Como investir com pouco dinheiro? Série invista com pouco dinheiro, caso real

by - 10:35

Fala galera da Finansfera!!!




Se fizermos uma busca no google sobre como investir com pouco dinheiro, vamos ver mais de 16 milhões de resultados. Muitas pessoas perguntam se dá para começar a investir com pouco dinheiro e a resposta é que dá sim. Mas também, muitas pessoas já dizem que não dá pra começar a investir com pouco dinheiro. Por que será que essas pessoas acham que não dá pra investir com pouco dinheiro?

Desculpas para não iniciar a investir


Bom, em primeiro lugar, na minha opinião e experiência, as pessoas que dizem que não dá para investir com pouco dinheiro são as pessoas que não querem abrir mão de algo. A maioria é consumista e não quer deixar de gastar com algo para investir. Já escrevi um post sobre esse assunto, caso ainda não tenha lido, clique aqui.

Outra teoria é a falta de conhecimento. Muitas pessoas não têm conhecimento sobre educação financeira e consequentemente, não entendem sobre investimentos. Essas pessoas até pensam em investir mas não buscam por informações e acabam justificando que não dá pra investir com pouco dinheiro. No fundo é pura preguiça porque todos têm celular hoje em dia e vídeo ensinando a investir tem um monte no Youtube. Preferem dizer que é difícil.

Há também aqueles que acham que começar com pouco não dá retorno e por isso nem iniciam. Tenho amigos que já me disseram que não iriam investir 200 reais por mês para receber R$ 1,50 por mês. E que demoraria quase um ano para receber 20 reais. Esse tipo de pessoa prefere gastar R$ 200,00 em uma blusa à investir e receber R$ 1,50 por mês.

Tem também aquelas que dizem que é arriscado e que não dá certo. Essas são as medrosas e acham que investimento e cassino e vão perder dinheiro. Essa classe está alinhada com os que se enquadram na falta de informação e de educação financeira mas também não foge à classe dos preguiçosos que não buscam por informações e ficam assistindo vídeos bobos no Youtube.

Enfim, em todos casos que citei, vi pessoalmente pessoas falando e se justificando. Essas desculpas são ditas por pessoas que converso sobre investimentos. Uma dessas pessoas é minha própria filha que tem 19 anos mas ela já está mudando o mindset. Os jovens de hoje em dia não pensam no futuro e são imediatista e mudar o mindset é bem difícil. Estou há 4 anos tentando fazer minha filha entender.




Mudança de Mindset

A mudança de mindset é um grande desafio nos jovens de hoje. Não só nos jovens mas eles estão vindo de uma geração conturbada tanto socialmente quanto politicamente. Muitos não são estimulados a pensar de forma racional e guerreira para ir em busca do que precisa e sim de um certo coitadismo e assistencialismo.

Se mudar a mentalidade dos jovens leva tempo, imaginem quanto tempo não vai levar para que o país tenha uma melhora significativa? Enfim, importante é ir trabalhando aos poucos onde nós podemos. Eu particularmente trabalho com muitos jovens de classe baixa e vejo que a mentalidade deles é completamente alienada de responsabilidades.

Dentro dessa jovialidade com esse pensamento, tem minha filha que não foge à regra. Como citei, há anos venho tentando incutir na cabeça dela que deve guardar sempre uns 10% da mesada dela. Falo sobre investimentos com ela há 4 anos mas ela nunca dava muita atenção. Tudo bem, pode parecer cedo demais falar com seus filhos de 14 ou 15 anos sobre educação financeira e investimentos, mas não é, acredite.

O mais importante é que eles entendam que o futuro deles dependem muito do que fazem hoje. Se economizarem sempre 10% do que ganham, poderão viver muito bem antes do que imaginam. A educação financeira tem que vir desde pequeno e consequentemente os investimentos virão também. Infelizmente não temos esta disciplina nas escolas, se tivéssemos talvez seria mais fácil a mudança de mindset em relação ao dinheiro.

Investindo do zero com pouco dinheiro

O objetivo do post é mostrar que dá sim para investir do zero com pouco dinheiro. Tanto dá que vou mostrar aqui mês a mês a evolução de uma carteira dessas. Minha filha, como já citei, está mudando o mindset dela e agora ela passou a investir uma parte da mesada dela. Pode não parecer muito para a maioria de nós mas para ela é sim. O mais importante é que ela esteja aprendendo a economizar e a investir, os valores são relativos e vão mudar com o tempo.

