Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!

16% ao mês! Este foi o lucro com as ações do Banco Inter que comprei no IPO mas resolvi me desfazer da posição esta semana. Somando a valorização com os dividendos recebidos tive um rendimento de 96% em apenas 6 meses.

Eu conheci o Banco Inter em 2016, abri conta mas acabei não operando muito por ele. O único produto que comprei do Banco Inter foi um LCI para 6 meses com o dinheiro da venda de um carro mas que iria usar em breve novamente. Foi um bom rendimento.

O Banco Inter inicialmente chamava-se Intermedium Financeira passando para Banco Intermedium em 2008. É um banco em que prega a facilidade online e a isenção de taxas bancárias. Sempre ofereceu mimos àqueles que abriam conta e investiam pelo menos cinco mil reais, eu pelo menos ganhei uma caneta. Outro mimo é para quem mantém mais de 150k investidos onde eles oferecem um cartão black sem cobrar anuidade. O Banco cresceu muito e rápido. 

Um dos produtos do Banco que se popularizou e fez muita gente abrir conta foi o grupo de investimentos que funcionava assim: Você formava um grupo e enviava os e-mails dos integrantes do grupo. O Banco Inter reunia todos eles e via qual era o valor da soma dos investimentos de todos daquele grupo. Caso todos somados ultrapassasse certa quantia, eles ofereciam taxas melhores de investimentos. O grupo com maior taxa de retorno era o que formava mais de 1 milhão de reais.

Na imagem abaixo podemos ver uma timeline da evolução da Fundação da Intermedium Financeira até o atual Banco Inter. Dados até 2017.

Se quiserem ver uma avaliação concisa e precisa, vejam o vídeo do Termos Reais. Ele fez uma excelente análise da empresa e alerta quanto a maturidade do Banco com capital aberto e faz uma avaliação dos últimos 9 meses. Lá vocês verão que o banco ultrapassou 1 milhão de contas abertas em 2018 além de outras métricas.

Além de observarmos os balanços do Banco Inter, também temos que avaliar a opinião dos usuários. Eu mesmo não me senti tão seguro em usar o banco, tanto é que só comprei um LCI até hoje. Já tivemos notícias de vazamento de dados, de demora na compensação de pagamentos, de boletos gerados com erros, de pagamento de cartão de crédito que foi cancelado ou que sumiu e depois apareceu, enfim tivemos várias reclamações neste sentido nos diversos grupos que eu participo pelo WhatsApp.

O que me parece é que o Banco está crescendo mais do que ele aguenta. Não que vá ser um banco ruim, pois acredito que tem muito potencial, no entanto precisa investir mais na qualidade de atendimento e em tecnologia da informação. Um dos maiores problemas que vejo é se precisar sacar dinheiro ou comprar ou pagar algo em dias de crise como o Joesley Day, onde todo mundo quis movimentar muito dinheiro da conta e acabou que travou tudo.

Se olharmos o site www.reclameaqui.com.br veremos que o Banco Inter teve quase 10 mil reclamações nos últimos 12 meses e que muitas das reclamações são referentes à atendimento. Apesar do mau atendimento, o Banco tem nota 8 no site e respondeu 98% das reclamações. 

Além das reclamações no site Reclame Aqui, ainda temos algumas no Banco Central do Brasil onde o Banco Inter está em segundo lugar no ranking de reclamações com bancos com menos de quatro milhões de clientes. Ou seja, como citei, eles estão crescendo muito e com isso também crescem as reclamações mas o esforço no bom atendimento também tem que crescer na mesmo proporção.

Eu comprei as ações do Banco Inter com intuito de fazer swing e acabou acontecendo o que havia planejado. O IPO saiu por R$ 18,47 e algum tempo depois ainda pudemos subscrever as sobras que saíram por R$ 11,94. Além disso, ainda recebemos dividendos nesse meio tempo, ou seja, foi um ótimo swing.

Não pretendia ficar com as ações porque já tenho Bradesco BBDC3 e Itaú ITUB3 além de Itaúsa que tem grande participação do Itaú. Banco pra mim tem que ser grande, os menores são apenas para especular um pouco mais e fazer swing trade. O Banco do Brasil BBAS3 eu só compro se estiver uma bagatela e como não comprei junto com o Barsi a R$ 13,00 então fico de fora.

As ações chegaram a atingir o preço de R$ 46,94 o que me dava uma valorização de aproximadamente 130% do meu preço médio mas como saiu um balanço bom, acabei segurando um pouco mais para ver como iriam se comportar no tempo. O mercado não perdoa e assim que as outras ações começaram a subir, o BIDI4 começou a cair.

