Buscando o primeiro milhão

Para alguns carro é um hobby, para outros apenas um meio de locomoção. Muitas pessoas reclamam que carro não é investimento, outros dizem que é investimento pessoal e você paga também pela liberdade de ir e vir a hora que quiser, onde quiser e com quem quiser. Há também aqueles que preferem o Uber ou até mesmo taxi, diversas são as opinões sobre ter ou não um carro. 

Muito tem-se comentado ultimamente sobre essa nova modalidade lançada pelas locadoras de carro, a assinatura de carro. Estas assinaturas consistem em você pagar um valor por mês e não precisar se preocupar com a compra, venda, IPVA, seguro e manutenção do carro que pretende adquirir.

Algumas locadoras oferecem poucas opções e outras já têm uma grande gama de carros a escolher incluindo os SUV e até os blindados mas será que vale a pena fazer uma assinatura de carros no Brasil?

Pensando se vale a pena ou não fiz uma rápida pesquisa na Porto Seguro, Unidas e Movida. A Movida ficou meio estranho, não entendi muito bem mas vou deixar a imagem aqui.

Vamos ver o plano da Porto Seguro para um carro básico.

Podemos ver aqui uma simulação um pouco tendenciosa. No comparativo o site mostra que comprando o carro você terá um gasto de R$ 2.265,94 contra R$ 1890,00 no plano de assinatura deles. A simulação que fiz foi comprando o carro à vista. Reparem que no lado "Ao contratar" eles mostram que você poderá investir o dinheiro do carro e obter R$ 59.666,29 mas eles falam que este rendimento será em 2 anos mas o plano de assinatura simulado é anual. Aqui já podemos perceber uma falha nos cálculos. Logo após temos um demonstrativo dos cálculos, senão vejamos:

Na primeira linha ele cita um valor de entrada que não consegui entender o que quis dizer, uma vez que simulei a compra do carro à vista, ou seja, ele me diz que gastaria R$ 3.466,29 com entrada mas não dei entrada na simulação, engraçado que eles citam "acabei perdendo".

Na segunda fala de gasto com documentação (licenciamento). Ok, este gasto teremos todos os anos ao pagar o IPVA.

Na terceira linha fala de R$ 1.500,00 ao despachante. Alguns lugares cobram caro mesmo mas outros cobram mais baratos. O despachante é algo que se paga quando compra carro, na simulação que estou fazendo, não considero trocar de carro todos os anos, pois quase ninguém faz isso então este custo só existirá no primeiro ano da compra. Considero ficar com um carro por 5 anos.

Na quarta linha cita o IPVA. O valor simulado foi a alíquota de 4%. Alguns estados tem 2 e 3%, ou seja. fica um pouco mais barato.

Na quinta linha cita o seguro. Ok, geralmente vai dar um valor aproximado dependendo do perfil e do estado.

Na sexta linha ele diz que vendeu o carro por R$ 40.338,00, ou seja, uma desvalorização de R$ 15.862,00 ou 28,2% aproximadamente. Olhando a tabela Fipe, podemos ver que o HB 20 1.6 2017 tem preço de referência de R$ 49.868,00, ou seja, mais de 20% acima do que eles colocam no site.

Olhando mais um pouco no site Webmotors, podemos encontrar HB20 1.6 por valores até maiores.

Então vamos fazer uma nova tabela de custo para ter um carro por 12 meses.

Total = R$ 14.195,00 / 12 meses = R$ 1.182,92

O plano da Porto Seguro é de R$ 1890,00 que subtraído de R$ 1.182,92 = R$ 707,08, ou seja, crédito de R$ 707,08 mensais ou R$ 8.484,96 em um ano. Este valor aplicado a 0,8% mensais, vai dar em 12 meses o valor de R$ 8.939,38.

Fazendo o plano da Porto Seguro temos que descontar a diferença entre ter o carro ou assinar que será de R$ 707,08 ou seja, o valor inicial que poderá investir será de R$ 56.200,00 - R$ 707,08 e a cada mês vai deduzindo a parcela conforme tabela abaixo.