A primeira coisa que fiz foi cobrar que ela abrisse conta em um banco digital desses sem taxa. Ela abriu no Neo, aquele que é da Bradesco. Em seguida sugeri abrir conta em uma corretora que não cobre taxas e ela acabou abrindo na Rico. A partir daí ela aprendeu a transferir dinheiro e já começou a entender como funciona o mundo dos negócios 😂.

A mesada dela não é grande. Ganha R$ 250,00 por mês, ou seja, não é nem R$ 10,00 ao dia. Transfiro este valor todos os meses e deixo ela gerenciar com o cartão de débito. Desse dinheiro ela se comprometeu a tirar R$ 40,00 todos os meses para investir. Este valor deverá aumentar quando eu aumentar a mesada dela também. O projeto iniciou este anos, mais precisamente em fevereiro e vou mostrar a carteira dela.

A mudança de mindset requer que a pessoa haja e execute alguns planejamentos para se motivar. No primeiro mês que ela investiu, não viu nada especial. Já no segundo, resolvi comprar FII pra ela e ver um mínimo rendimento na corretora já a empolgou um pouco. No segundo mês mais um investimento e mais uns rendimentos e a empolgação aumentou.

Como ela começou em fevereiro, já considerei que estava atrasada. Deveria cobrir janeiro também. Ela não deu importância. Em fevereiro investiu R$ 40,00 meio contrariada. Em março deu uma desculpa e não investiu. Em Abril também foi R$ 40,00 mas após uma boa escovada e uma boa lição de matemática financeira, ela começou a guardar R$ 60,00 para recuperar os meses perdidos. Em maio e junho também guardou R$ 60,00. Por último fez um aporte de R$ 108,00.


Carteira de investimentos com pouco dinheiro

Eu sempre sugiro a quem queira começar a investir, a começar pela renda fixa e depois fundos de investimentos imobiliários e consequentemente chega-se às ações. No primeiro mês de investimentos minha filha comprou um tesouro direto pré fixado sem nem saber de nada. Achei interessante a iniciativa. Não me importa o investimento e sim a atitude de investir. Mas não poderia deixar assim todos os meses né!


Composição da Carteira

  • Em fevereiro foi aportado R$ 40,00 e comprado Tesouro Direto pré fixado;
  • Em março não teve aporte;
  • Em abril foi aportado R$ 40,00 e comprado Tesouro Direto IPCA 2045;
  • Em maio foi aportado R$ 60,00 e comprado MXRF11;
  • Em junho foi aportado R$ 60,00 e comprado MXRF11 e depois mais R$ 108,00 e comprado TD Selic.





Ela foi se empolgando quando viu que comprou MXRF11 a R$ 11,37 e chegou a R$ 11,99. Também já há dois meses de alugueis caindo. É bem pouco ainda mas de qualquer maneira já tem alugueis entrando na conta. O pré fixado ela comprou por conta própria. Provavelmente conversou com algum amigo ou viu em algum vídeo no Youtube mas isso não importa, o que importa é que ela investiu.

Depois comprou Tesouro Direto Selic. Bem que ela me perguntou algumas coisas sobre o selic mas não me disse que compraria. De qualquer maneira, também não é nada ruim, importante mais uma vez é a mudança de mindset e passar a aportar todos os meses o máximo que puder. Se olharmos bem, ela já juntou mais do que ganha por mês.

 

Conclusão

Para quem vive dizendo que não tem dinheiro para investir só tenho a lamentar. Qualquer pessoa pode economizar 30 ou 40 reais por mês para começar a criar uma carteira de investimentos. Ninguém começa de cima e ninguém fica rico da noite pro dia a não ser que ganhe uma herança ou na loteria. Não existe promessa de ganhos repentinos e já falei sobre isso aqui.

Vou tentar manter atualizações mensais desta carteira mostrando a evolução da minha filha de modo que incentive aqueles que dizem que não vale a pena investir com pouco. Sei que momentos de baixa virão, o que poderá desanimá-la mas se até lá ela estudar um pouco mais, vai saber que não vale a pena desistir.

E você? Investe mesmo que seja pouco ou acha besteira guardar R$ 40,00 por mês? Prefere comer um big mac e gastar R$ 40,00 ou investir?

Forte abraço a todos!

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46 comentários

  1. Cara, se eu namorar, prefiro mulheres entre 18 a 20 anos. Espero encontrar alguma que ao menos guarde dinheiro e não pense em fazer financiamentos. Não vou morar junto com ninguém com dívidas. Melhor ficar sozinho então. As de 30 são piores, essas sim já estão endividadas e não mudam de ideia.

