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Buscando o primeiro milhão

Blog simples e informal. Assuntos de investimentos no Brasil e no exterior, finanças pessoais, viagens, lifestyle, positivismo e coisas boas da vida. Vamos todos juntos buscar o primeiro milhão com qualidade de vida. As opiniões serão sempre bem vindas.


Fala galera da Finansfera!!!

Vamos falar de custos para investir no exterior

Imagem relacionada

Esta semana tive um comentário interessante na página "Investimentos no Exterior" do seguidor Allan. Agradeço a ele por trazer uma dúvida bem interessante que vou replicar aqui e dar meu ponto de vista sobre a partir de que momento vale fazer investimentos no exterior.

Segue o comentário feito pelo Allan:

Como podem ver são várias dúvidas e todas muito pertinente ao tema. Sempre comentamos sobre os custos e vantagens mas pelo menos por aqui nunca fizemos uma análise total dos custos e do breakeven para investir no exterior.

Bom, primeiramente temos que definir os objetivos com investimentos. Existem pessoas que não investem em renda variável, outras não investem em nada a não ser imóveis e já outras só investem em FII. Pior de tudo, existem aquelas que não investem em nada!

Após definirem seus objetivos com investimentos, aí sim passem a planejar uma estratégia. Para investir no exterior tem que haver uma boa estratégia, caso contrário somente irão enviar dinheiro pra fora, comprar ativos e depois não saberem o que fazer podendo até perder dinheiro com taxas, câmbio e impostos.

No meu caso os investimentos são para longo prazo (em torno de 10 anos atualmente) e para me fornecer uma renda extra, em dólar, quando me aposentar. Sendo assim, vou acumulando ativos e reinvestindo todos os dividendos. Como não pretendo repatriar esse dinheiro então não preciso me preocupar com o câmbio nem com o iof no final.

Outro ponto importante é que eu já tenho um apartamento no Brasil e também tenho investimentos em diversos tipos de ativos como podem ver na página carteira. Deste modo meus investimentos estão diversificados em diversas categorias tanto no Brasil quanto no exterior.

Após esclarecer rapidamente a estratégia de investimentos, a diversificação de ativos e o prazo de investimento, vamos às dúvidas do Allan.

Sobre corretoras:

Em relação à corretora Interactive Brokers - Considero a melhor corretora para investimentos no exterior por dar possibilidades de investimentos global. Você pode investir em ações de várias bolsas do mundo, ETF, REIT, operar opções, aluguel de ações e muitos outros produtos mas ela tem seu custo de $10 Trumps, ou seja, você precisa desembolsar $120 de custódia por ano.

Clique aqui e veja como abrir conta na Interactive Brokers
Interactive Brokers

A corretagem da IB é de $1 Trump deduzidos dos $10 da custódia, então vocês podem realizar até 10 operações dessas e pagará somente $10. Isso é de certo modo uma economia, pois se quiserem vender um ativo beneficiando-se da isenção de até 35k reais, podem fazer e não pagará a corretagem que não é nada cara né. Alguns ETF de outros países são mais caros, já paguei $5 em ETF.

Existem outras corretoras que não cobram essa custódia mas cobram a corretagem um pouco maior e também não operam no mundo todo deixando o investidor limitado ao mercado americanos e a um book de ETF menor. Mas isso não é nenhum problema para o iniciante, aconselho a quem queira iniciar e não dispor dos $10k exigidos pela IB para abertura de conta, que abra conta em outra corretora como a DriveWealth. Se quiserem saber mais sobre o assunto, visitem o Viver de Dividendos que tem uma parceria com a DriveWealth e pode tirar as dúvidas.

A XP também tem sua área no exterior chamada XP Securities mas as taxas são tão elevadas que fica realmente inviável operar por eles. Alguns bancos também podem te oferecer alguns serviços mas em geral são todos ruins.

Resumindo sobre corretoras: Se não tiver 10k para começar na IB, comece com menos na DriveWealth.

