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Buscando o primeiro milhão

Blog simples e informal. Assuntos de investimentos no Brasil e no exterior, finanças pessoais, viagens, lifestyle, positivismo e coisas boas da vida. Vamos todos juntos buscar o primeiro milhão com qualidade de vida. As opiniões serão sempre bem vindas.


Fala galera da Finansfera!!!





Dificilmente eu me pronuncio sobre política aqui no blog. Este assunto gera muita polémica e divide pessoas, famílias, amigos e dá muita confusão por falta de respeito à opinião alheia. No entanto, ontem eu assisti o discurso do presidente Bolsonaro e gostei bastante do texto. Vou detalhar um pouco minha opinião aqui. Adianto a todos que não é o objetivo ficar discutindo políticas, esquerda, direita, centrão nem nada, é apenas minha opinião sobre o discurso.

Intolerância política


O que me motivou a escrever este post foi uma situação que aconteceu comigo hoje. Uma pessoa não gostou da minha opinião sobre o discurso do presidente Bolsonaro. Esta pessoa disse que não poderia conversar com alguém que apoiasse o presidente Bolsonaro.

Depois deste episódio eu fiquei pensando, como algumas pessoas são intolerantes com a opinião de outras pessoas. Não estava fazendo nada de apoio a nenhum candidato nem a nenhum partido, estava apenas elogiando o discurso do presidente do Brasil na conferência da ONU. Percebam aqui que não estou externando nenhuma opinião sobre partidos políticos muito menos sobre o apoio a um candidato A ou B estou apenas falando sobre o discurso que foi lido ontem na conferência da ONU.  

O discurso do presidente Bolsonaro na ONU


Eu achei o discurso do presidente Bolsonaro excelente. Algumas pessoas que criticaram, não devem ter conhecimento do que significa a soberania de um país. Muitas pessoas criticam os Estados Unidos no entanto se formos avaliar o país em seu patriotismo veremos que nós estamos muito atrasados. Os Estados Unidos são um exemplo de patriotismo e soberania. Por lá eles não deixam ninguém se meter nem falar mal.

Voltando ao discurso do presidente Bolsonaro, o discurso foi firme e direto para todos os países que fazem parte da ONU. De uma maneira firme e clara o presidente Bolsonaro disse que o Brasil está aberto a negociações com qualquer país que ofereça um bom acordo. Disse também que não tem compromisso com países socialistas, com países de questões duvidosas quanto á seu povo, sua economia ou quanto a qualquer outra agenda oculta ou não. Deixou claro o: não fazemos trato com vagabundo.

Explicou muito bem que a política que estávamos tendo não estava funcionando, o que levou diversos políticos à prisão. Mostrou que a política utilizada nos últimos anos favoreceu a corrupção o que deixou o Brasil em uma situação muito difícil. Essa corrupção mancha nossa reputação e nossa soberania. O país sofre quando é comparado com outros países. Eu já viajei bastante por ai e alguns países não entendem como nossos políticos podem ser tão ladrões e concordar com tanta corrupção. Para esses países, é simplesmente inadmissível algumas coisas que acontecem por aqui.


A Amazônia é nossa!!!


Um ponto que eu achei muito importante foi quando ele se pronunciou dizendo que nenhum país pode vir ao Brasil e ditar regras. Essa história de que Amazônia é do mundo é uma grande balela, a Amazônia é do Brasil! Por aqui nós temos muita biodiversidade, muita riqueza, muita coisa que alguns países não tem e por isso a interesses desses países em explorar o Brasil. Vocês sabiam que já existe a hidropirataria? Já sabiam que navios que vêm da Europa descarregam o que trazem e voltam com nossa água doce? Pois é, isto existe por que é mais barato voltar com a água doce daqui do que tratar a água salgada de lá. 

Macron não se meta com o Brasil


Quando o presidente Bolsonaro falou da França eu achei sensacional. O recado dado é de não se meter na soberania do Brasil. Nós temos um presidente, nós temos um parlamento, nós somos um povo soberano então não pode um país ditar regras aqui dentro e dizer o que a gente deve fazer. Então o recado para a França eu achei espetacular. Ele deixou claro que países que queiram contribuir que queiram doar dinheiro para o fundo Amazônia ou qualquer coisa para ajudar o Brasil que o faça mas sem ofender a soberania do Brasil. Não estamos à venda.



