Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!

No apagar das luzes trago a atualização da carteira da minha filha. Eu até fiquei assustado imaginando que ela não fosse realizar o aporte mas ontem, dia 29 de junho, ela aportou R$ 50,00. Como o combinado era de R$ 40,00, então tá dentro da ideia. De qualquer maneira, eu não fiquei satisfeito porque ela deixou de aportar logo no início do mês. O combinado é aportar logo no início e e manter a disciplina do aporte.

Na segunda semana do mês de junho, quando perguntei a ela se já tinha aportado, ela disse que faria no fim do mês porque iria tentar aportar mais. Não senti firmeza porque a disciplina é aportar no início do mês, caso sobre dinheiro, faça um novo aporte depois. Ficar segurando o dinheiro na conta me leva a pensar que vai gastar com algo.

Você pode até pensar que estou sendo rígido demais cobrando que ela faça o aporte logo no início do mês se tem o mês inteiro para fazer. Pode imaginar também que o combinado era de R$ 40,00 e teve mês que ela aportou mais de R$ 100,00. Mas no fim das contas não se trata de ter aportado no fim do mês ou então de não ter problema não aportar um mês já que nos outros aportou mais, trata-se de criar a disciplina e o mindset.

Criar o mindset é muito difícil então precisamos exercitar e sempre lembrar dos fundamentos das finanças comportamentais. É muito fácil em um mês a gente deixar de aportar e gastar o dinheiro para repor em outro mês. O problema é que essa prática pode se tornar comum e daqui a pouco você gasta tanto que não consegue mais repor então, no fim das contas, mantenha a disciplina dos aportes independente do que aconteça.

Bom, passado o susto de quase não ter aporte em junho, vamos ver o resumo da carteira.

Se você ainda não conhece esta série, te convido a ler desde a primeira postagem onde comecei a mostrar uma carteira de investimentos começando com pouco dinheiro. A princípio o valor mensal vai de R$ 40,00 a R$ 60,00. Eventualmente haverá algum aporte maior devido a qualquer dinheiro extra que entre. A ideia é manter o aporte mínimo constante e essa dificuldade dar-se devido ser a carteira da minha filha que é uma adolescente e ainda não tem total mindset de poupadora e investidora.

Compra do mês

O aporte em Itaúsa está quase automático pra ela. Já que ela comprou ITSA4 a 12 reais e agora está vendo a menos de R$ 10,00, está mais empolgada. Falei para seguirmos nessa estratégia até atingir 100 ações e completar um lote. Já estamos com 57 ações. Até o fim do ano será que fechamos 100?

O TED foi de R$ 50,00 e ainda teve os alugueis de MXRF11. No total deu pra comprar mais 5 ações de ITSA4.

Dividendos Recebidos

Os dividendos recebidos em junho foram iguais à maio. Como as compras estão sendo feitas em Itaúsa e ela noa paga dividendos mensais, não há alterações. Cabe ressaltar que ITSA4 vai pagar muito pouco dividendos este ano mas isso é devido à nova aquisição que ela fez então, nada preocupante.

Total da Carteira de Investimentos

A carteira valorizou um pouco e o aporte foi normal então, até agora, 30 de junho, estamos em R$ 1.335,31. Renda variável com maior parcela com 70,2%.

Desempenho da Carteira

Observando o resultado no período de um ano, vemos que a carteira ainda está no negativo abaixo inclusive do iBov. Isso deveu-se porque só fazemos aportes uma vez no mês e não conseguimos aproveitar as oportunidades de quedas que aconteceram em março e abril. De qualquer maneira, a carteira é focada no longo prazo então, vamos continuar com o planejamento.

No gráfico abaixo podemos ver, no período de um ano, quais foram os meses com retorno negativo e quais foram positivos. Mesmo com mais meses no positivo, a carteira está negativa no período de um ano porque as poucas quedas foram bem grandes.

Conclusão

Findo o m6es de junho com o aporte no apagar das luzes, vamos ver se em julho o aporte vem logo no início do mês. Espero que a mentalidade seja fortalecida e minha filha faça os aportes logo no início do mês. Itaúsa continua sendo o ativo comprado e a carteira vai crescendo aos poucos.

E ai? Você já começou a investir mesmo com pouco dinheiro ou ainda acha que não vale a pena?

Forte abraço a todos!

BPM

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Fala galera da Finansfera!!!