Sobre abertura de conta em Banco:

Eu tinha uma conta no BB Miami por conta de receber salário no exterior por um período mas eles não são banco de varejo e queriam cobrar $50 por mês para manutenção de conta, desta maneira migrei para o BB Américas que cobra $10 por mês mas se quiserem ter isenção, basta deixar 10k na conta ou investido com eles.

Se quiserem saber mais sobre abrir contas em bancos no mundo inteiro, indico o guia do Investidor Internacional que fez um belíssimo trabalho de compilar várias informações e dados para ajudar àqueles que querem se livrar das amarras das loucuras na economia brasileira.

Se tiverem a oportunidade de viajar e abrir conta em um banco direto nos EUA como o Bank of America, façam isso e desfrutem dos benefícios oferecidos por eles. Alguns oferecem cartão de crédito internacional com baixo custo.

Banco do Brasil Américas   

Resumindo sobre bancos: o BB Américas oferece um bom pacote de serviços, permite abrir a conta sentado no seu sofá e se tiver mais de 10k na conta, investidos ou não, consegue a isenção da taxa. No meu caso eu abri a conta lá.

Não façam conversão de valores!

Senhores, não fiquem fazendo a conversão de valores para comparar os investimentos em moedas diferentes. Como falei acima, eu tenho investimentos no Brasil e no exterior e se já é complicado comparar renda fixa com renda variável no Brasil, imagine com ativos no exterior.

Tratem suas carteiras individualmente em cada moeda.

Até aqui chegamos aos cálculos feito pelo Allan de $240 por mês para mantermos as contas na corretora e no banco, abertas. Agora passaremos a analisar se vale a pena ou não pagar os $240 por ano.

Empresas que pagam altos dividendos: 

Falando em Stocks, podemos fazer uma rápida busca no google e encontrar vários sites que listam as empresas que pagam altos dividendos aos seus acionistas.

No site Investorplace.com vocês podem ver uma lista de 10 empresas High-dividends para se comprar quando o mercado está em alta.

Particularmente não achei a lista uma das mais interessantes mas trouxe assim mesmo para mostrar os dividendos de algumas empresas. Reparem que há, na lista, empresa pagando mais de 8% ao ano.




Para aqueles que querem se aprofundar mais é só navegar pelo site do Suredividends. Trata-se de um excelente site com muita informação sobre dividendos.

 Dividendos


Mais um site interessante de acompanhar é o Mootley Fool. Aqui podemos ver uma breve lista com 10 stocks com High dividends.

dividendos


Bom, podemos perceber que conseguir 5% de DY não é tarefa difícil nos EUA. Basta escolher algumas boas stocks e montar a carteira. 

Vale a pena pagar $240 para investir no exterior começando com $10 mil dólares?

Bom tirem a conclusão vocês mesmo. Vamos fazer um cálculo utilizando um DY de 6%. Teremos então $600 por ano só em dividendos. Mas não para por aí, temos que tirar o imposto de 30% que os EUA cobram sobre os dividendos, logo teremos $600-30% (180)= 420. Agora sim, vamos tirar os $240 de taxas anuais e ficaremos com $180 líquido, ou seja, acima do breakeven.

O breakeven é de aproximadamente: $342 dólares. (Em contas de padeiro).
A partir de $342 você já consegue lucrar algo. Olhando o exemplo de 6% ao ano acima parece pouco pra ficar com $180 mas considere isso no primeiro ano. Já a partir do segundo ano você, além de aportar mais dólares em mais ativos, já vai receber quase o dobro de dividendos e a cada ano que passa esses $342 representam uma porcentagem menor na sua carteira. Acredite na mágica dos juros compostos.

No estudo acima não considerei ganho de capital, uma vez que estamos avaliando se vale a pena investir no exterior com $10k recebendo dividendos e pagando os custos.

Resumindo sobre se vale a pena pagar $240 de taxas ao ano com investimento de $10k: Sim! Vale a pena!