    Longe de mim.

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  2. Ótimo post! É assim que se motiva a filha, eu e tantos outros que acompanham a blogosfera...Só lermos histórias de quem aporta 10k ou mais por mês é até meio desanimador (nada contra que aporta, pelo contrário, o problema é com nós mesmos). Mas mostrar de maneira didática que com meros R$ 40 já dá pra, de passo em passo, se motivar e fazer o bolo crescer é muito interessante. Um abraço amigo!

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    1. Pois e Anonimo, caso real e pratico. Um case bem difícil porque ela não aprendeu de uma hora para outra. Houve muita resistência em guardar míseros R$ 40,00 por mês e isso acontece com muitas pessoas que ganham mais do que ela.

      Vamos ver a motivação dela e vou postando aqui mês a mês a atualização dos investimentos. Estimo que no fim do ano já passe de R$ 600,00, ou seja, 2,5 vezes o que ganha por mês.

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  3. Top essa estrategia com filhos...parabens pelas publicações...
    George

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    1. Obrigado George, vamos resgatar essa moçada que eles são o futuro.

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  4. Nossa que parto kkk Tenho 5 ou 6 amigos que já expliquei falei o passo a passo compartilhei videos textos mais não adianta.. é triste mais é realidade.Fala de abrir comercio ,lanchonete que tem muito mais risco e não tem coragem de por 100 no tesouro, comparam rendimento passivo com lucro de empresa...Eu achei que estivéssemos chegando num ponto de virada com tanto material sobre investimentos, mais o povo gosta é de piramide mesmo.

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    1. Soldado você tem razão. Nós não só falamos como mostramos no site os rendimentos e o que estamos fazendo mas mesmo assim as pessoas preferem acreditar em ganhos rápido, pirâmides e afins. Falta muita educação financeira.

      By the way, você que deve ser militar, conhece o site www.bizufinanceiro.com ?

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  5. Muito legal!

    No final das contas, não entendi quantos anos sua filha tem. Eu olhei pra abrir uma conta no nubank pra minha filha, mas lá é só para maiores de 18 anos. E a minha nem 10 ainda tem. A ideia era abrir uma conta pra ela e ela mesma ir guardando o dinheiro.

    Enfim, sua filha parece estar animada e tomando decisões por conta própria, o que é bom! Mas acho que vale a pena dar umas ideias nela de coisas que ela ainda não está pronta: opções, criptomoedas etc e tal. Senão ela pode perder o pouco que já tem e, em vez de animar, a estratégia acabar desanimando.

    Boa sorte e faça uns gráficos atualizando o montante final da carteira dela.

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    1. Então Anonimo, ela tem 19. Desde os 14 eu venho tocando no assunto e não foi nada fácil. Importante é que ela está gostando agora.

      Quando ela tinha 10, eu abri uma poupança conjunta, você pode fazer o mesmo. Tem até um cartão que você pode deixar com ela.

      Sobre outros tipos de investimento, com certeza eu comento com ela mas pro visto ela não quer correr grandes riscos. Espero que aprenda do jeito certo né.

      Vou fazer os gráficos sim, assim que tiver um pouco mais de dados.

      Abraço.

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    2. Minha filha é recém nascida e já abri conta pra ela no Inter, na Rico e na Easynvest.
      É bem tranquilo.

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    3. Verdade, a criança hoje já nasce com cpf né?

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  6. Legal Post BP.... Meu filho (11 anos) está me pedindo mesada. Vou bolar algo parecido com o que vc está fazendo.
    Independente do valor , o importante é investir.

    obrigado pelo Post

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    1. Olá KSPOV, isso ai, o midset é o importante. Outra coisa que fiz foi fazer ela pensar duas vezes antes de gastar o dinheiro com alguma coisa que ela quer de presente. Ela queria um telefone e ao invés de eu comprar, estou dando 10 parcelas como se estivesse pagando e com isso ela se obriga a juntar pra comprar o telefone que quer. Acontece que quando se tem dinheiro na mão, fica difícil você gastar todo ele de uma única vez porque passou pelo trabalho de juntar. O que aconteceu? Ela comprou um celular mais barato do que queria pra poder ficar com mais dinheiro. Nestes casos eles aprendem a dar mais valor ao dinheiro.

