Buscando o primeiro milhão: carteira de investimentos

Fala galera da Finansfera!!!

Tem um tempo que não faço um post por aqui com assuntos relacionados aos investimentos no Brasil. Hoje quero saber a opinião de você sobre a bolsa brasileira. Se vocês acham que estamos em um cenário otimista ou pessimista mas antes de responder, deixa eu trazer algumas reflexões simples aqui.

Histórico do IBOV desde 2010

Resolvi dar uma olhada no IBov desde 2010. Eu não gosto muito de ficar fazendo comparativos com índices porque eu não invisto apenas em índices. Apesar de ter um pouco de ETF no exterior, ainda prefiro um stock picking. No Brasil não tenho nenhum ETF porque não acho nada vantajoso, principalmente porque não há isenção de imposto nas vendas abaixo de R$ 20.000,00 no mês.

Mas eu resolvi dar uma olhada no IBov desde 2010 e fazer uma comparação com o SP500 e alguns ativos que possuo na carteira hoje. Claro que, apenas comparando gráficos assim, não chegaremos a uma conclusão embasada se um ativo está caro ou não. Na real eu sou da análise fundamentalista e se uma empresa não apresentar bons resultados e inovação ao longo do tempo, ela tende a falir, Cielo que o diga né.

O gráfico abaixo mostra o IBov desde 2010. Podemos perceber que naquela época, o índice estava em torno de 65 mil pontos. Já em 2016, antes do impeachment de Dilma Roussef, o IBov chegou abaixo de 40 mil pontos. Considerando fechamentos, o IBov fechou em 40.536 no mês de janeiro, atingindo seu ponto mais baixo do período avaliado.

Após o impeachment a bolsa brasileira começou a subir. Tivemos então o sucessor de Dilma, Michel Temer, a frente da presidência e isso já fez o mercado melhorar. Com a eleição de Jair Bolsonaro para presidente do Brasil, a bolsa subiu rompendo recordes atrás de recordes.

À despeito de todas as guerras políticas, e aqui não estamos debatendo as guerras políticas e nem as estratégias, fato é que a bolsa disparou, triplicando de valor do ponto mais baixo em janeiro de 2016. Só pelo fato de triplicar de valor, podemos concluir que o mercado prefere Bolsonaro à Dilma.

Não podemos esquecer a tão falada recuperação em V do Paulo Guedes. Novamente tirando o viés político, realmente podemos ver no gráfico uma recuperação em V, ou seja, caímos e voltamos para o ponto antes da pandemia.

IBov + ITSA4, BBSE3, CIEL3, ABEV3, ITUB3

Agora vamos dar uma olhada no gráfico abaixo onde temos a comparação de crescimento de alguns ativos em relação ao IBov no mesmo período. A parte hachurada em azul é o IBOV e as demais cores são os ativos Itaúsa, Cielo, BB Seguridade, Ambev e Itaú.

Podemos realmente perceber que tudo subiu mais de 175% com exceção do IBov e da Cielo, claro né. Em outras palavras, quem acreditou no Brasil nos últimos 11 anos, ganhou dinheiro. Se formos trazer este cenário para a partir de 2016 quando tivemos o impeachment, o resultado é outro.

Vamos observar o gráfico abaixo que parte do menor ponto do IBov nos últimos 11 anos que é o período que estou analisando aqui. Vejam que o IBov ganhou de todas as outras que fiz comparação. De janeiro de 2016 até agora, fevereiro de 2021, o IBov subiu mais de 190%. Para quem defende investimentos em ETF, parabéns, teve um excelente rendimento desde 2016 sem fazer muito esforço.

Maa lembre-se, o IBovespa é composto por 81 ativo tendo a Petrobras como segunda maior posição, só perdendo para Itaú. Bom lembrar que Petro estava em torno de R$ 4,50 em 2016 e hoje está em torno de R$ 28,00, ou seja, um aumento de 6 vezes e isso também puxou o índice. Alguém com saudades de 2016?

Investimentos no Exterior

Um comparativo desses pede um gráfico do IBovespa junto com o SP500 né!? O gráfico abaixo mostra o IBOV na área hachurada, em laranja o SP500 e em verde o dólar. Cabe lembrar que no caso de investimentos no exterior, devemos somar a valorização do dólar com os ativos, afinal, ganhamos nas duas pontas.

