Assinatura de Carro 🚗 , Vale a pena?

by - 16:31

Fala galera da Finansfera!!!

Assinatura de Carro 🚗 , Vale a pena?

Para alguns carro é um hobby, para outros apenas um meio de locomoção. Muitas pessoas reclamam que carro não é investimento, outros dizem que é investimento pessoal e você paga também pela liberdade de ir e vir a hora que quiser, onde quiser e com quem quiser. Há também aqueles que preferem o Uber ou até mesmo taxi, diversas são as opinões sobre ter ou não um carro. 
Imagem relacionada


Muito tem-se comentado ultimamente sobre essa nova modalidade lançada pelas locadoras de carro, a assinatura de carro. Estas assinaturas consistem em você pagar um valor por mês e não precisar se preocupar com a compra, venda, IPVA, seguro e manutenção do carro que pretende adquirir.

Algumas locadoras oferecem poucas opções e outras já têm uma grande gama de carros a escolher incluindo os SUV e até os blindados mas será que vale a pena fazer uma assinatura de carros no Brasil?

Pensando se vale a pena ou não fiz uma rápida pesquisa na Porto Seguro, Unidas e Movida. A Movida ficou meio estranho, não entendi muito bem mas vou deixar a imagem aqui.

Porto Seguro

Vamos ver o plano da Porto Seguro para um carro básico.


Podemos ver aqui uma simulação um pouco tendenciosa. No comparativo o site mostra que comprando o carro você terá um gasto de R$ 2.265,94 contra R$ 1890,00 no plano de assinatura deles. A simulação que fiz foi comprando o carro à vista. Reparem que no lado "Ao contratar" eles mostram que você poderá investir o dinheiro do carro e obter R$ 59.666,29 mas eles falam que este rendimento será em 2 anos mas o plano de assinatura simulado é anual. Aqui já podemos perceber uma falha nos cálculos. Logo após temos um demonstrativo dos cálculos, senão vejamos:




Na primeira linha ele cita um valor de entrada que não consegui entender o que quis dizer, uma vez que simulei a compra do carro à vista, ou seja, ele me diz que gastaria R$ 3.466,29 com entrada mas não dei entrada na simulação, engraçado que eles citam "acabei perdendo".

Na segunda fala de gasto com documentação (licenciamento). Ok, este gasto teremos todos os anos ao pagar o IPVA.

Na terceira linha fala de R$ 1.500,00 ao despachante. Alguns lugares cobram caro mesmo mas outros cobram mais baratos. O despachante é algo que se paga quando compra carro, na simulação que estou fazendo, não considero trocar de carro todos os anos, pois quase ninguém faz isso então este custo só existirá no primeiro ano da compra. Considero ficar com um carro por 5 anos.



Na quarta linha cita o IPVA. O valor simulado foi a alíquota de 4%. Alguns estados tem 2 e 3%, ou seja. fica um pouco mais barato.

Na quinta linha cita o seguro. Ok, geralmente vai dar um valor aproximado dependendo do perfil e do estado.

Na sexta linha ele diz que vendeu o carro por R$ 40.338,00, ou seja, uma desvalorização de R$ 15.862,00 ou 28,2% aproximadamente. Olhando a tabela Fipe, podemos ver que o HB 20 1.6 2017 tem preço de referência de R$ 49.868,00, ou seja, mais de 20% acima do que eles colocam no site.




Olhando mais um pouco no site Webmotors, podemos encontrar HB20 1.6 por valores até maiores.



Então vamos fazer uma nova tabela de custo para ter um carro por 12 meses.

  1. Acabei perdendo - Não vou colocar nenhum valor, pois na simulação comprei o carro à vista;
  2. Licenciamento - R$ 181,00;
  3. Paguei o despachante - Vou considerar apenas para o primeiro ano - R$ 1.500,00
  4. Paguei o IPVA - R$ 2.248,00
  5. Fiz o seguro - R$ 2.248,00
  6. Realizei as manutenções R$ 1.686,00
  7. Vendi o carro - Vou considerar a tabela FIPE -R$ 49.868,00 
Total = R$ 14.195,00 / 12 meses = R$ 1.182,92


O plano da Porto Seguro é de R$ 1890,00 que subtraído de R$ 1.182,92 = R$ 707,08, ou seja, crédito de R$ 707,08 mensais ou R$ 8.484,96 em um ano. Este valor aplicado a 0,8% mensais, vai dar em 12 meses o valor de R$ 8.939,38.