Você achou o discurso agressivo?


Algumas mídias falaram que o discurso foi agressivo desnecessário e que atacou outros países. No meu ponto de vista o discurso foi direto dando recado para aqueles países que acham que podem se meter na política do Brasil e também para aqueles países socialistas em que seu povo passa por várias dificuldades enquanto alguns se perpetuam no poder. Somos um povo acolhedor,  milhares de venezuelanos estão vindo para o Brasil e estão sendo acolhidos, no entanto não queremos isso para o Brasil. 

O jornal também disse que o presidente Bolsonaro criticou o programa Mais Médicos quando na verdade, todos sabemos que o dinheiro que era pago não iria para a mão do médico cubano, que iria para Cuba, para o governo cubano. Além de que sabemos da qualificação desses profissionais que não passaram por uma prova para validar seus diplomas.

A questão das queimadas também foi bem pontuado. Temos queimadas todos os anos no Brasil algumas delas criminosas mas a mídia explora isso de maneira negativa. Então, olhando por esse ponto de vista ele também foi muito certeiro quando convidou todos a virem conhecer o Brasil e não fazerem juízo de valor do que estão vendo nos noticiários.

Conclusão

Resumindo, o recado dado foi: o Brasil é um novo país, o Brasil está crescendo, estamos erradicando a corrupção, estamos fazendo o crescimento econômico e estamos aberto a negociar com os países que oferecerem um bom acordo. Deixou claro que a corrupção não tem vez quando falou que o juiz que foi responsável pelo maior caso de corrupção já existente, a Lava Jato, o Sérgio Moro, hoje é o ministro da justiça e segurança pública. Essas mensagens transmitem segurança para os países que querem fazer acordos com o Brasil. 

As pessoas precisam entender que um país soberano tem que se impor, tem que dar o seu recado. Não podemos de modo algum ficar como colônia de alguns outros países, sempre que o Brasil está para decolar em algum assunto algum escândalo surge algo e atrapalha todo nosso desenvolvimento. 

A você que me segue e tem uma opinião diferente, entenda que eu te respeito muito. Este post não é exatamente sobre política mas sim sobre um discurso patriótico e soberano que eu gostei muito. Por aqui seguimos falando de estratégias de investimentos, lifestyle e outras coisas boas da vida. Fique a vontade para expressar suas opiniões nos comentários mas sem ofender ninguém.

Forte abraço a todos!



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Fala galera da Finansfera!!!!




Você já planejou sua aposentadoria FIRE? Ah! Você não sabe o que é isso? Então vamos tratar um pouco deste assunto. Vou explicar em breve palavras o que é ser FIRE e listar alguns pontos que devem ser pensados antes de você se aposentar, sendo FIRE ou não. Já adianto que você poderá encontrar muito conteúdo no site do nosso amigo Aposenteaos40.

Vou trazer a definição de FIRE do AA40, pois é a de mais fácil entendimento. Não preciso recriar a roda, basta dar os méritos a quem já criou e utilizá-la. Logo em seguida venho com minhas ideias e meus questionamento sobre o que devemos fazer para viver bem tranquilo.

FIRE vem das iniciais em inglês do termo Financial Independence Retire Early. Trata-se de um movimento que ganha mais adeptos a cada dia. A ideia central do FIRE é chegar ao ponto em que você não precisa trabalhar em período integral se não quiser pois seus investimentos gerarão a renda necessária para pagar suas contas. Você pode trabalhar meio período ou simplesmente parar de trabalhar por completo. A escolha é sua. 

FIRE vai muito além de apenas parar de trabalhar e viver de renda e prega a uma mudança de estilo de vida para viver melhor evitando comprar coisas que você não precisa para impressionar pessoas que você não gosta !

Qual o objetivo dos seus investimentos?