Podemos perceber que o dólar teve uma alta de + 180%, o SP500 + 266% contra o IBov com +80% no período desde 2010. Neste gráfico estamos comparando apenas o SP500, não peguei nenhuma empresa que tenha crescido 10 vezes no período para fazer uma comparação.

Se você não investe no exterior, considere começar desde já! Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir no exterior. Eu faço uma carteira com pouco dinheiro pra mostrar como é simples, rápido e rentável investir no exterior. Se você quiser conhecer a carteira BPM High Dividends, focada em ativos que paguem mais de 4% em dividendos anuais, clique aqui.

Já se você quiser conhecer a carteira BPM Indexing, ou seja, uma carteira totalmente focada em ETF de diferentes setores que já está trazendo ótimos rendimentos, clique aqui. Se você ainda não sabe em qual corretora abrir conta, eu indico a Avenue. Para abrir sua conta, basta clicar neste link.

Se ainda assim você tiver dúvidas sobre as demais corretoras, clique aqui e baixe o e-book gratuito Guia das Principais Corretoras no Exterior.

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Considerações Finais

Investir no Brasil nos últimos 11 anos foi rentável mas quando comparamos com investimentos nos Estados Unidos, vemos que ficamos muito pra trás, principalmente por conta do câmbio. Mesmo que você seja um excelente investidor no Brasil, conseguindo se beneficiar da volatilidade e do risco, você deve ter uma exposição ao exterior e ao dólar.

Mas agora fica a grande dúvida: Qual a sua projeção para os investimentos no Brasil? Otimista ou pessimista?

Deixe nos comentários o que você acha de investimentos no Brasil e no exterior e conte-nos se já começou a investir fora.

Forte abraço a todos!

BPM

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Fala galera da Finansfera!!!

Este post é especial! É um post escrito pela minha filha que começou a investir em fevereiro de 2019 com pouco dinheiro, algo em torno de R$ 40,00. Se você já me acompanha aqui a mais tempo já deve conhecer a série: Investindo com Pouco Dinheiro. Clique aqui para acompanhar todos os posts.

Mas hoje o post foi escrito pela minha filha mostrando como ela, além de investir, também está incentivando outras pessoas a investir. Ou seja, eu estou a incentivando a investir e por tabela o namorado dela também vai aprendendo e os dois juntos estão investindo todos os meses, cada um com sua pequena quantia mas o que importa é a disciplina e o mindset.

O homem é produto do meio em que vive

Antes de começar com o post escrito pela minha filha, gostaria de fazer um comentário sobre o título do post. Você provavelmente já ouviu essa frase: o homem é produto do meio em que vive. Pois então, se você viver no meio de boas pessoas, com bons pensamentos, que falam sobre educação financeira, economia e investimentos, fatalmente você vai aprender e também passar a viver este mundo.

Por outro lado, caso você viva em um ambiente ruim, de gastos descontrolados, de reclamações e colocar a culpa, nos outros, das coisas que acontece com você, provavelmente você será uma pessoa amarga e não terá progresso. Já existem vários estudos explicado sobre isso e poderemos conversar sobre o assunto mais tarde. Agora vamos ver o que minha filha escreveu,

Investindo com pouco dinheiro e incentivando outras pessoas

Por Caroline

Nesse post irei falar das pessoas que eu ensino a investir com base no que meu pai me ensina, espero que dê certo para que eu continue postando mais sobre minha influência em mais pessoas a começar a investir.

Meu pai sempre conversa comigo sobre investimentos. Quando vou visitá-lo, e meu namorado está junto, o assunto sobre investimentos continua, desta maneira, meu namorado passou a se interessar e aprender também. Meu pai sempre fala sobre como investimento é bom e que com pouco dinheiro você pode chegar a uma quantia alta desde que faça o aporte todos os meses. Bom, diferente de mim, meu namorado se empolgou e disse que seria uma ótima ideia começar a fazer investimentos.

Mas não foi de imediato que ele começou a investir. Já com o intuito de começar a acompanhar a cotação dos investimentos, meu namorado baixou o aplicativo da Easyinvest e ficou aguardando a primeira oportunidade de começar a investir. Após algum tempo, ele ganhou um dinheiro de um pequeno serviço que fez e resolveu que uma parte deste iria, finalmente, para o início de seus investimentos.