Podemos observar que no exemplo específico, para o prazo de 12 meses, o dinheiro aplicado renderá R$ 52.899,65 e não R$ 59.666,29 como informado no site. Ainda assim há uma vantagem em assinar o plano, uma vez que se comprar a vista e vender pelo preço da tabela Fipe, venderá por R$ 49.868,00 já o dinheiro aplicado renderá R$ 52.899,65, uma diferença de R$ 3.031,65.

Se continuar fazendo o mesmo cálculo até dois anos como mencionado no exemplo, o valor final aplicado será de R$ 49.268,15. Notem que a diferença de R$ 707,08 puxa o valor pra baixo e um dia pode até zerar. Mesmo fazendo os cálculos em um segundo ano ainda pode ser vantajoso alugar, uma vez que o valor da tabela Fipe será corrigido e o carro deixará de valer R$ 49.868,00.

Neste caso, sem colocar outros valores intrínsecos, emocionais ou qualquer outro tipo de avaliação subjetiva, é mais interessante assinar o plano do que comprar um carro. Claro que eu não li todo o contrato para saber as obrigações de quem assina. Não sei se pode incorrer em outras taxas se alguma clausula for quebrada e não sei se há limite de quilometragem.

Você conhece o serviço do Doutor Multas? Eu precisei usar os serviços deles e foi muito útil. Se quiser conhecer os benefícios apresentado por eles basta clicar aqui.

Não farei todos os cálculos com a Unidas mas olhem um Corolla por quanto sai.

Como mencionei acima, o site da Movida foi o que deu menos informações:

Conclusão 

Deixemos de lado a velha discussão sobre carro ser investimento ou não, pois sabemos que financeiramente não é mas ao ter um carro você compra autonomia e liberdade. Utilizar a assinatura de carro pode ser interessante se não tiver amores por carro e utilizá-lo somente como deslocamento. Você assina, usa e depois troca e se tiver o dinheiro à vista, melhor ainda, deixa lá rendendo para diminuir o impacto da mensalidade.

Caso seja um apaixonado por carro terá que avaliar mudar esta concepção, pois será um carro simples sem personalização. Para uns carro é realmente um hobby. O valor final fica vantajoso em mais ou menos 3k para a simulação acima. Não detalhei a opção do Corolla mas creio que seja nas mesmas proporções.

E você? O que achou da modalidade de assinatura de carro? Venderia seu carro para contratar essa modalidade? Prefere ficar com seu carro por 5 anos e não pagar despachante todos os anos? Seus custos saem mais em conta do que os apresentados? Conte-nos suas ideias.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

O título do post já diz tudo né?! É um absurdo como pagamos impostos no Brasil. 

Na verdade as coisas são deturpadas e empurradas goela abaixo no povo como se fossem normais. São tantos absurdos no dia a dia que ficamos comparando quem está sofrendo o menor dos absurdos.

Outro dia fui realizar a transferência de proprietário e de município do carro que comprei. Falei sobre esta compra neste post. Chegando ao Detran, após aquela espera básica pelo atendimento, recebi a notícia que precisaria ir ao cartório pagar R$ 4,50 para que eles pudessem imprimir o boleto com o valor das taxas pra eu pagar. Para minha sorte (como se já não fosse pensado por eles) tinha um cartório ao lado.

Aqui vai a primeira indignação! Pagar R$ 4,50 somente para que eles pudessem imprimir o boleto mas enfim, vamos prosseguir.

Após isso vem a maior indignação, o boleto veio no valor de R$ 962,00, isso mesmo, R$ 962,00 reais somente para transferir o carro de proprietário e município. Além deste valor ainda tenho que pagar aquela tarjeta com o nome do município, o que é terceirizado e tem sempre um vendedor já na porta do Detran te oferecendo por uma bagatela.

O que acontece é que quase ninguém se dá conta de como benéfico é para o governo ter o carro em seu município. Este tipo de transferência deveria ser de graça. Os prefeitos deveriam concitar a todos a levarem seu veículo para a cidade deles pois todos os outros impostos que o carro gera vai ficar no município.

Quando você tem um carro ( já discutimos muito sobre os custos de se ter um carro) você paga vários impostos. Senão vejamos alguns dos itens que geram impostos sobre o veículo.

