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Buscando o primeiro milhão

Blog simples e informal. Assuntos de investimentos no Brasil e no exterior, finanças pessoais, viagens, lifestyle, positivismo e coisas boas da vida. Vamos todos juntos buscar o primeiro milhão com qualidade de vida. As opiniões serão sempre bem vindas.


Fala galera da Finansfera!!!




Dezembro já está passou da metade e o fim do ano aproxima-se mais rápido do que Cielo cai não é verdade? (talvez não né?!). Fato é que não sei se as pessoas estão se atentando mais para os investimentos agora ou se é porque o décimo terceiro salário caiu na conta mas ultimamente muitas pessoas tem conversado comigo sobre investimentos.

Apesar de muitas pessoas conversarem sobre investimentos, percebo que a maioria ainda não iniciou na jornada e tampouco sabem o que fazer para começar a investir. A maior dificuldade dessas pessoas  a aprender a investir é saber o que fazer e onde buscar informação, sendo assim, foi por isso que resolvi escrever.

Curso para aprender a investir

Há alguns meses eu escrevi um post com o título Quero investir, por onde começar?  Neste post eu falo sobre 8 passos que devemos adotar antes de começar a investir. Te convido a clicar no link para ler antes de continuar com este post. De qualquer maneira, sinta-se à vontade para continuar sem ler o anterior.

Constantemente pessoas me perguntam qual curso eu fiz e qual curso eu recomendo. Minha resposta é que eu não fiz nenhum curso pago e os que fiz foram aqueles simples gratuitos que a gente encontra na internet. Esses cursos geralmente são bem rasos e não te aprofundam no conhecimento e para isto terá que estudar mais.

Então sobre cursos eu não aconselho comprar de imediato o curso A ou B. Não se empolgue com marketing de aprenda aqui tudo sobre a bolsa de valores, ganhe 280 reais por dia, curso completo sobre análise gráfica, aprenda os bastidores da bolsa de valores, como conquistar seu primeiro milhão ou qualquer outro título que atraía sua atenção e prometa ganhos repentinos e rápidos, aliás, este foi um post que escrevi também, Não caia nessa de ganhos absurdos repentinos.

Se você quer aprender a ganhar dinheiro então a primeira coisa que não deve fazer é gastar dinheiro para aprender a ganhar dinheiro. Esses cursos não são milagrosos e não via te ensinar muita coisa que você não poderá aprender sozinho. Então a dica número 1 é:




Estude por conta própria primeiro

Aconselho sempre a quem quer iniciar no ramos dos investimentos a ler conteúdo gratuito antes de pensar em gastar dinheiro com cursos. Se você quer iniciar, entenda que não é pagando cursos que você vai aprender. Só aprenderá a investir se estudar e na internet há muito conteúdo gratuito que já te dará uma boa base para depois decidir se quer gastar dinheiro com cursos.

Se tirar uma hora por dia para estudar sobre investimentos você aprenderá bastante coisa em pouco tempo. Pode parecer pouco mas qualquer curso que você vá fazer terá mais ou menos uma hora de aula duas vezes por semana, quiçá três vezes por semana. Sendo assim seja disciplinado e tire uma hora do dia para estudar. A próxima dica é:

Por onde começar a investir

  • Tesouro Direto

O Tesouro Direto são títulos do governo que te pagam um retorno em cima do IPCA ou pré fixam uma taxa a um tempo. Basicamente são empréstimos ao governo e ao emprestar dinheiro para que o governo pague suas contas, ele te remunera também. Estudando o tesouro direto você aprender sobre imposto de renda, IPCA o que são as NTNB, os pré fixados e os pagamentos de cupons. Poderá aprender até a surfar no tesouro direto comprando a uma taxa IPCA mais alta a longo prazo e vendendo antes do tempo quando baixar.

  • Renda Fixa

A renda fixa acaba que engloba também o Tesouro Direto. Entender a renda fixa faz você aprender sobre os índices IPCA, IGPM e CDI dentre outros. Fará também você entender como se calcula o imposto de renda, o que são as LCI, LCA e LC. Aprenderá sobre os prazos e os "riscos" que já adianto que são quase inexistentes em renda fixa. Aprenderá também o que é o FGC e como ele pode garantir seus investimentos. Após poderá traçar uma estratégia para a aposentadoria somente investindo em renda fixa. É bem conservador mais dá pra fazer.