Diferente de mim que comecei com tesouro direto, Ele começou com ações. Falei para ele começar com ITSA4F, pois eu mesma não gostei tanto da experiência de investir em nenhum tesouro direto. Nem Selic, nem pós fixado e muito menos pré fixado me chamaram atenção após aprender um pouco mais sobre Tesouro Direto.

Quando meu pai falou que eu ia começar a investir em fundo imobiliário, comecei a pesquisar como funcionava. O MXRF11 foi o primeiro FII que compramos. Comecei a ver que todos os meses recebia um valor na conta e achei super interessante. Gostei dessa ideia de receber dinheiro todos os meses. Eu não sei vocês, mas eu tive um certo medo quando meu pai falou que ia começar no FII, no entanto, depois relaxei.

Após algum tempo adicionamos Itaúsa à carteira. ITSA4 foi outro ativo que gostei e por isso indiquei ele ao meu namorado. Assim como eu, ele começou aportando R$40,00 e investindo, como disse acima, em ITAUSA que estava saindo a R$ 8,26, então, de início, começou com pouco, comprando apenas 3 unidades.

Mês passado ele já aportou mais R$60,00 e comprou, novamente ITSA4F mas, dessa vez, pagou um pouco mais caro. A cotação já estava R$10,88. O legal é que ele já recebeu dividendos de Itaúsa pela sua primeira compra que somado ao aporte, conseguiu comprar mais 6 unidades, restando R$3,28. Com esses R$3,28 comprou 1 unidade do FII FLMA11 que estava saindo a R$ 3,00. Como Itaúsa está parecendo melhor do que o FLMA11, mês que vem ele vai vender essa cota que comprou, inteirar e comprar mais ITSA4.

E agora estamos nós dois investindo. Eu já tenho uma carteira maior porque comecei há quase dois anos. Meu namorado começou agora mas já está bem empolgado. Meu pai continua nos incentivando e tirando nossas dúvidas.

E você? Já investe também? Está incentivando alguém a investir?

Considerações Finais

Achei muito interessante que o namorado da minha filha tenha começado a investir. As vezes nossos filhos não nos ouve muito bem mas ouve um amigo ou o namorado. Agora que os dois estão investindo e o namorado dela se interessa e me faz perguntas, os dois podem estudar juntos. Espero que ambos continuem economizando e investindo o máximo que puderem durante anos. Vejamos se não salvamos mais duas almas 😂.

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Fala galera da Finansfera!!!

Hoje quero compartilhar com vocês uma indignação que tenho em relação a esse papo de que temos que dar mais condições às classes mais pobres, taxas, impostos, governo, exclusão social nos direitos e algumas coisitas a mais que geram polêmica. Minha intenção não é discutir política, mas sim trazer à reflexão alguns temas que raramente vemos pessoas comentando por aí. Acredito que falta um pouco de bate papo e indignação do povo para que certas coisas mudem.

Dirigir não é para pobre!

Já vou começar o post falando do cerne da questão que quero trazer. Fazendo uma análise mais profunda sobre o direito de dirigir, cheguei à conclusão de que dirigir não é para pobre. Quando digo pobre, me refiro a uma pessoa que receba 2 salários mínimos por mês. Esta classificação foi dada pelo instituto BPM de pesquisas aplicadas porque se considerar o IBGE, pobre é quem vive com U$ 5,50 por dia, ou seja, algo em torno de U$ 165,00 por mês o que equivale a mais ou menos R$ 910,00.

Quando digo que fico indignado com essas coisas é pelo fato de existirem tantas leis, regras, taxas e tributos absurdos para que você tenha o simples direito de exercer seu direito. Dirigir é algo muito simples, mas o estado acaba complicando, cobrando caro e ainda por cima te reprovando, caso você não faça exatamente como o instrutor indicou e o examinador cobrou. Você fica reprovado por ter esquecido de ligar a seta e aí paga mais taxas, sendo que no dia a dia quantas pessoas não ligam a seta?

Claro que, com isso, não quero dizer que não devemos ensinar e cobrar que liguem a maldita seta, mas que a educação é melhor do que a cobrança financeira. Não é cobrando dinheiro que exatamente vamos educar o povo. É a conscientização da necessidade de realizar uma ação que educa.

Quando digo que dirigir não é para pobre é porque tirar uma carteira de habilitação é muito caro. Além de caro, é demorado e ineficiente. Mais uma vez repito que não é exatamente eficaz ir até a autoescola, gastar alguns milhares de reais e sair de lá já conscientizado de como devemos dirigir. A conscientização virá com o tempo e com o aprendizado das leis que você pode estudar online sem precisar pagar nenhuma taxa.