Fazendo o plano da Porto Seguro temos que descontar a diferença entre ter o carro ou assinar que será de R$ 707,08 ou seja, o valor inicial que poderá investir será de R$ 56.200,00 - R$ 707,08 e a cada mês vai deduzindo a parcela conforme tabela abaixo.




Podemos observar que no exemplo específico, para o prazo de 12 meses, o dinheiro aplicado renderá R$ 52.899,65 e não R$ 59.666,29 como informado no site. Ainda assim há uma vantagem em assinar o plano, uma vez que se comprar a vista e vender pelo preço da tabela Fipe, venderá por R$ 49.868,00 já o dinheiro aplicado renderá R$ 52.899,65, uma diferença de R$ 3.031,65.

Se continuar fazendo o mesmo cálculo até dois anos como mencionado no exemplo, o valor final aplicado será de R$ 49.268,15. Notem que a diferença de R$ 707,08 puxa o valor pra baixo e um dia pode até zerar. Mesmo fazendo os cálculos em um segundo ano ainda pode ser vantajoso alugar, uma vez que o valor da tabela Fipe será corrigido e o carro deixará de valer R$ 49.868,00.

Neste caso, sem colocar outros valores intrínsecos, emocionais ou qualquer outro tipo de avaliação subjetiva, é mais interessante assinar o plano do que comprar um carro. Claro que eu não li todo o contrato para saber as obrigações de quem assina. Não sei se pode incorrer em outras taxas se alguma clausula for quebrada e não sei se há limite de quilometragem.

Você conhece o serviço do Doutor Multas? Eu precisei usar os serviços deles e foi muito útil. Se quiser conhecer os benefícios apresentado por eles basta clicar aqui.

Unidas Rental Cars

Não farei todos os cálculos com a Unidas mas olhem um Corolla por quanto sai.




Como mencionei acima, o site da Movida foi o que deu menos informações:

Movida


Conclusão 

Deixemos de lado a velha discussão sobre carro ser investimento ou não, pois sabemos que financeiramente não é mas ao ter um carro você compra autonomia e liberdade. Utilizar a assinatura de carro pode ser interessante se não tiver amores por carro e utilizá-lo somente como deslocamento. Você assina, usa e depois troca e se tiver o dinheiro à vista, melhor ainda, deixa lá rendendo para diminuir o impacto da mensalidade.

Caso seja um apaixonado por carro terá que avaliar mudar esta concepção, pois será um carro simples sem personalização. Para uns carro é realmente um hobby. O valor final fica vantajoso em mais ou menos 3k para a simulação acima. Não detalhei a opção do Corolla mas creio que seja nas mesmas proporções.



E você? O que achou da modalidade de assinatura de carro? Venderia seu carro para contratar essa modalidade? Prefere ficar com seu carro por 5 anos e não pagar despachante todos os anos? Seus custos saem mais em conta do que os apresentados? Conte-nos suas ideias.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!






You May Also Like

46 comentários

  1. Excelente post Bpm. Nao sabia desta possibilidade. Vou dar uma estudada sobre . abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. AA40,

      É uma boa oportunidade pra quem vai passar um tempo em algum lugar na aposentadoria, não precisa comprar casa nem carro.

      Faça uma avaliação e depois conte aqui o que achou.

      Excluir
    2. Adicionei um link para seu post no corpo do meu post sobre as 7 dicas. Valeu!

      Excluir
  2. Ótimo post mesmo.
    Poucos sabem disso...
    Acompanhei os precos disso nos últimos anos... pelo menos da porto seguro deu uma bela esticada. Por exemplo... com esse valor do HB20, anos atrás pegaria uma eco sport salvo engano... um Ka, Fiesta, por exemplo... bemmm mais em conta.
    Há casos em q o contrato pode ter opção de compra... nesse caso pode ser bom e ruim... vale a pena prestar atenção...
    Pq aqui o valor pago pode ser deduzido...
    Mas as empresas se negam a fazer isso como deve ser feito, aí deve ingressar com uma ação na justiça (coisa pacífica nos tribunais...)...
    Quem tiver curiosidade vale a pena pesquisar mais..
    abracao

    ResponderExcluir
  3. Poxa BPM, esse post só me mostrou que ganho pouco cara haha

    Bom que mostra que não tenho condições de comprar esses carros. A assinatura já mostra os gastos ocultos que temos com essas belezinhas.

    Ótimo post!

    ResponderExcluir
  4. Uns tempos atrás eu calculei as vantagens e desvantagens tanto financeiras como outras.

