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abril 28, 2020

A importância de investir no exterior e proteger parte do seu patrimônio

Fala galera da Finansfera!!




Hoje vamos ver a importância de investir no exterior e proteger parte do seu patrimônio.  O que me incentivou a escrever este post foi o último acontecimento no governo brasileiro onde o ex-ministro Sérgio Moro fez uma declaração do motivo de estar deixando o governo. Consequentemente, o presidente Jair Bolsonaro fez suas colocações também mas o fato é que, novamente, o Brasil mostra seus riscos político e econômicos.

Dificilmente eu me pronuncio sobre política e desta vez não vai ser diferente. Não vou aqui falar sobre a política em si, sobre o que ronda a saída do Moro, nomeação do superintendente da Polícia Federal, filhos do Bolsonaro ou qualquer coisa que o valha. Vou falar sobre minhas impressões do que acontece com nossa economia e o motivo de ser necessário investir no exterior.

Quando decidi investir no exterior


Eu já vinha estudando investir no exterior desde o início de 2016 mas em dezembro me decidi de vez por começar. Na época eu escrevi um post falando o motivo que me fez começar a investir no exterior. O título do post era: O meu motivo de passar a aportar no exterior a partir de agora. Basta clicar no link para ver o post. Naquela época eu fiquei indignado com a canetada que o governo iria dar e cansei de ficar preocupado com o que aconteceria com todo o meu patrimônio a cada canetada.

A partir de então abri a conta na corretora Interactive Brokers e comecei a comprar ativos todos os meses. Na época o dólar estava entre R$ 3,10 e R$ 3,30 salvo engano. De lá pra cá fui aportando cada vez mais até equilibrar meus investimentos em metade no Brasil e metade no exterior e até então, estou muito satisfeito.

Após muitos estudos e vendo a falta de sites que ensinasse a investir no exterior passo a passo, resolvi então criar o site www.comoinvestirnoexterior.com para mostrar cada etapa que você deve fazer para começar a investir. Se não conhece o site ainda, clique no link acima e faça um tour por tudo o que eu já passei, estudei e estou compartilhando de forma gratuita.

Avançando mais ainda nos estudos, resolvi começar a fazer vídeos apresentando as empresas. Como eu estudo a empresa antes de investir, resolvi compartilhar com vocês o estudo que eu faço. Hoje o canal no YouTube conta com mais de 100 vídeos falando sobre stocks, ETF, REIT, estratégias, corretoras, bancos, imposto de renda, aplicativos e planilhas para controlar seus investimentos. não deixe de conferir.





A fragilidade da política e da economia brasileira


Semana passada o ex-ministro Sérgio Moro resolveu se demitir. Na coletiva que fez para anunciar sua decisão falou várias coisas e vimos novamente como nossa politica é fraca e influencia demais o mercado financeiro. Sérgio Moro é tido como uma das personalidades pública mais íntegras e honestas. Goza de um apoio muito grande da população principalmente por ter sido o juiz principal nos casos da lava-jato.

O presidente Jair Bolsonaro foi eleito com a promessa de uma nova política. O povo brasileiro estava cansado de tanta corrupção, economia ruim, juros altos, ministros que não eram técnicos, compra de votos no congresso, saída de dinheiro do país para presentear países de ideologias de esquerda, alto desemprego e muito mais.

Aos trancos e barrancos das atitudes do presidente, o governo andou muito bem. Já iniciou colocando reformas em pauta e o congresso foi aprovando. O desemprego diminuiu, os ministros são pessoas altamente qualificadas, técnicas em seus assuntos, não existe histórico de corrupção entre eles e o país estava indo muito bem. Expressão internacional estava melhorando muito e eu até elogiei o discurso do presidente na conferência da ONU, você pode conferir clicando no link.



A bolsa saiu de 60 mil pontos para 120 mil pontos. Oportunidades de investimentos surgiram aos montes. Empresários apostando no Brasil assim como o povo brasileiro. Estava tudo indo muito bem na nossa economia e quando as coisas vão bem, baixamos a guarda e ficamos vulneráveis. O dólar quase chegou em R$ 3,50 e muitas pessoas ficaram esperando cair mais ainda.

Pois bem, mesmo com todo esse cenário desenhado e acontecendo, eu mantive meu investimentos no exterior. Dólar foi subindo, atingiu 4 reais, passou e foi a 4,50. Continuei enviando dinheiro e investindo no exterior. Veio o coronavírus e dólar passou de 5 reais. Mantive a estratégia de dividir os investimentos. Neste momento já estava lucrando tanto com os ativos lá fora quanto com a valorização do dólar.