Dirigir é um direito seu e algo extremamente normal e necessário

Continuando no raciocínio, dirigir não é um dom ou um privilégio. Dirigir é algo normal, é seu direito e é necessário. Nós dependemos da habilidade de dirigir para trabalhar. Mas o que acontece na nossa sociedade é que para você exercer seu direito você tem que pagar caro e ficar sob rígidas leis de cobrança que, na verdade, tiram seu dinheiro mas não te educam.

Recentemente, estava conversando com o namorado da minha filha e explicando pra ele sobre esse assunto. Ele está tirando a CNH e pagando todas as taxas. É um rapaz de 20 anos que está cursando faculdade e não trabalha, apenas ajuda o avô em algumas questões e é remunerado por isso. Consequentemente, para melhorar sua qualidade de vida e até mesmo para cuidar de seu avô que já tem alguns problemas de saúde, dirigir é uma necessidade para ele.

Milhares de pessoas trabalham como motoristas e pagam caro para trabalhar. Até a aprovação do decreto que eleva para 10 anos a renovação da CNH, a cada 5 anos o cidadão era obrigado a pagar taxas e realizar exames para continuar trabalhando. Claro que o discurso é bonito, a intenção é manter as pessoas saudáveis no trânsito porque pode matar alguém e blá blá blá. Mas uma pessoa dos 20 até os 50 anos praticamente não apresenta problemas tão graves que possa impedir de dirigir. Mesmo assim, ainda há o discernimento da própria pessoa em parar de dirigir caso não esteja bem e da própria família que não quer perder o ente querido em um acidente.

Mas você pode dizer que o estado precisa se certificar disso e a renovação pagando taxas é sim uma necessidade. Bom, neste caso você concorda que o estado é que sabe o que é melhor para você e não você mesmo. Será que o estado está realmente preocupado com sua saúde mais do que você e seus familiares? Fica a reflexão.

Quanto custa tirar CNH no Rio de Janeiro?

Fiz uma pesquisa rápida com o namorado da minha filha e depois em alguns sites de autoescola na internet. O valor para tirar a primeira habilitação de carro e moto custa em torno de R$ 2.000,00 a R$ 2.500,00. Se alguém tiver números diferentes e quiser atualizar, agradeço.

O que preciso para tirar CNH

Como se já não fosse caro, é burocrático e demorado tirar uma CNH. O custo varia de estado para estado. Pesquisei um pouco no Rio de Janeiro e listei a peregrinação que é tirar uma habilitação para dirigir. Reforço duas coisas aqui: primeiro, se tiver algum dado errado, por favor me corrijam; segundo, quero reforçar que é seu direito, não é nada extraordinário, mas mesmo assim é uma dificuldade tremenda para tirar a primeira CNH. Dito isto, vamos às etapas:

Pagar o tal Documento Único de arrecadação (DUDA) no valor de R$ 300,68 ( se ficar reprovado paga mais R$ 112,38);
Agendar no Detran para levar os documentos e fazer o cadastro. Aqui entra toda aquela eficiência de um órgão estatal né, demora no atendimento, marcação para até um mês à frente e por aí em diante;
Ir até o Detran no horário agendado e realizar o cadastro munido de todos os documentos. Pelo amor de Deus, não vá sem nenhum documento obrigatório senão você tem que fazer tudo de novo.
Fazer o exame clínico em uma clínica indicada por eles;
Após as 4 etapas anteriores completas, você poderá agendar as aulas teóricas. São 45 tempos de aulas teóricas que nada mais é do que ler o código de trânsito. Após, você deverá realizar uma prova de 30 questões e acertar 21 para ser aprovado. Repito, são 45 aulas teóricas para você fazer uma simples prova de trânsito.
Após a aprovação na parte teórica, você estará autorizado a marcar as 20 aulas práticas. Sim, são 20 aulas práticas em uma autoescola credenciada. (sacou a maldade no credenciada? Questões políticas que te obrigam a pagar por isso);
Realizar as 20 aulas o que pode ser uma tarefa bem demorada para quem trabalha e mal consegue realizar uma aula por dia;
Realizar a prova prática e somente após ser aprovado, aguardar no mínimo 5 dias para pegar sua permissão para dirigir.