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  7. "Minha filha, como já citei, está mudando o mindset dela e agora ela passou a investir uma parte da mesada dela."
    Porque você não arruma um exemplo de pessoa que mora em um bairro pobre, que não ganha nada de graça dos pais e que tem que vender o feijão para pagar a janta? Ai sim seu texto teria mais credibilidade quando você fala que quem não investe inventa uma desculpa, porque acho que 90% das vezes que eu leio algo sobre alguém que começou com pouco e hoje tem uma mega carteira são pessoas que não tinham nada para fazer com o dinheiro, tipo sua filha que certamente deve ter todas as contas pagas por você, não tem que se preocupar com nada e não tem nada para fazer com o dinheiro que você dá.
    A Betina que era febre na internet à pouco tempo atrás também era um ótimo exemplo disso, porque que eu saiba ela recebia mesada do pai e ações do pai, logo o pai começou a carteira dela, porque ele já tinha alguma grana, ela não tinha o que fazer com a grana e então resolveu brincar de carteira de ações.
    A grande realidade do brasileiro é ser fodido, começar a vida com vários irmãos e continuar fodido por ter que enfrentar a vida e usar o salário para viver, isso para mim não parece desculpa para não investir.
    Então, novamente, pega um exemplo da sua doméstica por exemplo, que você deve ter. Ajuda ela, atualiza a gente sobre como você ajudou ela a montar carteira daí eu te dou ouvidos.

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    1. Olá anônimo,

      Esse assunto vai longe e é polêmico. Cada um tem uma visão diferente e cada um entende a mensagem de maneira diferente. Não vou entrar no mérito de debater o assunto, pois além de me estender, não é o objetivo do site. De qualquer maneira, mesmo a pessoa que tem condições, precisa de orientação e ajuda, afinal será o futuro do país. As pessoa que passam por dificuldades maiores também tem visões diferentes. Conheço várias pessoas que vieram de situação que você citou. Eu mesmo venho de família muito pobre e aos 14 já pintava muro pra ganhar meu dinheiro mas enfim, cada um vê as coisas de uma maneira.

      Se alguém precisar de orientação e estiver disposto a conversar sobre como pode ganhar mais, melhorar as finanças e começar a investir, fique a vontade para contatar e conversarmos. Tenho certeza que tenho boas ideias que poderão ajudar mas a pessoa tem que estar disposta.

      Quanto à minha diarista, é uma excelente profissional que nunca falta, nunca atrasa, ganha o dinheiro dela religiosamente, o marido trabalha, a filha também, possui carro e eu ainda faço café pra ela toda semana quando vem trabalhar. Não se trata de ter dinheiro ou não, trata-se de como podemos ajudar as pessoas e como as pessoas buscam melhorar como pessoa. Realmente é um assunto extenso para ser debatido sem emoções. Espero que você seja uma das pessoas que além de ajudar essas outras pessoas, já invista para o futuro da sua família.

      abraço!

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    2. Sou o anônimo de 18 anos.

      Mas essa postagem foge à regra da blogosfera, onde uns 90% dos blogueiros já nasceram na classe média/média-alta e tem problemas de classe média/média-alta e escrevem para pessoas de classe média/média-alta.

      Eles mandam ler aqueles livros típicos de finanças cujas ideias são aplicáveis para quem já tem um bom salário ou finanças. É aporte de R$10, 15 mil, e eles dizem "ah, mas eu comecei com pouco". E o pouco deles é R$3, 4 mil reais.

      Eu também nasci destinado a pobreza. Nem herança eu tenho. Minha família foi pobre por todas as gerações. Só pude começar a trabalhar com 18 anos. Mas eu decidi que não seria pobre para o resto da vida. A pobreza só me trouxe infelicidade e tragédias. E é justamente por saber disso que luto com todas as minhas forças para não ser pobre para o resto da vida. Eu nem quero IF de virar nômade digital, viver sem trabalhar - minha meta é a tranquilidade financeira, de morar em um país melhor, com conforto, fazer viagens legais, ter uma boa casa, um bom carro, sem dívidas, sem preocupações financeiras típicas.

      Eu não tenho nenhum orgulho de ser pobre mas se eu não tivesse passado por tantas dificuldades eu não tinha tanta maturidade. E olha que eu não passei por qualquer dificuldadezinha não.

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    3. Anonimo 18 anos, sabe onde encontramos pessoas iguais a você? Nos quartéis. Não sei se você se alistou mas lá está cheio de jovens iguais a você que vem de família pobre e as vezes o primeiro salário é o de recruta. Eles são exatamente o que você descreveu só que nem todos buscam por informações como você está fazendo.