No Brasil, continuava aportando. Se você me segue a mais tempo, sabe que divulgo minha carteira mensalmente e os gráficos mostrando a evolução dos meus investimentos. Fiz grandes subscrições em FII e aportei bastante em ações, ou seja, ao mesmo tempo que mantinha minha estratégia de investir no exterior para deixar parte do meu patrimônio protegido, também investia no Brasil aproveitando as oportunidades.

Com a pandemia instalada no mundo, tudo caiu demais. Continuei aportando tanto no Brasil quanto no exterior e é aqui que, na cronologia dos fatos, entra a instabilidade do Brasil. Com a demissão de Sérgio Moro, a bolsa despencou e o dólar subiu mais ainda. No exterior estava tudo normal, pois não foi um problema sistêmico e sim pontual na nossa politica. Quase tivemos um Circuit braker por conta disso.

Foi então que novamente eu vi a fragilidade da economia brasileira e dos riscos de manter todo o dinheiro aqui. Alguns podem dizer que é loucura, besteira e que estou exagerando mas pegue na história os acontecimentos e veja se toda vez que o Brasil tenta decolar, algo acontece. Me senti tranquilo em saber que metade está fora. Dólar subiu para mais de R$ 5,70 e meus ativos lá fora subiram. No Brasil, tive 7,5% de perda naquele dia.

Não que seja ruim investir no Brasil, tanto é que metade dos meus investimentos estão aqui mas sempre temos que nos proteger dos riscos e o Brasil oferece um alto risco com sua política. Imaginem em 2022 entra um governo de esquerda novamente? Vai querer correr todo esse risco?

Cenário futuro


Agora vamos fazer uma leve análise do cenário futuro para o Brasil. Estamos na metade do segundo ano do governo Bolsonaro. As reformas que faltam precisam ser aprovadas até o meio do ano que vem. O coronavírus veio e atrapalhou toda a agenda política e econômica. Muito dinheiro está sendo gasto para que pequenas empresas não quebrem e que as pessoas sofram o mínimo possível. 2020 provavelmente será um ano de retração e ai nos restam dois ano a frente.

A instabilidade política ficou maior ainda com a saída do Sérgio Moro. Bolsonaro continua brigando com alguns políticos. Mesmo que ele tenha sido eleito para fazer a nova política, parece que esta nova já começou a envelhecer. Apesar de todos os ministros serem muito bons e trabalharem bastante em prol do país, o momento é bem delicado.

A oposição vai bater pesado. Cada vez mais vão pedir impeachment. Pautas serão travadas no congresso como já está acontecendo. Dólar vai continuar subindo. Essa instabilidade toda vai trazer insegurança ao investidor tanto nacional quanto internacional. Bolsa vai andar de lado. Vai começar a campanha para presidente em 2022 e não sabemos quais serão os candidatos. Governo ficará de mãos atadas e andaremos de lado mais ainda. Alguns dos ministros podem deixar o governo assim como Mandetta e Moro deixaram e desestabilizar mais ainda o governo. Sem contar alguém de esquerda voltando ao poder.

Este é o cenário que prevejo. Não sou o mensageiro do apocalipse e acredito muito no Brasil. Acredito que o governo (não a pessoa do presidente e sim todo o governo) trabalha e muito para levantar o Brasil. Aqui temos muitas oportunidades em infraestrutura, turismo, comércio, indústria e muito mais. Quem investir aqui poderá ter grandes lucros e por isso deixo metade aqui mas de qualquer maneira, se metade do que eu disse acontecer, na melhor das hipóteses o dólar vai permanecer acima de R$ 5,00. Já tem gente prevendo dólar a R$ 7,35.


O que fazer então?


O que fazer então? Não sei vocês mas eu mantenho parte dos meus investimentos no exterior. O risco Brasil é alto assim como as oportunidades. Nossa vida é cotada em dólar. Trigo, petróleo, açúcar, café, aço, tudo é em dólar. Não podemos ficar exposto 100% na economia brasileira tendo o dólar como moeda base para as coisas que consumimos. Não podemos deixar que instabilidades políticas e econômicas tirem nossas noites de sono. Você pode até falar que os Estados Unidos estão sofrendo e vão sofrer economicamente também mas estamos falando de uma crise sistêmica, a do coronavírus. Quando tudo isso passar, qual economia você acha que vai se recuperar primeiro.

Falando na economia americana, as eleições acontecerão este ano por lá e então, o cenário futuro tenderá a ser mais estável após a eleição, coisa que no Brasil vai ficar mais instável. Eleições sempre mexe muito com a economia. Outro ponto importante é que por lá não há canetadas do presidente que afetem o mercado como o nosso. Muitas das empresas produzem para o mundo todo e mesmo que a economia americana não vá bem, os produtos ainda serão vendidos para o mundo. Vejo que somente uma crise sistêmica pode derrubar a economia americana como estamos vendo mas não vejo a economia americana sozinha colapsar.