    Pelo que lembro, contratar a assinatura seria interessante pra quem troca de carro em até 3 anos de uso. Ou seja, pra quem compra zero e 3 anos depois vende pra comprar outro zero.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Exatamente isso que eu estava projetando, já tinha percebido que dois anos ainda era vantajoso mas que a partir do terceiro ano talvez seja melhor comprar.

      Excluir
  5. Respostas
    1. Esse é outro estudo que depende muito de pessoa pra pessoa. Se andar pouco por mês, valerá mas se rodar muito, não vai valer. Existe um breakeven também.

      Excluir
    2. Uber não te dá liberdade, infelizmente. Já dependi de Uber para me locomover diariamente e a experiência foi péssima tendo em vista a liberdade de ir e vir.

      Excluir
    3. Então Diego, essa liberdade tem preço e é aí que entra o custo de ter um carro. Você paga essa liberdade.

      Excluir
  6. Fala BPM! Carro é escravidão, não liberdade! Ele exige de vc limpeza, manutenção, mimos, etc. Na verdade, quem gosta mesmo de carro deve alugar mesmo, pois nesse caso, vc pode testar vários carros diferentes, alugar modelos de carros propícios para o que vc vai encarar no momento, etc...

    Mesmo se a simulação desse um pouco acima, acho que o aluguel vale a pena. Só uma consideração aqui: Se vc usar um bom carro com, digamos, mais de 5 anos, a diferença financeira fica muito a favor de ter o carro. Se vc paga à vista, pode pedir um bom desconto e também muda o cálculo. E, se vc aluga eventualmente, tem a chateação de ir na locadora pegar o carro e voltar depois de devolver (o que não ocorre entretanto, se vc "assina" por um mês).

    Enfim, eu escrevi sobre isso um tempo atrás. Se quiser dar uma olhadinha, o link é http://www.viagemlenta.com/2017/08/seu-carro-nao-representa-liberdade-e-sim-escravidao.html

    Abração!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Show André!

      Li seu post. Muito bom. Realmente é uma situação caso a caso. O problema é que carro tem um valor subjetivo muito grande nas pessoas ainda e vai permanecer por muito tempo. Se formos comparar tudo a ferro e fogo, não teremos carro nem casa mas quais são as principais coisas que os brasileiros procuram ter em suas vidas? Os dois! Carro e casa! Mas por quê? Por causa desse valor subjetivo, da segurança e também do status.

      Conheço cidades pequenas que não possuem transporte público, nem Uber e taxi são aqueles poucos que cobram muito mais caro e não existe taxímetro então, tem que ter carro ou penar a pé ou de bicicleta ou carona.

      Como você mesmo disse, há os dias de chuva, frio, há malas, compras e a quantidade de deslocamentos feitos que compensam ter um carro. Uma família em que a mãe leva os filhos pra escola, depois busca, depois leva no inglês, depois busca, nesse meio tempo vai ao mercado, as vezes leva o marido ao trabalho e busca, ou seja, inviável ir de Uber ou taxi.

      Agora, se eu vivesse em NY ou Londres ou Paris, não teria carro nunca. Já no Texas, tente morar lá sem carro kkkkk

      Abraço !

      Excluir
  7. Pois é, vc viu que depois de eu bater nos carros, explico porque eu ainda tenho um. Cada um deve analisar sua própria situação. A ideia é tirar um pouco dessa subjetividade de nossas escolhas e mudar alguns paradigmas.

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Vi sim, inclusive a parte da moto! Gosto de motos, já tive 5 diferentes e agora estou com um projeto de comprar uma bigtrail pra fazer uma viagem ao sul do Brasil, Uruguai, Argentina e Chile.

      Excluir
    2. Minha maior viagem de motoca foi até Goiás (está no blog também), mas também penso em ir até o Uruguai. Na verdade eu ia esse ano, mas a patroa quis ir para a Europa... Vai ficar para ano que vem rsrsr

      Excluir
  8. Fiz umas contas em relação ao aluguel de um March automático na PS ao valor de 1750 por mês durante 24 meses, eis o resultado:

    Valor de compra de um Zero à vista: 56990 (ou parcelas de 2375/mes)
    Gastos estimados em 2 anos: 9400
    Gastos totais (soma): 66390
    Preço de venda em 2 anos: 44168
    Resultado da venda: -22222

    Aluguel do March: 1750 * 24 = 42000
    Receita aplicação da diferença= 35569 (aplicação mensal de R$ 624, 0,8% a.m.)
    Resultado ao final de 2 anos= -6431

    Como se vê de qualquer forma leva-se uma nabada por ter um carro, mas, se minha estimativa estiver correta, a vantagem impera no aluguel. Repetindo a operação de recompra/realuguel a cada dois anos a vantagem permanece, porém é fundamental manter os aportes, pois, caso contrário a compra é vantajosa.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Obrigado por trazer mais uma análise anonimo.