      Você está com a ambição boa. Ambição é querer melhorar de vida e realizar sonhos. Ninguém gosta da pobreza, aquele que diz que gosta de passar dificuldades é um hipocrita que não tem força de vontade de tentar melhorar. Me diga qual pessoa se sente confortável em ver a família passando por dificuldades? Chorar não vai adiantar mas falar assim parece ruim. Falar a verdade dói e vão dizer que você não sabe o que é pobreza, enfim, vamos focar em pessoas como você que está buscando crescimento pessoal e assume que não quer viver a vida toda nesta situação em que se encontra hoje.

      Eu comecei a trabalhar aos 14 porque queria uma bicicleta com amortecedor mas meu pai não podia me dar. Trabalhei e comprei ao invés de reclamar que não tinha ganhado.

      Se você reparar bem aqui no site, eu exponho minha carteira mas não exponho valores sabe por que? Porque valores não servem pra nada. Só servem para as pessoas olharem o meu sucesso e não pro crescimento delas. Eu posso chegar aqui e mentir dizendo que aportei 100 mil este mês e ninguém vai saber se é verdade. O que importa é a estratégia de investimentos e os retornos que estou tendo com meus investimentos. Mostro meu entendimento é minha estratégia e o tempo dirá se estou indo bem ou não.

      Não desista, estude e pergunte. Você é jovem e está exatamente na posição de fazer a virada da sua vida. Não tenho dúvidas de que com esse mindset você será bem sucedido.

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    4. Só para esclarecer, se tiver gerado dúvidas, eu, o anônimo de 18 anos, não foi o que fez a crítica.

      Obrigado, espero também que eu seja bem sucedido. Eu fui dispensado no alistamento, eu também não tinha interesse algum em servir. Fui aprovado em um bom curso de uma boa federal, trabalho à noite, é muito cansativo, mas vale muito a pena pois estou ganhando meu próprio dinheiro pela primeira vez.

      Eu sou totalmente contra quem romantiza a pobreza, que quem é pobre é feliz, etc., por que isso é mentira. Eu também não sigo muito os blogueiros por que a maioria já nasceu favorecido, sei que ninguém é pobre por que quer - experiência própria - mas acho que temos que fazer um esforço para poder melhorar de vida, nem que seja mínimo. Também vi minha família sofrer muito e eu sofri demais por inconvenientes relacionados à falta de dinheiro. Eu não tenho nada garantido, não tenho herança, não tenho pai para me ajudar, tenho que fazer tudo sozinho, eu já tenho mais responsabilidades que muitos jovens da minha idade, tenho meus momentos de fraqueza e tristeza de vez em quando, mas em vez de ficar chorando e reclamando eu desconto essa revolta estudando e trabalhando, pois é o que irá mudar minha vida.

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    5. Sim Anonimo 18, entendi que não foi você quem fez a crítica. Seu mindset tá certinho. Sua visão está clara do esforço necessário que deve ser feito para sair da situação que te incomoda.

      Quer ver mais uma coisa que não comentei?! Minha mãe é muito humilde. Não tem nada na vida e sempre batalhou muito. Foi garçonete, vendedora de roupas, bijuteria e até para o exterior fazer faxina ela já foi. Há alguns anos ela vivia de fazer quentinha pra viver. Ela inclusive já me emprestou dinheiro mesmo vivendo nessa situação. Hoje, graças a Deus, eu banco minha mãe 100%. Construi uma casa pra ela em torno de 300k na beira da praia. Ela tem um cartão adicional meu sem limite de uso porque sei que ela é responsável. Não a questiono em nada e ainda pergunto se tem algo que ela queira fazer que ainda não fez.

      Pronto! Tudo que conquistei foi com esse pensamento e saber que hoje posso dar tudo do bom e do melhor pra minha mãe, é a coisa mais gratificante do mundo. Já pra minha filha, tá aí, ela tá aprendendo aportando 60 reais por mês. Tem muito chão pela frente pra ela.

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  8. Sensacional!!!
    So nao chorei pq segurei o choro!!!
    Parabens!!
    Pode falar a idade dela?
    De repente vc pode dar a ideia de un livro para ela escrever:
    "Como conquistei a IF aos 18 anos"..rs
    É mto provavel q ela enfrente mtas crises ainda sendo necessario manter-se forte em todos os momentos de caos.
    Parabens
    Abraco
    Im

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    1. Ela tem 19. Ah mas ela não conquistou a IF aos 18, ela tá aprendendo aos 19. Se fizer tudo certo, pode conquistar a IF aos 38.