Sobre o cartão de débito MasterCard:

MasterCard Débito Interactive Brokers

Por enquanto não é possível os não residentes nos EUA fazerem uso desta facilidade mas vamos analisar a estratégia de investimentos a fundo. Lembram que eu disse que meus investimentos é para 10 anos, então até lá não pretendo resgatar nem $1 então não ter o benefício do cartão de débito até lá, pra mim não faz diferença.

Acredito que em 10 anos eles disponibilizem o cartão e aí sim talvez eu tenha que sacar os dividendos recebidos para custear os gastos no exterior mas mesmo que eu precise sacar e não tenha o cartão, basta fazer uma transferencia e sacar com o cartão de débito do banco. Então a facilidade do cartão conta mais pontos do que impede de abrir a conta na IB.

Sobre BDR:

Eu sinceramente não gosto de BDR por vários motivos como não ter liquidez e serem apenas algumas restringindo assim a diversificação na carteira mas não contra indico nem condeno ninguém que invista, pois respeito todas as opiniões e estratégias.
Outro ponto negativo das BDR é que você negocia em reais então caso tenha planos de viver no exterior terá que fazer câmbio e é aqui que o risco aumenta. Imagine precisar fazer câmbio com dólar a R$ 4,00 e Euro a R$ 5,00? Nem vou citar a libra esterlina. Se depender de câmbio mensal pra viver no exterior pode estar fadado à passar por alguns apertos e redução no padrão de vida.

Conclusão:

Para meu plano de aposentadoria esta estratégia me atende bem e pretendo continuar com ela pelos próximos 10 anos. Vou acompanhando passo a passo e postando aqui. Sobre se vale a pena ou não pagar as $240 iniciando com $10k, façam suas análises e compartilhem conosco suas ideias.

Contem-nos suas opiniões e estratégias. Acharam algum cálculo errado? Façam a gentileza de informar nos comentários para que eu corrija.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!


Mais uma vez a GWW mostra que quando uma empresa mantém os fundamentos, não há motivos para vender. Sempre comentamos que analisando os balanços das empresas vemos se é hora de vender ou não.

A GWW Grainger teve um excelente balanço trazendo mais lucros e consequentemente um aumento no preço a ação. Os balanços estão excelente mas em contra partida o preço da ação vai subindo e acaba ficando esticada e difícil de comprar mais, até mesmo porque a GWW continua pagando os mesmos dividendos.

Vocês podem acompanhar toda a conferência no site da Grainger.

A GWW reportou hoje, 19 de abril de 2018, o resultado do primeiro trimestre terminado em 31 de março de 2018. As vendas foram na ordem de U$ 2.8 bilhões, ou seja, um aumento de 9% versus U$ 2.5 bilhões no primeiro trimestre de 2017. Os dias úteis, ou seja, os dias de venda para a empresa foram 64 neste período sendo o mesmo no primeiro trimestre de 2017. O ganho líquido para o trimestre foi de U$ 232 milhões com aumento de 32% versus U$ 175 milhões em 2017. O ganho por ação foi de U$ 4,07 com aumento de 39% contra U$ 2,93 em 2017.

O que causou este aumento foi o aumento nas vendas nos Estados Unidos e quem diz tudo isso não sou eu, é a própria GWW em sua conferência. Apenas estou trazendo as informações para mostrar uma oportunidade. Se você ainda não viu as outras postagens sobre GWW, confira aqui e aqui.

Confiram abaixo um trecho da conferência:

A GWW vem trazendo bons resultados desde o último trimestre de 2016 e espero que continue assim por muito tempo.

Vamos ver alguns slides divulgados hoje:


No Canadá as vendas tiveram uma leve queda.




Como podemos ver, desde o último trimestre de 2016 os números agradam bastante. GWW a menos de um ano custava menos de U$ 170,00 e hoje chegou a ultrapassar U$ 300,00. Seus dividendos estão firmes em U$ 1,28. 