Selic a 2,25% ao ano virou realmente o inferno para os rentistas. Paulo Guedes não brinca em serviço e o Brasil está com o menor patamar de juros da história. Quem acreditaria que chegaríamos a esse ponto? Eu mesmo não acreditaria e por isso, além de investir em ações no Brasil e no exterior, tinha uma boa parcela da minha carteira em renda fixa.

Há pouco tempo eu escrevi um post falando sobre se ficou mais difícil ser FIRE com os juros baixos. Caso você não tenha lido o post ou não sabe o que é ser FIRE, clique aqui. Poucos dias depois do post, o COPOM corta mais uma vez a taxa de juros e ainda pode vir mais um corte por ai.

Se antes estava difícil ganhar dinheiro para viver de renda com a renda fixa, o que diremos agora? Como será que as pessoas que não sabem investir em nada a não ser comprar um CDB ou uma LCI estão investindo? Tenho certeza que muitos estão seguindo fielmente a recomendação dos assessores. Bom, sobre assessores, podemos falar em outro momento. Ano passado o mercado foi inundado de assessores mas com poucas experiências.

Relembrando os "pré fixados a 18%"

Não muito distante de hoje, lá em 2015, antes de a Dilma sofrer o impeachment, tínhamos pré fixado de 18%. Na verdade lembro de Pré a 20% mas não achei aqui notícia pra trazer então, trouxe essa reportagem da Infomoney falando de renda fixa pré fixada em 18% ao ano.

Caramba! Hoje em dia pensar em um pré fixado a 18% é surreal. Tudo bem que a inflação também era alta mas ainda assim existiam várias ofertas de renda fixa pagando muito mais do que a inflação. Sem fazer conta na vírgula, podemos chutar ai que um rendimento de 18% ao ano equivale a dobrar seu dinheiro em 5 anos praticamente.

Em 2015 a inflação fechou em 10,67%. Como falei, mesmo com a inflação alta, tínhamos grandes chances de ganhos na renda fixa. Em contas de padeiro só pra ser rápido, vamos pegar 18%, descontar 15% de imposto de renda e os 10,67% de inflação e o ganho real estaria próximo de 4,6%. O ganho seria menos da metade da inflação e ainda assim, um ganho considerável.

Se formos analisar as empresas que pagam dividendos no Brasil, a maioria fica na casa de 4% ao ano, ou seja, na renda fixa você não precisava estudar ações para ter um retorno de mais de 4% líquido ao ano, bastava investir na RF.

Hoje em dia com Selic a 2,25%, se fizermos a mesma conta, veremos que o retorno ficará negativo. Em janeiro de 2020 a previsão da inflação era de 3,58%. Pegando 2,25% e tirando 15% de imposto de renda, chegaremos a um valor aproximado de 1,91%. Para termos algum ganho real, a inflação do ano deveria ser de zero ou até mesmo negativa. De qualquer maneira não teremos a mesma rentabilidade de 2015.

E o dólar?

Bom, muitas pessoas consideravam o dólar alto em 2015 e 2016. Após o impeachment deu uma recuada boa e depois chegou onde estamos vendo. Novamente repito que devemos estar antenados com o que acontece na nossa economia e também na economia mundial. Precisamos ficar de olho nos assuntos geopolíticos.

Já venho falando bastante sobre preço médio do dólar nos últimos 10 anos e, para aqueles que me seguem, já sabem que a média dos últimos 10 anos o dólar está com preço médio de R$ 2,86. Se ainda não viu, veja este vídeo.

Reparem que em 10 anos, tivemos o dólar no patamar de R$ 1,60. Quem lembra disso? Bom, se você investe no exterior desde aquela época, parabéns, está com excelentes ganhos. Eu mesmo só comecei no exterior em 2016 e o dólar já estava na casa dos R$ 3,20.

E o iBov?

O índice Bovespa também teve seus momentos ruins nesses 10 anos. Nos últimos 10 anos, o iBov também cresceu muito, na verdade dobrou se considerarmos o menor patamar em 2016. Até o impeachment o iBov tinha uma máxima de 74 mil pontos. Após a eleição do Bolsonaro, bolsa rompeu todos chegando na máxima história. Obviamente a pandemia afetou os mercado por aqui também.

Para quem acreditou nas ações desde 2016, também está com ótimos rendimentos. Eu invisto desde 2007 mas a maior ênfase realmente foi a partir de 2016. Estas quedas da pandemia pode ter aberto novas oportunidades para longo prazo. Quem está com medo de investir em ações não sei onde vai investir.