      Vamos ver se mantém.

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  9. Sensacional seu texto. É preciso sim textos como esses que mostrem que é possível. Meu salario mais alto até hoje foi 1 salário mínimo e meio e mesmo assim tenho minhas reservas (em tesouro Selic, prefixado e fii) que são pequenas sim, mas é melhor do que estar endividada, cheia de empréstimos e mostrando uma realidade que não vivo. Tenho orgulho dos meus investimentos pois mesmo que modestos já chegam ao equivalente a quase um ano de trabalho, o que me dá um pouco de tranquilidade, principalmente porque tenho um bebê. Se eu tivesse me limitado a reclamar por ser de família pobre, por vir de um lar só com mãe, por já ter trabalhado 60 horas semanais, por já ter que passar pela situação de ter comida na mesa vinda de doações da igreja, por ter que andar 2 km todo dia pra ir a faculdade depois de uma jornada de trabalho de 8 horas diárias, eu não seria quem eu sou hoje... Que venham dias melhores para todos nós!

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    1. Muito bom o seu relato. Essa é uma visão do que escrevi e é essa visão que tenho também. Somos responsáveis pelo que acontece com a gente mesmo. Não temos tempo para lamentações. Mãos à obra e conte-nos mais sobre suas conquistas e perspectivas para o futuro.

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  10. Você tentando ajudar e ainda tendo que se deparar com comentários grosseiros invejosos e sem propósito. É muito difícil mudar a cabeça de certas pessoas. Boa sorte BPM.

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    1. Como falei né Marcos, a ajuda tá aí, utiliza quem quer. Obrigado pelo apoio.

      Abraço.

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    2. Concordo plenamente, eu sou a anônima do relato aí de cima e tenho observado que as pessoas tendem a detestar ver alguém fazendo aquilo que elas dizem ser impossível.

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    3. Anônima, receber comentários como este já vale todo o tempo que gasto escrevendo neste site e no outro. Concordo 100% com você.

      Digo mais, as pessoas detestam ver alguém fazendo aquilo que elas têm preguiça e não querem fazer. Dói ver alguém crescer fazendo coisas simples que não estamos dispostos a fazer. Me apego às pessoas que conquistam e não as que reclamam. Seja sempre bem vinda aqui.

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  11. BPM,

    Muito legal o seu post!

    É um bom exemplo de que não há desculpas para não investir, mesmo que seja pouco. O mais legal, é que aprendendo desde cedo, sua filha terá uma visão diferenciada no futuro. E quando algum gerente de banco tentar convencê-la a investir em fundos de renda fixa (com suas altas taxas de administração), ela não aceitará, pois sabe que há muitas opções de investimentos melhores. Além disso, há o poder dos juros compostos que farão toda a diferença em longo prazo, já que ela é jovem.

    Além disso, pelo seu exemplo, ela perceberá que administrar bem o dinheiro sempre é a escolha mais inteligente para quem procura ter uma vida financeira mais tranquila no futuro.

    Parabéns pela iniciativa e pelo post!

    simplicidadeeharmonia.com - meu blog agora também está com endereço novo. :)

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    1. Pois é Rosana, não é porque ela é uma menina de família que tem condições que ela não precise aprender a lidar com o dinheiro. Muito pelo contrário né.

      Gostei do seu site novo mas o menu no lado direito apareceu desconfigurado quando abri no computador. No celular tava tudo bem.

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    2. BPM,

      Agradeço pelo feedback. Verifiquei no Chrome e para mim apareceu certo. Mesmo assim, fiz alguns ajustes no layout.

      Boa semana!

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  12. Olá, eu tenho 18 anos e estou trabalhando em um emprego e ganhando um salário mínimo.

    Quero saber como é que eu começo a investir, mesmo pouco, pois não sei como dividir os investimentos.

    Tenho R$270 reais por mês sobrando e não sei como dividir entre investimento para aposentadoria + reserva de emergência + fundo de viagens + carro próprio.

    Me ajuda aí amigo.

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    1. Olá Anonimo! Seja muito bem vindo aqui. Você já está começando em uma posição super confortável. Dariam varios posts para sugerir muita coisa mas vamos a umas dicas básicas. Nada é recomendação, são apenas sugestões.