  • Fundos de Investimentos Imobiliários

Após aprender a renda fixa, estude sobre fundos de investimentos imobiliários. Os famosos FII são fundos de imóveis, papéis, galpões, escritórios e até de cemitérios onde você compra uma cota e passa a receber parte dos alugueis. Aprenderá sobre FII de papéis, tijolo, shopping além de outras categorias. Recomendo estudar os FII após a renda fixa por serem fundos bem resilientes e oscilarem bem menos do que as ações. Também acho fácil entender a sistemática de funcionamento.



  • Debêntures

As debêntures são empréstimos que você faz às empresas para que elas invistam mais ainda em seu negócio. A grosso modo, ao invés de a empresa pegar dinheiro com o banco, ela pega com você e te remunera a uma taxa acordada. Esta taxa pode se assemelhar muitos com as estudadas na renda fixa. A maioria vai estar atrelada ao IPCA ou IGPM ou ao NTNB. Fica mais fácil entender as debêntures após estudar a renda fixa, no entanto tem que ler com atenção os prospectos das ofertas para analisar as garantias.

  • Ações

Investir em ações após estudar as outras categorias de investimentos acima vai ser muito mais fácil. Ações tem duas linhas de pensamento: A fundamentalista e a Análise Gráfica. A primeira estuda os fundamentos que fazem uma empresa crescer ou não, como aumento no número de vendas, mais investimentos, fusões com outras empresas e etc; já a segunda fala sobre padrões de negociação em forma de candles, linhas ou barras. São assuntos bastante extensos que facilita se já estiver familiarizado com os outros termos.

No estudo de ações você vai aprender a ler um balanço de uma empresa, entender o que são lançamentos recorrentes e não recorrentes, como é chamado o capital alocado a investimentos em equipamentos, o que é o lucro operacional, o que são dividendos, juros sobre capital próprio, valuation e muito mais. Aprenderá também sobre imposto de renda e os limites de isenção. Poderá traçar uma excelente estratégia para a aposentadoria recebendo dividendos e se beneficiando do limite de isenção do imposto de renda quando se vende ações.

  • Opções

Opções eu já considero avançado. Para entender bem o que são derivativos e no caso opções, você já deverá estar muito familiarizado com o mercado de ações, caso contrário o risco de perder muito dinheiro é latente. Estude bastante sobre ações e só após dominar o assunto parta para opções onde você aprender a fazer lançamentos coberto, call, put, compra a seco, aprenderá sobre várias estratégias mas sempre tendo em mente que é mais arriscado.

  • Investir no exterior

Após dominar os investimentos anteriores você pode querer procurar expandir um pouco mais seus conhecimentos e querer iniciar os investimentos no exterior. Não há tanta diferença entre investir no Brasil ou no exterior. Dominando as classes acima fica muito mais fácil. O que realmente diferencia outros mercado do mercado brasileiro é a quantidade de ativos negociados. Enquanto na Bovespa temos em torno de 350 ativos, nos Estados Unidos passa de 5 mil.

Como investir no exterior é um assunto extenso mas não tão complexo, resolvi criar o site www.comoinvestirnoexterior.com onde mostro tutorias de como abrir contas em banco e corretora no exterior, como declarar imposto de renda, comparativos entre ativos no exterior e no Brasil e muito mais. Lá também tem um artigo chamado: Onde investir no exterior que fará um resumo de onde você pode iniciar os investimentos.

Onde buscar material para aprender a investir

Acabei de comentar que não há necessidade de gastar dinheiro para começar a aprender a investir e que há muita coisa gratuita na internet e agora vou falar como buscar esse material. A primeira dica é entrar no site da Suno Research. Eu não ganho nada da Suno nem é propaganda mas eles tem um site  com bastante informação e mini cursos com ótimo conteúdo para você aprender. Sugiro ler todo o conteúdo do site antes de começar a investir ou de pagar qualquer tipo de curso ou relatório. 

Existem várias outras fontes de consultas como FII.com, Dica de Hoje, Edgar Abreu, o nosso grande amigo Termos Reais com suas análises sobre empresas, o Viver de Dividendos, Investidor Internacional, Aposente aos 40 e muitos outros blogs com diversas informações, estudos, debates e muita coisa útil.



Existem também muitas aulas no YouTube onde você pode assimilar mais facilmente algumas explicações. As vezes é mais fácil vermos um desenho com a explicação do que ler um texto. Praticamente todos os citados acima possuem canal no YouTube. Até aqui você ainda não gastou um real.