      Não entendi bem a aplicação da diferença. Peguei 624 X 24 com taxa de 0,8 ao mês e me deu valor de 16k aproximadamente.

      De qualquer maneira se for fazer prestação de carro aí nem precisa fazer cálculos. Os juros são enormes.

      Como já previmos aqui, até 3 anos ainda é válido alugar, a partir disso équo pode igualar e dai é só decidir mas todo mundo quer carro novo né.

      Excluir
  9. Olá! Muito bacana seu post!
    E o que diria entre comprar um carro semi-novo ou fazer a assinatura? Comprar um carro semi-novo e trocá-lo em 3 anos ou fazer a assinatura? O que compensa mais?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Fernanda,

      Entre comprar um semi novo ou a a assinatura vai depender muito do valor od semi novo, o ano dele e o estado em que você se encontra pois o seguro vai variar bastante. Uma cidade no interior tem um seguro bem mais em conta do que em uma capital.

      De qualquer maneira comprar um semi novo com manutenção barata e com bom preço pra ficar com ele por mais de 3 anos, pode ser melhor do que a assinatura.

      Abraço!

      Excluir
  10. Olá! Preciso trocar de carro, pois viajarei muito a trabalho, em torno de 1200km por semana na estrada, fora os deslocamentos na cidade. Pensando no desgaste que meu carro teria com isso, nas manutenções que terei que fazer, é mais vantajoso alugar por assinatura anual? Pois penso que se eu comprar um carro zero, com o tanto que terei que viajar, irá desvalorizar demais.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Bruna,

      No seu caso será melhor alugar. Como você vai rodar muito com o carro, as manutenções serão mais frequentes e consequentemente os desgastes das peças. Por exemplo, algumas peças você troca com certa km como o caso de correia dentada, no seu caso terá que trocar mais rápido.

      Se você alugar não terá gastos com pneus nem essas peças. Você poderá renovar a assinatura a cada ano trocando inclusive para outro carro novo.

      Lembre-se que como vai viajar muito, a segurança é item primordial na sua decisão e escolha.

      Lembre-se também que o cenário apresentado no post é de uma pessoa que tem o dinheiro pra comprar à vista mas resolveu assinar e deixar o dinheiro rendendo.

      Excluir
  11. Boa tarde a todos, Porto Seguro R$ 999,00 ford Ka 1.0 com ar condicionado, vidros elétricos nas portas dianteiras, direção elétrica se eu não estiver enganado

    ResponderExcluir
  12. Show de bola esse post, valeu!

    Uma dúvida, se pagando a vista já vale a pena, para quem não tem a grana é melhor ainda, correto?

    Por exemplo, uma pessoa que só tenha 10% a dar de entrada no carro, vai entrar o custo do financiamento, aí assinar um carro desse é muito mais vantajoso, neh?

    Abs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Exato! Financiamentos é sempre a pior opção a não ser que você tenha a certeza de conseguir rendimento maior em investimentos mas financeiramento de carro geralmente tem taxa alta.

      Até aqueles 0,99 ao mês é muito porque o juros mesmo já está embutido no valor do carro.

      Só faça sempre os cálculos certinho antes pra não se enrolar, a melhor coisa é ter o valor do aluguel rendendo por mês.

      Abraço.

      Excluir
  13. Para quem não tem o dinheiro para comprar um carro à vista. Seria melhor financiar ou assinar? Desde já agradeço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Anônimo,

      A melhor coisa seria andar de Uber, taxi, ônibus até juntar dinheiro mas sei que as vezes é difícil. Financiar nunca é a melhor opção mas você pode fazer uma simulação pegando o valor do financiamento e vendo quanto sairia de diferença com o aluguel. Se você pagar mais de prestação do que de aluguel no mesmo período, melhor alugar e pegar a diferença no preço e investir.

      O que acontece com financiamentos é que geralmente financiamos em 48 meses e a parcela fica menor e cabe no bolso, dai temos a falsa ilusão de um bom negócio e de que no fim eu terei um bem. É a mesma conversa de comprar apartamento ou alugar.