      Em primeiro lugar você deve ver sua média de gasto mensal e criar a reserva de emergência. Tenha pelo menos 6 meses dos seus gastos em um TD SELIC ou uma liquidez diária em um banco. Se você ficar desempregado pode lançar mão desse dinheiro juntamente com o auxílio desemprego.

      Após isso, você pode começar a investir conforme seu perfil que pode ser conservador, moderado ou arrojado. Se for conservador, invista em renda fixa primeiro. Se for moderado ou arrojado, sugiro começar com FII que você consegue ir fazendo mais uma renda mensal e reinvestindo. FII é mais conservador que ações. Por fim, depois de reserva de emergência feita e de uma pequena carreira sólida de FII, se for seu perfil, comece com ações.

      Não tenha pressa de nada disso, você é novo e as coisas vão sendo construídas com o tempo.

      Viagens e carro é a mesma coisa. Após a reserva de emergência, crie um fundo para cada. Sobre viagens tem muita dica legal para economizar muito.

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    2. Então, baseado na minha situação:

      1. Meus gastos mensais são de R$728,00. Esses R$270,00 foi o que eu consegui guardar em Maio, na poupança. Segundo sua sugestão, eu devo guardar R$270 reais durante 17 meses até alcançar R$4.590. Certo.

      2 - Minha dúvida principal - Depois disso, eu continuaria tendo R$270 (dependendo do salário), todos os meses. Como eu dividiria entre reserva de emergência e investimentos (aposentadoria, viagens, carro)?
      O carro eu preciso por que onde moro o transporte é bem precário, além do desejo pessoal, claro. Por isso queria comprá-lo até no máximo 26-28 anos.

      Eu estou começando do zero. Nem herança eu tenho, nem de casa, nem de terreno, absolutamente nada. Na verdade, eu ainda ajudo a pagar aluguel da minha família. Esses R$270 foi a primeira vez que eu consegui guardar dinheiro. Meus maiores gastos são além do aluguel, transporte, alimentação e o material da faculdade. Obrigado por responder. Geralmente ficam mandando a gente ler livros, mas livros são escritos para pessoas de classe média com boa renda para começar a investir, por isso não gosto muito deles pois não me identifico. Eu nunca tinha visto um post assim, direcionado para jovens com pouca renda. Parabéns pela iniciativa.


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    3. Exato! Busque juntar 5 mil reais como reserva de emergência. Este é o primeiro objetivo para você se sentir seguro.

      Depois disso você não precisará aumentar a reserva de emergência a não ser que aumente os seus gastos. A ideia é ter somente 5 mil em liquidez diária.

      A partir daí os 270 que você tiver, sugiro ir comprando FII. Os fundos de investimento imobiliário são ótimos para começar a entender bem o mercado e já ganhar um aluguel mensal que vai ser reinvestido. Eles oscilam bem menos que ações. Neste período de acumulação da reserva, procure já estudar e entender os FII. Tem muito vídeo legal.

      Quanto ao carro, ideal é juntar também para comprar. Sei que é difícil isso mas vai exigir um sacrifício você ficar sem carro por um tempo. Procure andar de bicicleta para se locomover e transporte público ou uber. Não faça financiemos de carro a não ser que você tenha a garantia de que o carro vai te trazer um retorno maior do que os juros pagos. Use o poder dos juros a seu favor. Financiar carro é jogar muito dinheiro fora sem considerar os gastos com o próprio carro. Se for muito necessário ter um veículo motor, procure juntar e comprar um Honda biz ou algo assim.

      Viagens, planeje o que quer fazer, veja hostel ou couchsurfing onde você pode dormir em algum lugar de graça. Faça viagens de mochileiro, como você é novo, é uma excelente opção para socializar e conhecer lugares.

      Sem duvida você pode aproveitar muito a vida gestando somente o necessário. Eu já viajei muito assim. Hoje me dou o luxo de ficar em bons hotéis mas foi conquista após varios anos e tenho certeza que você chegará lá.

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    4. Meu primeiro real investi com 28 anos +-, meu pai saiu de casa eu nem tinha 7 anos, a diferença que graças a deus não pagávamos aluguel. fiz senai com 14 anos o que me permitiu um emprego em metalúrgica.. procure cursos grátis para aumentar o salario, bicos , vender alguma coisa final de semana a noite em eventos , vender cerveja no isopor..Quando falam em livro se vc tiver aberto e adptar o conteudo a sua realidade faz muita diferença sim. O Homem mais rico da babilônia que vc nem precisa comprar, tem audiobook completo you tuber ou PDF pra baixar tráz muito conhecimento pra sair do zero.