Vamos iniciar falando do objetivo dos seus investimentos. Para que você investe? Qual o seu objetivo de vida? Eu já tratei de alguns assuntos sobre a filosofia de investimentos e de vida aqui no blog. Alguns questionamento do motivo de você investir e de como você vive. Se ainda não viu esses posts, vou deixar relacionado aqui embaixo.

  • Diga: O que é independência financeira para você?
  • Como você vive a vida? Frugalidade ou Equilíbrio?
  • Gramado serra gaúcha - Meu novo empreendimento (financeiro e lazer)
  • Quanto você quer deixar de herança quando morrer?
  • Independência financeira a que custo?
  • Para que serve o dinheiro?

O objetivo dos meus investimentos é ser independente financeiramente quando eu me aposentar. Como falei para o Sr. IF 365 no podcast, me aposento em 11 anos e por ser funcionário público, não pretendo deixar a aposentadoria de lado uma vez que tenho minha mãe e filhos para criar. Então neste caso eu uni o útil ao agradável. Vou trabalhando no que gosto por mais 11 anos, investindo e ao final, terei tanto a aposentadoria quanto a renda passiva.

A Sra. BPM também é funcionária pública e também investe. A diferença é que ela ainda tem mais 26 anos para se aposentar. Neste caso nós decidimos que o limite são 11 anos quando me aposento. Ela não vai trabalhar mais 15 anos para receber a aposentadoria, pois também já estará recebendo a renda passiva (atualmente ela já recebe uma parte). Daqui a 11 anos então teremos minha aposentadoria, minha renda passiva e a renda passiva dela. Tudo isso será mais que o suficiente para vivermos bem.



Independência Financeira

Meu conceito de independência financeira é você ter uma renda que cubra todos os seus gastos, seus gostos e ainda sobra uma gordurinha para guardar. Independência financeira não está relacionada com aposentadoria. Muitos estão aposentados e não possuem independência nenhuma. Já outros são jovens, pararam de trabalhar e são independentes financeiramente. Vide caso do nosso amigo SRIF365. 

É claro que para atingir a independência financeira temos que fazer um bom planejamento e certos sacrifícios por um tempo. Este tempo de sacrifício tem que ser muito bem calculado para não virar um vício e você passar a vida toda só juntando dinheiro e vivendo miseravelmente. Quando você atinge a independência financeira antes da aposentadoria, parabéns, você se tornou FIRE! Mas se você já tem patrimônio e renda suficiente para viver mas mesmo assim trabalha como se não tivesse se privando de outras coisas somente para trabalhar.... você precisa de ajuda.

Planejamento para ser FIRE

Como bem pontuou o AA40, FIRE é você chegar ao ponto de não precisar trabalhar e deixar seus investimentos cobrir seus gastos. Não significa que você não deva trabalhar mas tira a obrigação de trabalhar. Para ser FIRE, temos que planejar algumas coisas e acaba que esse planejamento vira nosso "trabalho".  Você já pensou nisso? Já sabe tudo o que precisa para parar de trabalhar? Se você tivesse que parar de trabalhar agora por conta de já ter dinheiro suficiente para viver a vida toda, sabe tudo o que pode precisar? Então vamos deixar aqui alguns questionamentos.


  1. Quanto você precisa para ser FIRE?
  2. Como vai investir seu dinheiro para manter a renda mensal?
  3. Onde vai morar?
  4. Como tratará da sua saúde?
  5. O que fará quando parar de trabalhar? (Netflix vai enjoar)
  6. Possui filhos? O que fará com a educação deles?
  7. Vai morar de aluguel ou vai comprar uma casa/ap?
  8. Se morar no exterior, já pensou como fazer em caso de emergências com parentes no Brasil?
Pode até parecer pouco mais esses questionamentos já geram bastante conteúdo. Vou comentar um pouco de onde você vai morar quando atingir a FIRE?

Onde morar quando atingir a FIRE

Este é tema que eu penso bastante. Geralmente moramos em uma capital e temos um custo de vida alto e corrido por conta do nosso trabalho. A maioria das pessoas trabalha nos grandes centros e até pequenas cidades já possuem seus percalços que atrapalham um pouco a rotina tirando tempo no trânsito por exemplo. Mas essa não precisa ser a realidade quando se atinge a FIRE. Você pode procurar uma cidade mais para o interior e que tenha uma ótima qualidade de vida mas que também fique perto do centro.