Quais fatores fazem uma ação com balanço bom cair? Ninguém sabe exatamente mas na minha opinião, muitas pessoas se empolgaram com os balanços e o número de abertura de conta e foram acreditando no Banco enquanto o Mercado estava incerto. O Mercado foi dando uma melhorada e acredito que muito resolveram aportar em posições mais sólidas, vide Bradesco o quanto subiu nas últimas semanas.

Vendi BIDI 4 com aproximadamente 96% de valorização. Já havia colocado um deadline de 100% para o swing. O preço médio da venda foi de R$ 35,90 e não foi tão fácil vender. Eu tive que ir mudando as ordens, pois não pegava tudo de uma vez. Tive que vender até alguma coisa no fracionário. Outra coisa que não me agrada é o fato de Rubens Menin possuir mais de 50% das ações.

Muitos podem comentar que o Banco ainda vai crescer e que é promissor e eu até acredito que sim mas minha estratégia com ele foi de fazer swing, para longo prazo eu fico com Bradesco e Itaú. Mesmo que suba para R$ 60,00, estou satisfeito com o lucro que fiz e quem me acompanha sabe que eu não sou de ficar fazendo swing nem de flippar. Acabo ficando mais tempo com o papel mas tem que ser um papel bem sólido.

 

E vocês? Compraram BIDI4? Vão ficar para longo prazo? Acreditam no crescimento do Banco? 

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

Fala galera da Finansfera!!!

O blog existe desde 2014 mas por motivos de reorganização de algumas coisas, tive que tirar mais de 50 posts do ar. Revisando alguns deles percebi que ainda tem vários que são pertinentes nos dias de hoje mesmo tendo sido escrito há 2 anos ou mais.

Aqui vai um post de fevereiro de 2016 que exclui mas que ainda merece muita reflexão.

Então vamos ao que interessa!

Uma amiga estava com dinheiro parado na poupança e resolveu começar a investir e não deixar o dinheiro perdendo valor na poupança para a inflação, sendo assim começamos a conversar sobre o perfil e a estratégia que ela queria traçar.

Após muito bate papo e definição do perfil, passamos à fase de investir. Ela é correntista do itaú e comprou alguns TD por lá mesmo com a taxa de custódia de 0,45% por ser cliente Personnalité, acontece que fomos pesquisar as outras taxas e como já imaginava, são todas muito caras, nada me espantou.

Fico me perguntando quantas pessoas pagam tantas taxas por mês, engordando o bolso dos bancos só por não conhecerem bem o assunto, não terem tempo ou até mesmo por serem enganadas com o seu " super gerente" que ofereceu um " excelente negócio", (tenho certeza que todo negócio é excelente, só tem que saber para qual das partes).

Após ver as taxas do banco, sugeri a ela que entrasse em contato para saber se não teria algum tipo de desconto pelo tipo de conta e pelos investimentos e se não diminuiria a anuidade do cartão de crédito que achei absurda, e olha só a resposta.

Está aí o texto na íntegra! 

Bom, vamos fazer um pequeno cálculo.

Multiconta Plus = 12 X 59,90 = 718,80

Personnalité Platinum Visa = 12 X 40 = 480

Taxa de custódia do TD = 0,45% do aplicado

Taxa de custódia para ações de R$ 13,80 X 12 = 165,60

Corretagem em ações e FII de R$ 10,00 + 0,3% por ordem

Dá um total de pelo menos, 1350 reais por ano, sem contar as corretagens!

Se você realizar 5 compras no mês vai pagar R$ 50,00 mais os 0,3% do valor comprado.

Reparem que se você tiver mais de 150 mil investido no banco você pode ter desconto da mensalidade do serviço e na anuidade do cartão mas eles oferecem um outro cartão que não falam se este novo cartão tem este desconto, provavelmente não pois o black tem outras coisas para o cliente. 

Até aí tudo bem, tendo mais de 150 mil lá, não paga taxa e mantém o cartão Platinum sem pagar anuidade também mas temos que considerar o quanto vai gastar de taxas até ter 150 mil investido e outra coisa, para quem pretende estar sempre aportando, os valores de corretagem com compra de ações, FII e TD são altas demais! Existem bancos que não cobram tanto ou então abra uma conta digital que não paga nenhuma tarifa (perde alguns mimos também).

Ah!, Além de tudo isso, este valor de mensalidade de conta só dá direito a um DOC/TED por mês, os outros são pagos.

Sugeri então:

• Trocar de banco ou abrir a conta digital, existem pacotes em bancos que são menos de 20 reais e oferecem bons produtos e também dão descontos.