Pode parecer loucura mas não é. Apenas um  carro gera muito dinheiro para o município então pra quê cobrar quase mil reais somente para transferir de município?

Outra pergunta que devemos fazer é: Qual o produto que esses mil reais está comprando? Qual o custo de lançar no sistema, vistoriar o carro e imprimir um novo documento?

É um absurdo o valor da transferência para um serviço que não gera custos altos. Por mais que exista funcionários e insumos para o serviço, com certeza não chegaria a 300 reais já com lucro. O que acontece é que o governo aproveita para tirar dinheiro do povo com isso. Eu só fiz a transferência porque precisava colocar o carro no meu nome, caso contrário ficaria com a placa de outro município mesmo.

Saiu na Folha de São Paulo em 2012, um ranking das 100 cidades que mais cobram impostos. Coloquei aqui somente os 30 municípios que mais cobram impostos.

Como estamos falando de impostos, não podemos deixar de citar aquele que nos persegue a cada ano.  Se você tem alguma dúvida sobre declaração de imposto de renda ou de restituição, não deixe de conferir um tutorial muito bom do site www.impostoderendarestituicao.com.br 

Eu sempre digo que devemos aproveitar oportunidades e as vezes o que pode ser oportunidade pra um pode não ser para o outro e quase sempre o desespero de um pode ser a oportunidade de outro. É nos desastres que há maior corrupção e as empresas ganham muito dinheiro pois todos estão sensibilizados com a enchente ou com o furacão ou qualquer outro tipo de desastre e com isso a cidade ou o estado recebe alguns milhões para recuperação e ajuda aos necessitados, dai vem as mutretas.

Seguindo este raciocínio eu aproveitei uma oportunidade para comprar um novo carro e posto aqui pois pode ser útil para alguém que queira comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

Em um desses posts no ano passado (não me lembro mais em qual) eu havia falado que tinha deixado um dinheiro em uma LCI para comprar um carro em junho de 2017 e foi exatamente o que fiz mas antes, vou explicar melhor.

Um dos meus mimos é carro. Adoro carro e me sinto muito bem pegando uma estrada, passeando por ai com um ótimo carro então nem considero um desperdício de dinheiro já que me traz muitas felicidades. (Ainda vou escrever um post sobre como escolher um carro).

Fiquei um ano no exterior e com isso vendi meu carro e apliquei o dinheiro. Coloquei grande parte em CDB pra 5 anos e outra parte em LCI com vencimento para junho de 2017. Mas antes de mostrar a oportunidade, vamos às contas que fiz.

Vendi meu carro anterior por 70k. Reparem que na tabela acima detalhei os valores do que gastaria com o carro em um ano e coloquei um rendimento mensal de 0,9% ao mês (na média tirei até mais um pouco). No fim o valor foi de R$90.639,69 ou seja, posso comprar um carro melhor ou mais novo do que o anterior.

Vou destacar novamente aqui que o objetivo não é avaliar se vale a pena ter carro ou não ou o quanto poderia economizar se comprasse um carro mais barato e blá blá blá. Neste post ou falo de uma estratégia que fiz para a compra de um carro vendendo outro e não há chance nenhuma de eu ficar sem carro kkkkkk

Mas qual foi a grande oportunidade? Bom, digo agora. Um amigo comprou um carro premium zero em um plano de financiamento da própria concessionária, ou seja, ele deu uma entrada, financiou em 24X e depois tinha uma saída, digamos assim. Mas ele não usava o carro e resolveu vender e a negociação foi a seguinte: 

• Manter 70% do total do valor do carro aplicado por mais 7 meses, uma vez que fechamos negócio em maio;
• Pagar as prestações mês a mês com dinheiro que iria aportar ( neste caso antecipei os aportes, já estão lá rendendo e até com taxas melhores do que agora pois fiz os investimentos ano passado);
• Pagar a maior parcela do carro que será em dezembro, deste modo peguei  o dinheiro que estava em uma LCI e coloquei em um CDB no Banco Inter de 105% do CDI sendo liquidez diária mantendo o dinheiro rendendo mais um pouco.

Abraço a todos!!!