Comece a estudar investir um pouco no exterior. É simples, barato, legal, fácil e não requer que você tenha muito dinheiro. Estou fazendo uma carteira pública de $100 todos os meses mostrando que é possível investir no exterior com pouco dinheiro. A barreira do idioma não é mais problema, temos corretoras 100% em português como a Avenue.


Considerações Finais

Leia e releia este post quantas vezes forem necessárias para entender que, investir no Brasil é bom no entanto tem alto risco por conta da nossa cultura, política, economia dentre outros fatores. Investir no exterior em moeda forte e em país mais sólido política e economicamente, é importante para manter o valor do dinheiro que você juntou por anos.

Investir no exterior não é ilegal e não requer altas quantias. A partir de cem dólares você pode iniciar uma carteira. Assista o vídeo acima, acesse o site www.comoinvestirnoexterior.com estude bastante sobre os investimentos no exterior e considere ter algo em moeda mais forte. Reflita sobre deixar 100% do seu patrimônio no Brasil.

Não deixe de comentar o que achou o do post e quais são suas ideias. Solicito que seja respeitoso e que não entre em discussões políticas (o que sei que é bem difícil). Tente ater-se ao fato do risco que é ter todo o patrimônio em uma única moeda que não é tão forte assim.

Forte abraço a todos!



27 comentários:

  1. Sim...nossa economia é mto frágil msm, por exemplo, tô usando a crise pra poder estar prestes a comprar um apartamento com um desconto de cerca de 150K como acabei de postar... Tenhamos foco no que queremos e o resto a gente consegue safar! 💪🏼💪🏼

    Forte abraço!!!

    IF

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    1. Isso aí Intendente, existem várias oportunidades em crises. É assim que quem tem dinheiro ganha mais dinheiro ainda. Para quem quer comprar um apartamento pode ser um bom momento no entanto, ainda assim ter todo o patrimônio no Brasil é arriscado.

      Quanto ao preço do apartamento vejo por outra ótica, se você comprou ele por 150k mais barato, é porque ele vale isso no momento. Não é exatamente uma pechincha a não ser que você venda ele daqui a alguns meses por 150k a mais do que comprou.

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  2. Fantástico post BPM. São poucos os posts na finasfera que leio até o final, mas os seus quase sempre estão entre eles. Conversamos muito no DM do Instagram sobre investir no exterior e assim como você invisto lá e tenho mais de 50% do patrimônio nos EUA pelos mesmos motivos que vc apresenta. Eu até creio que o dolar vá cair no curto e médio prazo para uns 4,50, mas daqui 10 anos não creio que estará nem perto disso, mas sim muito mais caro. Como vc falou, investir no exterior é legal, barato, fácil e empolgante, basta querer. Abcs

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    1. Isso aí AA40. Não quer dizer que não possamos investir no Brasil mas que sim, temos que ter uma parte no exterior. Não é polarizado 😂

      Bom que as pessoas visitem seu site para ver o trabalho espetacular que você faz com posts que nos faz pensar bastante.

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  3. Pra variar apoiando seus comentários em todo seu teor.Brasil não é definitivamente pra amadores e contemplativos. Voce está se tornando uma figura importante na divulgação de investimentos no exterior e sua óbvia importancia. Abraços!

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  4. Muito bom. Parabéns em desmitificar os investimentos no exterior.
    Uma dúvida, para quem tem uma carteira ainda pequena no Brasil, ainda assim acha valido iniciar uma carteira no exterior?

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    1. Acho válido primeiro montar uma carteira no Brasil e depois iniciar no exterior porque aí você já ganha experiência no Mercado. Não precisa juntar muito aqui pra depois começar mas veja sua capacidade de aportes e veja quantos meses vai investir aqui pra depois começar lá.

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  5. Sou o anon 29 de abril de 2020 06:08.
    Invisto aqui desde 2016, porem, tenho cerca de 15% do que pretendo ter, ainda assim acha valido começar com um aporte de no máximo U$100,00 / mês, sendo que algum mês não consiga aportar?

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    1. Acho sim. No entanto, suba para uns 25% do que pretende ter aqui e depois comece lá com 100$ mesmo que não aporte todos os meses. Daí você vai gerenciando sua carteira aqui e lá aportando um pouco em cada. Nem todo mundo aporta todos os meses no exterior.

      Já conhece a carteira que estou fazendo com 100$ mensal? Deixei o vídeo aí.