• Abrir uma conta em corretora que não cobre muitas taxas, uma vez que o perfil dela é conservador e provavelmente só comprará RF e FII. Sugeri a Socopa por não cobrar taxa para compra de FII, cobrar apenas 7 reais na corretagem de compra de ações e apenas 0,10% de custódia sobre o TD. Reparem a diferença só no TD, isso já gera uma economia de 0,35% ao ano sobre o dinheiro aplicado que se reverte em lucro.

• Solicitar um cartão de crédito em qualquer banco ou loja. A maioria dos cartões de crédito oferecem a primeira anuidade gratuita e após 12 meses querem cobrar, se cobrar a anuidade, troque o cartão novamente. A não ser para quem utiliza demais o cartão, ganha muitas milhas e o cartão oferece várias vantagens que você tenha a certeza que o valor da anuidade sai fácil pelos descontos que ele oferece, como garantia estendida em produtos, para quem viaja sempre tem um desconto maior em hotéis, oferecem salas VIP em aeroporto economizando com lanches em aeroporto, meia entrada em cinema e tal.

Conclusão: Ela fez os primeiros investimentos pelo banco mas já abriu conta na corretora, agora está consultando outro banco para saber os valores das taxas e vai fazer o primeiro aporte na corretora nova em breve.

É isso aí pessoal, são muitas taxas que cobram da gente. Uma pessoa que opere pelo menos 3 vezes por mês um valor de até 10 mil reais, já está pagando quase R$ 1300 por ano somando todas as taxas. 

E você? Paga quanto em seu banco e sua corretora? Compartilhe sua experiência aqui com a gente!

Abraço a todos!!!

Eu sempre digo que devemos aproveitar oportunidades e as vezes o que pode ser oportunidade pra um pode não ser para o outro e quase sempre o desespero de um pode ser a oportunidade de outro. É nos desastres que há maior corrupção e as empresas ganham muito dinheiro pois todos estão sensibilizados com a enchente ou com o furacão ou qualquer outro tipo de desastre e com isso a cidade ou o estado recebe alguns milhões para recuperação e ajuda aos necessitados, dai vem as mutretas.

Seguindo este raciocínio eu aproveitei uma oportunidade para comprar um novo carro e posto aqui pois pode ser útil para alguém que queira comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

Em um desses posts no ano passado (não me lembro mais em qual) eu havia falado que tinha deixado um dinheiro em uma LCI para comprar um carro em junho de 2017 e foi exatamente o que fiz mas antes, vou explicar melhor.

Um dos meus mimos é carro. Adoro carro e me sinto muito bem pegando uma estrada, passeando por ai com um ótimo carro então nem considero um desperdício de dinheiro já que me traz muitas felicidades. (Ainda vou escrever um post sobre como escolher um carro).

Fiquei um ano no exterior e com isso vendi meu carro e apliquei o dinheiro. Coloquei grande parte em CDB pra 5 anos e outra parte em LCI com vencimento para junho de 2017. Mas antes de mostrar a oportunidade, vamos às contas que fiz.

Vendi meu carro anterior por 70k. Reparem que na tabela acima detalhei os valores do que gastaria com o carro em um ano e coloquei um rendimento mensal de 0,9% ao mês (na média tirei até mais um pouco). No fim o valor foi de R$90.639,69 ou seja, posso comprar um carro melhor ou mais novo do que o anterior.

Vou destacar novamente aqui que o objetivo não é avaliar se vale a pena ter carro ou não ou o quanto poderia economizar se comprasse um carro mais barato e blá blá blá. Neste post ou falo de uma estratégia que fiz para a compra de um carro vendendo outro e não há chance nenhuma de eu ficar sem carro kkkkkk

Mas qual foi a grande oportunidade? Bom, digo agora. Um amigo comprou um carro premium zero em um plano de financiamento da própria concessionária, ou seja, ele deu uma entrada, financiou em 24X e depois tinha uma saída, digamos assim. Mas ele não usava o carro e resolveu vender e a negociação foi a seguinte: 

• Manter 70% do total do valor do carro aplicado por mais 7 meses, uma vez que fechamos negócio em maio;
• Pagar as prestações mês a mês com dinheiro que iria aportar ( neste caso antecipei os aportes, já estão lá rendendo e até com taxas melhores do que agora pois fiz os investimentos ano passado);
• Pagar a maior parcela do carro que será em dezembro, deste modo peguei  o dinheiro que estava em uma LCI e coloquei em um CDB no Banco Inter de 105% do CDI sendo liquidez diária mantendo o dinheiro rendendo mais um pouco.

Abraço a todos!!!