Considerações Finais

Como podemos ver, mais um corte na Selic faz com que busquemos novos tipos de investimentos. Ficar dependendo de CDB, LCI, LCA para ter bons rendimentos não está trazendo tranquilidade a ninguém. Se vocês está em busca de ser FIRE precisa correr outros riscos, estudar e aprender um pouco sobre novas oportunidades como as ações e também o exterior.

Agora conte aqui embaixo pra gente como você está investindo seu dinheiro.

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Fala galera da Finansfera!!!

Se tem uma coisa que a gente vê hoje em dia na internet são discussões, debates, xingamentos, ofensas, desrespeito e várias outras formas de agressão. O mundo está polarizado. A falta de respeito às opiniões alheias assumiram o lugar de ouvir e rebater com argumentos, ideias e fatos. Algumas redes sociais parecem fomentar esse tipo de atitude.

Por isso hoje vou trazer um assunto que, se aplicado pelo menos em parte, podemos melhorar em muito o nível de debate tanto nas redes sociais como pessoalmente ou por escrito em textos. Se você ler este post e concordar em colocar parte em prática, verá que estará evoluindo bastante. Caso não coloque, saberá que está contribuindo apenas para tornar as redes sociais mais tóxicas do que já estão.

A toxidade das redes sociais

Quando falamos de ser tóxica, a rede social, que ao meu ver, é a campeã é o Twitter. Enquanto no Instagram as pessoas ficam postando vida perfeita, maneira correta de ganhar dinheiro e ficar milionário e de vez em quando até debates políticos, o Twitter é aquele em que qualquer palavra já parece um ataque a quem escreveu um tuíte. Pior que o limite de palavras no Twitter parece até fomentar isso mesmo, uma vez que você não consegue desenvolver um raciocínio completo com 140 caracteres.

Já o Facebook é o livro de fofocas. Lá você fica sabendo e vendo tudo da vida do outro e do outro do outro porque nem é preciso ser amigo do amigo pra saber o que o terceiro amigo daquele amigo está fazendo no dia a dia. Nem vou mencionar a parte das fake news em qualquer uma delas.

Como discordar?

Após fazer esta breve introdução onde poderemos usar diariamente o assunto deste post, apresento o assunto propriamente dito. Aqui quero trazer a pirâmide de Graham para que você identifique onde você se encontra quando está debatendo ou refutando um pensamento. Não é a pirâmide de Maslow da administração e nem é o Graham dos investimentos, vamos ver o que Paul Graham explica em seu site.

A fonte de consulta deste post é o site do Paul Graham (www.paulgraham.com). Paul Graham é um programador, escrito e investidor. Incomodado com a qualidade dos comentários na internet ele resolveu mostrar o quanto não sabemos debater.

O artigo "How to Disagree" foi escrito em março de 2008 e lá ele detalha cada etapa da pirâmide abaixo. Não deixe de ler o artigo completo, pois aqui só vou pincelar o que significa e deixar minhas contribuições para uns debates melhores pelos menos nos perfis que acompanhamos juntos.

O método de argumentação de Paul Graham

Graham dividiu a pirâmide em 7 partes. Digamos que os extremos, como sempre, podem/devem ser descartados no dia a dia em uma conversa mais informal e veremos o motivo. Ao refutar, discordar ou rebater algum assunto, procure antes identificar em que nível da pirâmide sua resposta se encontra. Se estiver abaixo de quarto nível, evite fazê-la.

Vamos ver da base para o topo.

Nível 0 - Xingamento, ataque direto

O chamado Name-Calling é uma maneira de insultar, humilhar, atacar diretamente um outro indivíduo. É o ato mais baixo e desrespeitoso que alguém pode comentar a um indivíduo. Ele simplesmente é um ataque direto e vemos constantemente isso nas redes sociais, principalmente no Twitter. As vezes encontramos palavras mais rebuscadas mas o teor é a ofensa ao outro.

Você certamente já viu algum comentário do tipo: Você é um babaca! Ah seu gado! Tinha que ser coisa dos seguidores do Bozo! Isso é típico de quem defende bandido, dentre vários outros xingamento e ataques diretos.

Pois bem, quando você vir algo assim, saiba que essa pessoa não tem nada a contribuir para um debate saudável, não entende do assunto e somente quer atacar a outra pessoa por ela ter uma opinião contrária. Esse é o tipo de gente a qual não merece nem ser refutada em suas ideias. Nunca faça isso com suas respostas por mais que você discorde do outro.