Vou dar uns exemplo do Rio de Janeiro. Digamos que hoje você trabalhe no centro do Rio de Janeiro, naquela loucura toda do caos do trânsito, arrastões, tiroteios e demais mazelas que o RJ sofre. Seu custo de vida é bem elevado também, uma vez que está no centro de uma cidade considerada turística o ano todo.

Agora vamos pensar em algumas cidades boas de viver ali por perto. A primeira região que é tranquilo de viver é a Região dos Lagos. São inúmeras cidades por ali com muita tranquilidade para viver. Claro que em determinadas épocas você pode ter que dividir a cidade com os turistas mas se levarmos em conta o ano todo, na grande maioria você viverá tranquilamente. Se precisar de algo no Rio de Janeiro, estará a apenas 2 horas de carro.

Não quer ficar na Região dos Lagos mas quer aproveitar praia? Que tal o litoral fluminense? Já conhece Paraty e Trindade? Nem vou falar de Mambucaba e Angra. E que tal cair mais um pouco pra baixo e chegar em SP e curtir um pouco de Ubatuba e Ilha Bela? São cidades muito boas de viver tranqüilamente quando atingir a FIRE.

Tá bem, vamos mudar o foco. Você não gosta de praia nem muito calor. Ok! Vamos conhecer Petrópolis? Teresópolis? Friburgo? Guapimirim? e demais cidades na região serrana? Ah, não falei de Resende e Itatiaia. São cidades tranquilas no pé de serra. Todas estão próximas ao centro do Rio de Janeiro ou então bem próxima a São Paulo. Vou parar de subir a Avenida Presidente Dutra porque em São Paulo tem bastante cidade com excelente qualidade de vida para viver.

Temos várias opções de cidades tranquilas e próximas aos grandes centros para morar. Não citei outros estados como Santa Catarina, Rio Grande do Sul com sua serra gaúcha que mais parece cenário de novela. Para quem não conhece Gramado, já falei um pouco aqui e realmente é um lugar espetacular.

Se passarmos para outros países então... fica difícil demais de decidir. Como já andei vários países e centenas de cidades por aí, tenho tudo isso em mente e anotado para decidir após a FIRE. Na verdade pretendo morar um pouco em cada lugar enquanto não cansar. Sei que uma hora vai cansar e vou ficar mais tempo em um mesmo lugar, até mesmo porque a idade vai aumentando né.

Outro ponto importante é o que você fará quando parar de trabalhar? Muitas pessoas ficam um tempo sem compromisso mas após um período de 1 anos ou até menos, sentem fala de algum tipo de compromisso e é neste momento que surgem boas ideias. As pessoas que têm tempo sobrando, pensam mais enquanto as demais ficam preocupadas com coisas do dia a dia. Mas este assunto podemos desenvolver em outro post.

Conclusão

Muitas pessoas não conhecem a comunidade FIRE. Esta comunidade deve ser divulgada e devemos mostrar como fazer para atingi-la. Outros assuntos são muito importante para atingir o objetivo FIRE que é mostrar que você não deve esperar até os 65 anos de idade para receber um salário do governo e falaremos disso mais tarde. 

Ser FIRE requer planejamento. Os questionamentos que deixei aqui já ocupam bastante parte do nosso tempo quando pesquisamos sobre cada um deles. O lugar para morar e a saúde é um dos maiores desafios ao meu ver.  

E você? Já é FIRE? Mora onde? Já pensou na resposta de alguns dos questionamentos apresentados aqui? Tem outros questionamentos? Deixe nos comentários suas experiências, impressões, dúvidas e respostas. Ajude a comunidade FIRE crescer!

Não se esqueçam que investir no exterior ajuda a acelerar a FIRE. Para isso acessem www.comoinvestirnoexterior.com e vejam todo o conteúdo dos meus investimentos no exterior além de tutoriais de como abrir conta em corretoras e comprar ativos. Vejam também a maneira mais rápida e barata de enviar dinheiro para o exterior que é usando a Remessa Online com o cupom de desconto investirnoexterior. Quaisquer dúvidas estou à disposição.