      Excluir
  14. Olá.
    Belo post! Estava procurando me informar sobre a assinatura e na sua página achei a comparação mais honesta da busca. Parabéns.
    Na "ponta do lápis" creio que o aluguel é mais vantajoso para quem troca frequentemente de carro.
    Obrigado.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Anonimo! Obrigado pelo elogio.

      Sim, se utilizar o carro somente como um transporte e não liga pra ter um carro simples, melhor alugar mesmo.

      Abraço.

      Excluir
  15. Bem legal! Venho analisando esse fator a tempos... O que venho analisado é vender meu carro com FIPE de 33k, alugar um carro (o que venho analisado tem custo mensal de 2.5k) e fazer uma aplicação de "alta rentabilidade" com o valor da venda do meu carro. Estou ponderando as condições. Seria legal fazer uma comparação de quem tem um carro e quer vender para rentabilizar mas não quer abrir mão da liberdade.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Filipe,

      Exatamente isso aí. Só que você tem que fazer as contas com uma taxa conservadora. 0,7% é uma taxa plausível é com isso 33k te retornaria 231 reais por mês. Soma o quanto você gasta de ipva, seguro e manutenção com seu carro e divide por 12. Pode somar também a depreciação do seu carro que hoje vale 33 mas ano que vem vale 31 e assim por diante.

      Se após somar tudo isso o valor ficar bem próximo do aluguel, melhor alugar mesmo, pois sempre terá um carro bem novinho já com seguro, manutenção e ipva pagos.

      Não vale colocar lavagem, gasolina e estacionamentos nessa conta porque você vai gastar isso com o carro alugado também.

      Excluir
  16. Se vc consegue vender um carro usado no valor da tabela Fipe, então vc deveria seguir nesse ramo e seu milhão virá bem rápido. Isso não existe. A matemática deste negócio de assinatura é a seguinte: para o cidadão comum, o financeiro crava, é idêntico, ficando como vantagem a eventual desvalorização em caso de batida (só isso mesmo); e o que a empresa ganha então??? Ganha no valor de aquisição do veículo, muito abaixo do que o cidadão comum consegue negociar + o financiamento bndes que o cidadão comum também não tem acesso.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Sim André, a empresa sempre ganha, não tem almoço grátis.
      Já o caso de vender no preço da tabela FIPE, depende de varias variáveis como localização, modelo e estado do carro dentre outras coisas.

      Abraço.

      Excluir
  17. Incrível que, um ano depois da publicação, esse post está super atual e faz cada vez mais sentido! Esse ano já vendi meu carro e meu apartamento. Estou numa fase que não preciso colocar a mão numa parede -ou num pedaço de lata - e dizer orgulhosa "isso é meu, eu que comprei". Carro pra mim é deslocamento, no mais, minha grana está investida. Tenho me deslocado de Uber, carona e ônibus. Se precisar de um veículo certamente será alugado. Obrigada por compartilhar com a gente sua análise!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Bem legal seu relato. Realmente em algumas cidades da pra viver sem carro e usar uber, ônibus, metrô, bicicleta e até patinete. Aí sim faz mais sentido não ter um carro.

      Morar de aluguel também é outra boa discussão. Já viu o post que fala sobre os custos pra comprar um imóvel?

      Já viu o post atualizado com os valores da assinatura de carro? Publiquei ontem.

      https://www.bpmilhao.com/2019/03/vale-pena-fazer-assinatura-de-carro.html?m=1

      Excluir
  18. Para quem não quer ostentar , aluguel é melhor ou comprar um Ford KA a $ 6.000,00 e ficar com ele até derreter .

    ResponderExcluir
  19. Dado o cenário atual (setembro/2019), após o anúncio da redução da taxa básica de juros a 5,5% (com previsão de chegar entre 4,5% a 4,75%) feita recentemente pelo BC, há uma tendência de que os financiamentos e empréstimos pelos bancos se tornem mais atraentes. Isso afetaria de alguma forma na tomada de decisão entre alugar ou comprar um carro financiado (sobretudo de um carro seminovo dando um usado de entrada)?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Com certeza Felipe. Se você olhar aqui no blog, já tem um outro estudo atualizado um ano após este.

      Com a queda da selic e previsão de mais queda, os financiamentos ficam mais atraentes e o consumo acaba crescendo.

      Excluir

Deixe aqui seu comentário, colabore com a comunidade rumo à independência financeira!