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    5. Obrigado pelas dicas. O carro eu pretendo juntar esse dinheiro até poder dar uma entrada poderosa e diminuir a parcela para um valor que custe uma porcentagem mínima do meu salário (que daqui a 10 anos creio que será bom);

      Soldado do milhão, eu estudo durante o dia e trabalho à noite, fico exausto e só tenho metade dos sábados e o domingo livre para descansar, agora não tem como eu trabalhar em uma segunda ocupação.

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    6. Parabéns Soldado! Outro caso de sucesso, sem duvidas. Bastante inspirador para quem acha que não há condições de crescer e enriquecer.

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    7. Anônimo, fazendo tudo do jeito que você tá fazendo, terá sei carro com menos de 10 anos.

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  13. com tão pouco dinheiro é melhor gastar em formação (cursos, livros etc) para conseguir mais dinheiro

    quem vai querer investir e esperar 60 anos para fazer 1 milhão em ativos?

    acho que vale como exercício pedagógico

    abs!

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    1. Mas é justamente isso que afugenta as pessoas de investirem, pois é construída uma imagem de que só se pode investir quando você já ganha R$3, R$5, R$10 mil reais.

      Tudo tem que começar de forma proporcional à realidade da pessoa. De nada adianta ler um milhão de livros e não colocar nada deles em prática. Dá para fazer as duas coisas ao mesmo tempo.

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    2. Então Scant, discordo e penso que é exatamente o contrário. Escrevi este post mostrando que para aprender a investir você não precisa gastar dinheiro.
      https://www.bpmilhao.com/2018/12/como-comecar-investir.html?m=1

      Hoje existem centenas de canais no YouTube, relatórios gratuitos, Mini cursos gratuitos além de livros em pdf gratuito que você pode obter e começar a estudar. Gastar dinheiro para começar a investir pra mim é a mesma coisa de uma pessoa que paga academia pra emagrecer mas não vai. Pra emagrecer você pode balancear a alimentação e fazer atividades físicas na rua de graça em parques.

      O que está em jogo é o mindset. Se minha filha com 19 anos der valor para 40 reais por mês, significa que ela vai dar valor para 400 e para 4000. Ensinar a não dar valor a pouco dinheiro é levar à destruição financeira na certa. Como falei, tenho amigos que dizem que não investem porque não tem dinheiro mas compra uma camiseta de 300 reais da reserva. Outra amiga disse que sempre esperava juntar 30 mil pra fazer um investimento.

      Minha filha com 19 anos guarda 40 e as vezes 60 reais. Daqui a pouco termina faculdade e passa a ganhar 2 mil, 3 mil, 5 mil e se ela tiver a mentalidade de guardar 10 a 15% todos os meses e investir bem, ela não precisa chegar aos 60 anos pra se aposentar.

      Note que estou falando de alguém que começa do zero e guarda 40, 60 reais por mês. Aqueles que já podem começar com 500 ou 1000 já estão bem à frente.

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    3. não dá pra investir com pouco dinheiro se a pessoa não tem reserva de emergência
      hoje é só um exercício pedagógico de como investir sem fundamentos e com base em dicas de amigos
      sobre o futuro, a Deus pertence.
      Nesse ritmo uma menina pode torrar o pouco de 1 ano de economias em um final na praia com as amiguinhas conselheiras
      abs

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    4. Então, no caso do Anonimo 18 anos, ele já está criando a reserva de emergência. No caso da minha filha, como ela ainda não precisa, acho melhor já criar a mentalidade de juntar todos os meses. A reserva de emergência nada mais é do que um dinheiro guardado e se não tiver disciplina pra guardar, não adianta muita coisa. Disciplina é tudo. Se ela realmente aprender, nenhuma amiguinha vai fazer ela torrar o dinheiro, vide o celular que ela comprou um mais barato porque não queria gastar todo o dinheiro que dei. Se eu tivesse comprado, ela não teria tido esse sentimento. No caso dela está aprendendo educação financeira. Sem contar que ela vibra em ver os centavos subindo na carteira de FII 😂

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    5. "reserva de emergência nada mais é do que um dinheiro guardado" é bem mais que isso, mas tudo bem

      abs!

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  14. Minha filha tem 2 anos e ja fiz uma conta pra ela no banco entao vai ser "obrigada" a investir sempre rs

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