Livros são outra importante fonte de consulta. Existem livros mais clássicos como o Investidor Inteligente, Invista em Ações Antes que Seja Tarde e muitos outros que você encontra de graça na internet. Alguns sites indicam uma lista de livros a serem lidos para aqueles que querem aprender sobre investimentos. E-Books em alguns sites também são gratuitos e passam por constante atualizações. Baixe uma lista de livros e comece o hábito da leitura.

Reparem que até agora nenhum real foi gasto. Todo material que indico aqui é gratuito e basta um celular com internet pra começar a ler algo na fila da padaria, do mercado, no ônibus, antes de dormir ou em qualquer outro lugar em que você tenha pelo menos uns 10 minutos. Pare de jogar Candy Crush ou de assistir novelas e passe a ler algo sobre investimento. Acredite, você se surpreenderá com o conhecimento adquirido.

Conclusão


Tenha certeza de que se você seguir as dicas acima, já estará a frente da maioria das pessoas que dizem que querem investir mas nem começam. Como falei, uma grande parcela quer começar a investir mas não quer começar a estudar e muito menos tem paciência para aguardar o crescimento do patrimônio. A maioria das pessoas querem comprar a receita mágica e instantânea de ficar rico.

Se você fez pelo menos metade do que está escrito aqui, parabéns! Você está apto a comprar um curso para aumentar seu conhecimento, no entanto, tenho certeza que se estudar pelo menos metade de tudo o que comentei aqui, você se sentirá seguro de tomar suas decisões e não necessitará mais de cursos nem relatórios.

Por enquanto é isso pessoal!

Abraço a todos!


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Fala galera da Finansfera!!!

Terminamos o mês em que se comemora o Dia de Los Muertos no México onde também tivemos o presidente assumindo no dia 01 de dezembro. México é um país muito bacana e gosto da "calavera" e por isso a imagem do mês.


Fim do ano chegando e agora teremos apenas mais um fechamento à frente. Fechamos novembro com alta na carteira mesmo tendo uma boa queda do dólar. No fim as contas, enviei dinheiro ao exterior aproveitando essa queda mas esse assunto tá lá no www.comoinvestirnoexterior.com.

A página carteira contempla os ativos no Brasil e o total acrescentando o investido no exterior mas o específico no exterior vocês encontrarão na página carteira do site. Enviei dinheiro ao exterior pela Remessa Online o que tem sido mais barato que achei até o momento com rapidez de um dia útil. Sou correntista do Banco do Brasil e mesmo assim a Remessa Online é mais barata. Utilizando o voucher investirnoexterior vocês ainda ganham 10% de desconto no Spread.

Vamos ao resumo!

Ações 

  • Vendi BIDI 4 com 96% de alta e após algum tempo entrei em Porto Seguro PSSA3. TRata-se de uma excelente companhia onde o crescimento me agrada. Com a melhora da economia a empresa tende a ter mais serviços contratados mas poderemos falar disso no futuro. Ainda estou de olho em EGIE3 e deve ser a próxima aquisição. Cielo continua derrubando minha carteira mas como a posição não é tão grande e ainda assim vou esperar o próximo balaço, vou mantendo.

FII 

  • Aumentei posição comprando um pouco de IRDM e também vou subscrever meus direitos. Quero aumentar posição para igualar com ações.

TD 

  • Rendimento pífio de 0,10% este mês.

Poupança 

  • Usei para enviar dinheiro ao exterior.

CDB

  • Mantendo o padrão de crescimento lento e gradual.

Debêntures e CRI

  • Sem novidades.

Stocks 

  • Vendi GWW e comprei Apple. Tem muita coisa nova no site www.comoinvestirnoexterior.com

ETF 

  • Aumentou bem em novembro. ETF é praticamente um estudo de caso que vou deixar para longo prazo para fazer um comparativo no futuro. Vamos ver sede se Buy and hold em ETF valerá a pena mesmo.

REIT

  • Uma bela alta de mais de 6%. Estudando novos REIT para entrar.

Vamos ao consolidado:




Apesar de o dólar ter recuado bastante, a carteira avançou por outros motivos como um aporte. Exterior continua subindo com os dividendos mesmo após ter vendido GWW. Temos apenas mais um mês e faremos o fechamento a anual. Vamos ver qual será o rendimento de 2018.

Maiores detalhes estarão na página carteira e no site www.comoinvestirnoexterior.com

Por enquanto é isso.

Abraço a todos!


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