Vocês conseguem enxergar que o simples ato de dirigir leva mais de um mês para ser permitido? Aquilo que deveria ser simples, rápido e prático é difícil, demorado e nada prático. Tudo isso para que você exerça seu direito de dirigir. Várias regras foram criadas para que você gaste muito dinheiro e tempo para ter seu direito.

Dirigir um carro é mais difícil do que pilotar um avião. Lembro que quando estava na Academia da Força Aérea, tínhamos vários cadetes que não possuíam habilitação mas já pilotavam um avião. Por que eles pilotavam um avião com menos de 18 anos? Porque foi ensinado e eles estudaram bastante tudo referente ao voo. Ninguém cobrou dinheiro deles pra isso.

Reflexões sobre seu direito de dirigir

Para que o post não fique extremamente grande, vou finalizar por aqui deixando algumas reflexões. São algumas questões que eu faço constantemente a mim e a outros para ouvir justificativas e tentar acreditar em alguma delas.

Por que não fazem o exame teórico sem precisar das 45 aulas teóricas e pagas? Poderíamos fazer igual um concurso público. Você se vira para estudar e depois faz a prova. Para garantir que você estudou e sabe das regras, podemos criar uma prova com muito mais questões abrangendo mais tópicos. Se você não passar, terá que estudar mais. Tem pessoas que vão conseguir estudar 10 horas e passar e tem pessoas que vão precisar das 45 aulas;
Por que não permitem que marquemos a prova prática sem necessidade de 20 horas de aula na autoescola? Se você aprendeu a dirigir sozinho, ou com sua família ou até mesmo na autoescola, por que obrigar a ter 20 horas de prática? Tem pessoas que com 10 aulas já estão aptas a realizar a prova;
Por que demorar tanto para entregar sua permissão para dirigir? Qual é o problema em a pessoa realizar a prova e depois ir até um guichê e pegar a impressão de sua permissão? Não consigo entender a dificuldade em agilizar o processo.

Somente essas ações já desburocratizariam o processo de tirar a CNH, ficaria tudo mais barato e ainda por cima permitiria que as pessoas se preparassem no seu tempo. Essas ideias são simples e não são difíceis de implantar. Se você tem mais alguma ideia que facilite a retirada da CNH por parte da população, deixe aqui nos comentários.

Considerações finais

Eu tenho muitas outras considerações a fazer sobre este assunto e, por isso, acho que vou fazer um BPMCast para ter mais liberdade de explicar o que quero dizer. Minha ideia é trazer à reflexão que o estado atrapalha sua vida no simples direito de dirigir. Dizem que isso tudo é para garantir sua segurança, mas cobram caríssimo por isso dificultando que as pessoas de baixa renda tirem a CNH. Afinal, alguém que ganha 2 mil por mês tem dificuldade de pagar mais de 2 mil em uma CNH e nem entramos no mérito de quanto custa ter um carro considerando impostos.

Ainda na esteira dos valores altíssimos para tirar a CNH e possuir um carro, entra a questão de criar um IPVA para barcos e jetski. Esse é um assunto para ser debatido depois e, mais uma vez, o estado cria uma dificuldade para o pobre ter esses bens. O sonho é que essas coisas possam ser de fácil acesso a todos e não somente a quem tem dinheiro, mas não é o que o estado quer. Se você acha que o rico está preocupado em pagar um IPVA sobre seu barco, você está enganado, quem está preocupado é aquele amante de náutica que juntou dinheiro para comprar um veleiro de 40 mil reais e vai ter que pagar mais impostos. Soma-se, então, IPVA do carro e do seu pequeno veleiro.

Então, o que você acha do assunto? Extenso e polêmico não é? Deixe seus comentários abaixo e em breve farei um BPMCast para explicar um pouco mais meu ponto de vista e debater o assunto.

Forte abraço a todos!

BPM

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Compra do mês: FII RBRP11

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Dividendos Recebidos

Total da Carteira de Investimentos

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Compra do mês: FII RBRP11

Extrato de movimentação Mensal

Dividendos Recebidos

Total da Carteira de Investimentos

Desempenho da Carteira

Considerações Finais

Histórico do IBOV desde 2010

IBov + ITSA4, BBSE3, CIEL3, ABEV3, ITUB3

Investimentos no Exterior

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Considerações Finais

Mas agora fica a grande dúvida: Qual a sua projeção para os investimentos no Brasil? Otimista ou pessimista?

O homem é produto do meio em que vive

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