Forte abraço a todos!



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Fala galera da Finansfera!!!


Indo direto ao ponto, vendi uma parcela de Bradesco BBDC3 hoje. Já estava há um tempo querendo vender pra diminuir posição porque Bradesco acabou sendo a maior posição na minha carteira sozinha. Se considerar por setor, fico com as seguradoras como maior posição na carteira mas isso deve-se à IRBR3 que já subiu mais de 240% desde que comprei. Vamos detalhar um pouco mais.

Conforme vocês podem ver abaixo, BBDC3 ocupava 17,3% da minha carteira de ações no Brasil. Já estava considerando uma posição muito grande em apenas um ativo. O fato de ter ficado grande assim foi que ela pagou bonificação e também rentabilizou bastante. Ao longo do tempo que tenho Bradesco, recebi dividendos e bonificações e meu preço médio ficou em R$ 20,50 e hoje vendi praticamente ¼ de BBDC3 a R$ 31,68. O rendimento médio foi de 54,3% considerando que minha primeira compra foi em maio de 2017, ou seja, em dois anos e meio, 54,3% fora os dividendos.

Já considerando os dividendos, a rentabilidade fica em aproximadamente 65%, ou seja, praticamente 10,5% de dividendos nesses dois anos e meio. Apesar de ouvir constantemente que os bancos digitais vão quebrar os bancões e que Bradesco é ruim de serviço e atendimento, suas ações nunca me decepcionaram. Decidi diminuir posição pelo tamanho que estava ocupando sozinha na minha carteira. Vamos ver o balanço do próximo trimestre.


Bradesco Vs MDias Branco


Olhem só que interessante. Eu já havia comentado sobre vender uma parte de BBDC3 para comprar MDIA3. Tinha até postado no Instagram que aguardava MDIA3 abaixo de R$ 33,50 e de fato ela foi abaixo desse valor. Fato é que não consegui comprar porque minhas ações de BBDC3 que ia vender, estavam para aluguel e tive que desbloquear antes de executar a operação. Com isso tive que esperar uns dias para vender BBDC3.

Perdi o timing e MDIA3 subiu. Mas, o mercado é imprevisível e BBDC3 também subiu. Vamos ver no gráfico abaixo o quanto cada um dos ativos subiu desde que eu decidi fazer um rebalanceamento na carteira.




Como podemos ver, desde que pensei em vender BBDC3 para comprar MDIA3, esta subiu 9,88% e BBDC3 subiu 11,31%, ou seja, vendendo BBDC3 agora e comprando MDIA3, ainda fico em certa vantagem de aproximadamente 1,5%. E qual a conclusão que tiro disso? Simples, nem sempre quando você perde o timing em um ativo quer dizer que você irá fazer um mal negócio.

Eu sempre comento isso no site www.comoinvestirnoexterior.com quando falo sobre dólar. Muitas pessoas ficam esperando o dólar cair 5% para comprar e enviar para o exterior e comprar um ativo qualquer mas nesse meio tempo o ativo sobre 15%, ou seja, novamente não valeu a pena esperar o dólar cair pra comprar um ativo. Claro que isso não é uma regra mas como diz Buffet, o mercado é transferência de dinheiro dos impacientes para os pacientes.

Até hoje minha carteira estava conforme o gráfico abaixo. Como podem perceber, seguradoras agora é a maior porcentagem da carteira mas isso é devido à alta de IRBR3 de mais de 240%. Comprei Resseguros Brasil no IPO e depois adicionei umas ações quanto estava em torno de R$ 76,00. Além de me pagar dividendos, ainda cresceu muito e deixou a classe de seguradoras bem elevada. Por enquanto não vejo motivos para vender.



Troca de BBDC3 por MDIA3

Ainda não comprei MDIA3 mas devo comprar em breve. A dúvida sempre vai ficar, será que valerá a pena a troca de ¼ de BBDC3 por MDIA3? Bom, eu acho que vale sim. MDias Branco tem um upside maior no meu ponto de vista. Apesar de Bradesco pagar mais dividendos que MDias Branco, ainda assim vejo a empresa de massas e biscoitos com bom upside. Somente o tempo dirá o que será mais rentável. De qualquer maneira mantenho uma posição considerável em Bradesco.