Mas é sempre bom lembrar que com essas altas consecutivas o preço da ação sobre bastante e o DY acaba diminuindo, uma vez que eles não aumentaram os dividendos. É sempre bom ficar de olho na hora de decidir comprar mais ações mas para quem está dentro, não há dúvidas em continuar.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!





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Fala galera da Finansfera!!!


Em linha com a ideia de trazer um pouco mais de conhecimento sobre investimentos no exterior bem como alguns motivos, rentabilidades e estratégias, trago rapidamente a declaração de EPR Properties que declarou dividendos mensais a serem pagos em 15 de maio para quem tiver as cotas no dia 30 de abril.

A previsão anual dos pagamentos dos dividendos é de U$ 4,32 (0,36 X 12). Com o preço atual de U$ 55,00 tem-se um ganho de aproximadamente 7,5%, ou seja, um belo retorno em dólar. Considerando os impostos em 30% teremos U$ 3,02 líquido ou aproximadamente 5,5% líquido ao ano.

É certo que EPR caiu muito dentro de um ano bem como todos os REIT. A expectativa do aumento da taxa de juros nos EUA fez com que o mercado de REIT sofressem bastante mas como os investimentos são para longo prazo e o foco é aumentar a renda passiva, então vamos seguindo o baile.

OBS: O Frugal e Simples fez um excelente estudo de caso com o ETF IWDA mostrando compras constantes durante um período de 104 meses, se você ainda não viu, veja aqui e faça um comparativo com a situação de alguns REIT no momento.

Vejamos no gráfico de um ano a queda no preço de EPR. Reparem que o REIT saiu de, aproximadamente,  U$ 76,00 para U$ 55,00 nos dias de hoje, ou seja, uma queda de aproximadamente 27%, porém os dividendos foram aumentando.


Mas vamos rapidamente mostrar um pouco de EPR e na sequência a evolução dos dividendos:

Não precisamos ir longe para ver os dados, basta entrar no site oficial em http://www.eprkc.com e navegar pelo site para ter acesso a todas essas informações e muito mais.

EPR investe majoritariamente em entretenimento, recreação e educação.


No site é possível clicar e ver cada empreendimento selecionando até por tipo ou estado.


As imagens abaixo trazem alguns números de cada área de atuação.



Quando se trata de dividendos, vamos que houve um crescimento considerável. Podemos ver nas imagens abaixo que durante 8 anos consecutivos os dividendos foram aumentados saindo de U$ 2,60 em 2010 para U$ 4,32 por ano.


No próprio site também temos todas as informações sobre os dividendos e reparem que o Yield está em torno de 7,86%, ou 5,5% líquido para nós brazucas após descontar o imposto.

  • Pagamentos em 2018 - US 0,36 por mês


  • Pagamentos em 2017 - U$ 0,34 por mês


  • Pagamentos em 2016 - US 0,32 por mês 


  • Pagamentos 2015 - U$ 0,30 por mês


Mas temos que observar também o retorno por ação e a receita, podemos ver que nos últimos dois trimestres tivemos um EPS decrescente e no último trimestre a receita veio um pouco abaixo.


Enfim, podemos fazer várias análises sobre o ativo e temos diversas opinões sobre seus números. A intenção é mostrar os ganhos mensais com REIT assim como ganhamos com os FII só que desta vez em dólar. Considerando que o dólar subiu quase 10% nos últimos 30 dias, o ganho fica ainda maior na carteira.

Claro que precisamos acompanhar os próximos balanços e ver a vacância e a receita conforme os FII mas a princípio, os preços caíram bastante e isso faz aumentar a oportunidade de comprar mais cotas e aumentar estes dividendos mensais. Podemos comprar pelo menos 27% a mais de cota desde que o preço de U$ 76,00 foi alcançado há um ano.

Meu preço médio é de U$ 66,87 e já estou pensando em comprar mais umas cotas para fazer preço médio menor e aumentar a quantidade, afinal não é nada mal adicionar mais U$ 4,32 ao ano por cada cota, ou U$ 3,02 líquido já retirando os impostos.