Nível 1 - Ad hominem

No nível 1 ocorre o ataque às características do autor sem se atentar para os argumentos. O foco é o autor e não o que ele quis dizer, deixando assim dúvida sobre o que foi dito. Hoje em dia assistir alguns noticiários virou motivo de piada e isso acontece principalmente com o Jornal Nacional. Mesmo que eles apresentem uma boa notícia, hoje desqualificamos o que foi dito só por ser o Bonner no JN. (claro que eles dão motivos mas aqui é só o exemplo).

Imagine que o JN apresente uma pesquisa de insatisfação do governo Bolsonaro. Certamente vamos ouvir assim: Lógico que vai mostrar a desaprovação, é o Jornal Nacional né?! Na verdade pode existir sim a desaprovação e quem já ataca a notícia por conta do veículo que a propaga, muitas das vezes não se atenta que realmente exista uma pesquisa mostrando a desaprovação.

Estamos vivenciando demais o nível 1. Essa guerra da cloroquina, COVID-19, fique em casa, lock down e tudo relacionado à pandemia está trazendo demais esse nível. Hoje nós ouvimos alguma coisa da OMS e já descartamos por ser a OMS. (novamente eu sei que eles deram motivo mas isso é outro assunto).

Em suma, tente focar no conteúdo do que foi dito para refutar e não no autor. Muito menos faça um ataque direto sem nem pensar no que está sendo tratado. As pessoas, mesmo que tenham opiniões contrárias, merecem respeito.

Nível 2 - Críticas ao tom

Neste nível o foco não é atacar o emissor, atacar a pessoa como no exemplo acima. Neste nível o ataque é ao tom do que foi dito. Aqui tentam desqualificar o que foi dito pelo modo como foi dito ou pelos erros que possam ocorrer na ortografia. Querem ver um belo exemplo:

Este fatídico episódio aconteceu por conta da divulgação da reunião reservada do presidente Bolsonaro com seus ministros. Notem que a manchete da reportagem não menciona nada de conteúdo do que foi falado. Não há nenhum tipo de argumentação ao teor do que foi falado pelo Presidente e seus ministros. A ideia é desqualificar qualquer tipo de conteúdo dizendo que no tom da fala, havia palavrões.

Por mais difícil que seja discordar da alguém ao ler um texto e analisar com isenção de ânimo, temos que tentar, pois esse é o correto. Vemos isso o tempo todo na internet e principalmente nos jornais. Ataques como: Tinha que ser esse fascista ou então tinha que ser esse pinguço falando, não refutam de maneira inteligente o teor da conversa.

Nível 3 - Contradição

No nível da contradição começamos a chegar no básico para uma discussão mais sensata. Digamos que a partir daqui podemos iniciar uma conversa. Neste nível já deixamos de lado os ataques a quem falou algo ou então como falou e nos atentamos ao que foi falado.

O nível 3 não vem com argumentos sólido ainda. Temos aqui apenas afirmações contrárias mas que podem ser desenvolvidas e tornarem-se o nível 4. Vemos isso aqui com um pouco mais de tranquilidade tipo: A corretora disse que investir no setor de commodities é uma boa mas a gente sabe que não é bem assim né?! Ou então, não acredito que ele desconsiderou o recebimento de dividendos nos cálculos de valorização do ativo, isso é fundamental para a decisão se compra ou não.

Por mais que não traga argumentos nem fundamentações, este nível não ataca ninguém diretamente nem tenta desqualificar o que foi dito pelo modo que foi dito, ele contradiz algo apenas.

Nível 4 - Contra-argumento

Vou dizer que o nível 4 para as redes sociais já é um nirvana. Neste nível nós já introduzimos contra-argumentos ao que foi dito. O nível 4 é o nível 3 somado a alguma evidência, razão ou dados. Ainda não é um nível em que os fatos são refutados diretamente. Aqui o argumentador mostra que existem evidências contrárias ao que foi dito mas não necessariamente refutando exatamente o que foi dito.

Um exemplo pode ser: O BPM disse que investir no exterior é bom para proteger parte do seu patrimônio mas eu não preciso proteger meu patrimônio assim. Posso comprar um apartamento que já me sentirei seguro. Perceba que aqui o teor do assunto investir no exterior não é abordado no contra-argumento, a pessoa que está contra-argumentando apenas diz o que faz para se proteger. De qualquer maneira já é um mega avanço nas redes sociais.