A porcentagem que Bradesco representa na carteira ainda é grande. Ficou 14% contra 14,3% de IRBR3 e 15,15% de BBSE3. Como podem ver, as seguradoras ficaram com grande posição. Aliás, BBSE3 é a empresa que mais me pagou dividendos até hoje. Vou mantendo posição para longo prazo assim como IRBR3. Entrei em PSSA3 e talvez possa até fazer um swing, apesar de ter comprado para longo prazo também. SULA11 fica no radar mas com tanta posição em seguradora, acho que vai continuar um tempo na lista em observação.

Por quanto é isso pessoal! O que acharam dessa estratégia? Acham que Bradesco ainda tem muito o que evoluir? Será que MDIA3 vai evoluir mais que BBDC3? Deixe nos comentários suas impressões.

Forte abraço a todos!




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Fala galera da Finansfera!!!




Agosto finalmente terminou com suas imensas variações no mercado financeiro e na economia mundial. Enfim, não vou tecer comentários à este respeito porque aqui é o quadro onde mostro a evolução de uma carteira de investimentos que começou do zero e tem pequenos aportes mensais. 

Se você ainda não conhece esta série, te convido a ler desde a primeira postagem onde comecei a mostrar uma carteira de investimentos começando com pouco dinheiro. A princípio o valor mensal vai de R$ 40,00 a R$ 60,00. Eventualmente haverá algum aporte maior devido a qualquer dinheiro extra que entre. A ideia é manter o aporte mínimo constante e essa dificuldade dar-se devido ser a carteira da minha filha que é uma adolescente e ainda não tem total mindset de poupadora e investidora.

Seguindo com os aportes, minha filha aportou novamente mais do que o combinado. O combinado era de R$ 40,00 e ela aportou R$ 60,00. Percebam que ela aportou 50% a mais do que o combinado. Lembrem-se, o que te faz enriquecer é seu trabalho aliado a economia, aportes e tempo. É muito melhor economizar e aportar mais do que esperar 1 ou 2% a mais por ano em um investimentos.

Compra do mês

Este mês foi a vez de entrar em ações. Eu já havia comentado que queria entrar em Itaúsa pra ela mas a corretagem me desanimava. Como a carteira é para longo prazo e também é uma carteira que tem por objetivo inicial empolgar minha filha vendo os rendimentos crescerem com o tempo, resolvi comprar ITSA4 para que ela veja os bons dividendos que virão. Também fui motivado comprar Itaúsa pelo fato de pagar bonificação constante.




O preço até ficou um pouco salgado quando somei a corretagem mas, como falei, não tem problema. O preço pago foi de R$ 12,73 e a corretagem da Easyinvest no fracionário é de R$ 2,49. Sei que algumas pessoas vão dizer para abrir conta na Clear que não cobra corretagem mas a ideia é manter tudo em um lugar só para facilitar as declarações no futuro. Tenho que ensinar minha filha a fazer isso também. A carteira vai se ajustar como tempo.



Dividendos recebidos

Como já tínhamos comprado MXRF11, então estamos entrando no quarto mês de dividendos recebidos. Desde que ela começou a investir a carteira foi crescendo mas nem sempre em renda variável. Tivemos algumas compras em Tesouro Direto que ainda está compondo a maior parte da carteira. De qualquer maneira, já tem dividendos pingando.



Total carteira de investimentos

No fim das contas a carteira total de investimentos já está composta de tesouro direto, fundos de investimentos imobiliários e ações. Parece até a grande carteira de uma gestora né 😂. Mas no futuro chegaremos lá. Importante é mostrar a evolução.  


Já quero ver como vai estar a carteira em dezembro. Fim do ano tem 13º e como bom pai, vou pagar um mini 13º e vamos ver quanto ela vai aportar. Para o ano que vem, darei um aumento na mesada uma vez que está indo bem nos estudos e com todas as suas obrigações. Continuem acompanhando.

Forte abraço a todos!

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