E você? O que acha de receber U$ 4,32 dólares por ano pra cada U$ 55,00 investidos considerando que você tenha enviado dinheiro ao exterior com dólar a R$ 3,20 e hoje ele tá em R$ 3,40.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!




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Na sexta feira eu iniciei uma enquete para saber por qual motivo as pessoas não investiam no exterior. Foi uma enquete simples na qual as opções de resposta eram:


  • Acho muito difícil
  • Não tenho dinheiro 
  • Não vejo necessidade
  • Falta de conhecimento

Não foi lá um pesquisa estilo Ibope com mais de 2 mil pessoas respondendo mas tivemos 28 votos distribuídos da seguinte maneira:


Como podem ver, as opções "Acho muito difícil" e "Não tenho dinheiro" ficaram empatadas com 21% cada uma. A opção "Não vejo necessidade" ficou com 14% e a campeã foi a "Falta de conhecimento" com 44%.

Bom, agora que tenho uma leve noção do que bloqueia alguns participantes da Finansfera, vou tentar abordar mais os temas tentando trazer um pouco mais de conhecimento. Este conhecimento não será só meu, trarei posts, notícias, conversas, discussões e todo material que encontrar de investidores no exterior. Se você tem algo a contribuir, por favor, fique à vontade e junte-se a nós.

Na verdade a falta de conhecimento causa também as outras opções (Acho muito difícil e Não vejo necessidade). Digo isto pois quando se adquire o conhecimento percebe-se que é fácil investir no exterior e também passamos a entender melhor o mercado nacional vs internacional e daí a necessidade de manter um capital em moeda forte. Este assunto já foi amplamente abordado pelo Investidor Internacional, o qual peço autorização para replicar alguns de seus posts aqui conforme for tocando no assunto. Outros grandes incentivadores como O Viver de Dividendos, Aportador, Frugal e Simples também serão bem vindo por aqui. Desculpem-me mas não tem como citar todos os colaboradores aqui.

Certo que nem todos querem investir no exterior e isso não é problema nenhum. O que não pode acontecer é deixar de investir por falta de conhecimento. Se já conhecer todos os riscos e se souber como fazer os investimentos e mesmo assim ainda optar por deixar 100% do seu capital no Brasil, sem problemas, isto é decisão pessoal.

Para queles que votaram deixo meu muito obrigado! 

Para aqueles que têm dúvidas, deixem nos comentários suas mensagens.

Para aqueles que já investem e estão dispostos a mostrar o cominho das pedras, por gentileza, respondam as dúvidas e sugiram posts também.

Estamos todos juntos trazendo informações para àqueles que querem aprender a investir no exterior.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!
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Fala galera da Finansfera! 

Resultado de imagem para enquete

Estou fazendo uma enquete pelo Twitter para saber, das pessoas que não investem no exterior, qual é o motivo! 


Esta enquete visa levantar dados sobre o que pode ser mais difícil na hora de pensar em investir no exterior. Posso fazer variadas perguntas mas o Twitter limita a pesquisa. Veja a pesquisa aqui.

A ideia é levantar dados sobre o motivos de as pessoas não investirem no exterior e após isso tentar montar um compilado de posts, respostas, pesquisas, dicas ou qualquer outra coisa que ajude a desmistificar que investir no exterior é difícil.


A pesquisa vai até amanhã e já temos até um resultado parcial, a falta de conhecimento está ganhando mas não se deixe levar por isso, dê sua opinião e vote.

Para aqueles que já investem no exterior, em breve outra enquete mas dessa vez será voltada para os tipos de investimentos que o pessoal gosta.

Se você tem Twitter e ainda não adicionou o BPMilhão, adicione por gentileza e responda a pesquisa, será de grande valia para a Finansfera além de ficar por dentro de rápidas tiradas, frases e notícias que posto as vezes. Caso não tenha Twitter e não queira criar um, pode deixar sua mensagem com o voto aqui nos comentários, o importante é participar,

Agora responda: Qual o motivo de não investir no exterior?

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!
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