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  6. Que ótima matéria, tema que ninguém aborda e nem te ensina a fazer, eu estou engatinhando nisso, mas agora que conheço seu site, vou mergulhar em todos os artigos e aprender investir no exterior para ontem.
    Você sabe se é possível investir no exterior com a intenção de guardar dólares para viagem ? para que se caso subir muito o dólar, eu consiga acompanhar.
    no aguardo e muito obrigada por partilhar esse valioso conhecimento conosco.

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    1. Seja bem vinda por aqui Alexssandra, não deixe de visitar a página comoinvestirnoexterior.com e se inscrever na newsletter e também nas redes sociais e no YouTube.

      Sim, perfeitamente você pode investir visando guardar dólares para viagens. Inclusive eu faço isso. Abri conta na Wells Fargo quando estive nos EUA e mantenho dinheiro lá e eua do viajo, apensas uso o cartão de débito. Lá no site você vai aprender tudo isso.

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  7. BP criei conta numa corretora nova e parece interessante. Conta aberta 5min e consegui transferir recursos pra ela de um dia pro outro. Como ficaria meus investimentos se caso a corretora abra falência?

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    1. Corretora no exterior? Precisa ver se ela era registrada em todos os órgãos regulamentares. Em caso de falência um juiz irá designar algum Brokers pra cuidar dos ativos que estavam sob gestão dela.

      Cuidado com novidades no mundo financeiro, especialmente no exterior. Comece pelas mais sólidas.

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  8. No momento está complicado. Nos deparamos com muitas decisões. O que é melhor, investir? proteger patrimônio?
    Eu acredito que existem muitas oportunidades até mesmo no Brasil.

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    1. Sim Rendimentos, muitas oportunidades no Brasil mas o que digo é pra não ter 100% aqui. Aproveite as oportunidades daqui mas mantenha algo lá fora também.

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  9. BPM,

    Muito oportuno o seu post, ainda mais em uma época na qual 3 crises graves ocorrem simultaneamente: saúde, política e economia.
    Se uma crise já causa muitos problemas, imagine 3 juntas...

    Nunca pensei muito a sério sobre o tema do seu post, mas considerando tudo o que está acontecendo, é algo a considerar.

    Além disso, com a medida anunciada no final de abril pelo CMN, permitindo que grandes bancos comprem Depósitos a Prazo com Garantia Especial de bancos menores com garantia de até 400 milhões pelo FGC, o objetivo principal do Fundo acabou sendo desvirtuado de forma significativa, ou seja, nós, pequenos investidores seremos os últimos na fila - isso se sobrar recursos, pois o FGC possui apenas 2,3% de disponibilidades em relação ao sistema bancário. E considerando tudo o que está acontecendo atualmente no país...

    Fico pensando também na segurança do TD.
    Até o começo do ano, as coisas estavam indo relativamente bem.
    Mas e agora?
    As taxas estão mais altas, o risco Brasil está maior. Será que ainda pode ser considerado um investimento seguro?

    Como o Marcos Carvalho disse acima: O Brasil definitivamente não é para amadores.

    Abraços,
    Simplicidade e Harmonia

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    1. Rosana esse ponto que você trouxe é super importante é complementou bem o post. Obrigado por trazer.

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  10. Caraca maluco, verdade que o SRiF365 pirou, pegou covid e tá no hospital?

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  11. BPM, vc me convenceu da importância de investir no exterior. Mas meu maior entrave para isso é a pergunta: como usar o dinheiro? Não sou muito de viajar pra lugares longes (nunca fui para o exterior). Se eu quiser futuramente usufruir desse dinheiro na minha aposentadoria trazendo de volta para o brasil não vai dar muito problema de impostos e burocracia?

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    1. Não da problema nenhum. Tudo será declarado e o ganho de capital tem isenção de até 35 mil reais conforme ts na lei.

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  12. BP, não sei se minha pergunta chegou. Vou fazer de novo: como aproveitar esse dinheiro no exterior após a aposentadoria para quem não gosta de viajar? Como é a burocracia e taxas para voltar o dinheiro para o brasil?

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  13. Olá BPM. na sua estratégia, vc dá preferência para ETFs ou stocks/Reits?
    Pretendo iniciar uma carteira de ETFs nos EUA, mas fico na dúvida com relação à tributação dos dividendos. Sei que são retidos na fonte, porém, há bi-tributação? quero dizer, do stock para o ETF, do ETF para o investidor?

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    1. Eu tenho um pouco de ETF mas prefiro ações e REITS. Não há bitributação, a lei dos dividendos lá é diferente, não descontam não fonts como aqui.

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    2. Obrigado pela resposta BPM!

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