Nível 5 - Refutação

No nível refutação o debate já fica construtivo e muito interessante. Neste nível a ideia central é abordada com evidências, dados e fatos. Notem que aqui não há ataques diretos, nem a pessoa e nem a forma de como foi dito. Na refutação o foco no que foi dito foi mantido e os contra-argumentos válidos são feitos em cima do que está sendo falado.

Por exemplo: A mídia disse que o número de mortes por COVID-19 está aumentando cada dia que passa no entanto, quando pegamos os relatórios dos cartórios de registro de notas, quando fazemos pesquisas nos hospitais e quando reunimos todas as informações, vemos que o número de mortos na verdade está estabilizado. O que aconteceu foi que eles pegaram métricas diferentes das atuais para afirmar que o número de mortes está subindo.

Percebam que no exemplo acima o assunto que é mortes por COVID-19 foi mantido. A informação da quantidade foi refutada mostrando que o método utilizado foi diferente do normal e por isso o resultado não foi fidedigno. A refutação se manteve dentro do assunto sem atacar a mídia que falou, sem xingamentos diretos, sem contra argumentar que o número de mortes está errado sem apresentar provas e sem tentar desqualificar o que foi dito pela forma que foi dito.

Este nível é muito alto para debates de redes sociais. Tente achar uma boa conversa com todos esses elementos com isenção de ânimos. Se achar, pode me marcar.

Nível 6 - Refutação do ponto central

Este é o nível mais alto e muito dificilmente encontraremos em redes sociais. Até mesmo em blogs e sites não encontraremos este nível. A refutação do ponto central é mais encontrada em artigos acadêmicos e geralmente, como o título já menciona, vai direto ao ponto central.

Para refutar o ponto central de algum argumento você precisará de mais tempo para elaborar a resposta. Este tipo de refutação pode começar apontando exatamente o que você quer refutar, seguido de suas ideias apresentando dados e contra argumentos sólidos. Para corroborar sua tese você pode citar um teórico do assunto.

Digamos que alguém diga que não é possível bater o índice dos mercado de ações no longo prazo. Logo, você começa a sua tese de que é possível sim e começa a trazer dados e fatos de como pode fazer para bater o mercado. Após analisar toda a fala da outra pessoa, montar a sua tese de que é possível, argumentar, trazer fatos e dados, você ainda pode citar por exemplo Benjamin Graham com a fórmula dele mostrada no livro o Investidor Inteligente, pode mostrar que Warren Buffet tem um retorno acima da média ao longo dos anos e ainda pode demonstrar a Fórmula Mágica de Joel Greenblatt onde ele apresenta como bater o mercado de ações no longo prazo.

Fazendo isso você refuta o ponto central com maestria de modo que, quem ler do início ao fim, será convencido de que é possível sim bater o mercado de ações. De igual maneira, caso alguém não concorde com sua tese, terá que fazer o mesmo que você fez, ou seja, trazer dados, fatos e inclusive teóricos do assunto para corrobora a tese contrária.

A maioria dos comentários estão até o nível 3

Agora vamos pegar um exemplo prático. Há algumas semanas, após muitos pedidos, eu fiz um vídeo mostrando o porquê eu não uso a corretora Passfolio. Após algumas pesquisar que fiz, percebi que alguns pontos ainda não estavam esclarecidos. Estes pontos são de conhecimento público e mostrei que a Avenue passou pelo mesmo problema. Meu grande questionamento é que, se a Avenue passou por esse problema e já corrigiu, por quê a Passfolio não iniciou suas operações após já mitigar esse mesmo problema?

Mostrei documentos do que falei, fiz minha análise e defendi minha tese de que ainda não é hora de usar a Passfolio pelos motivos expostos. Os comentários foram diversos, desde aqueles que gostaram de ver tamanho embasamento até aqueles que fizeram ataque puro no nível 0.

Deixo aqui embaixo o vídeo para vocês assistirem mas ao terminar de assistir, leiam os comentários. Tenho certeza que após ler este texto vocês conseguiram identificar em que nível da pirâmide está cada comentário.

Um outro assunto que podemos conversar depois é sobre narrativas. Hoje em dia estamos em uma guerra de narrativas e poucas pessoas conseguem identificar maldades nessas narrativas. A mídia faz a chamada guerra de 5ª Geração onde a guerra da informação está presente o tempo inteiro mas este é um assunto para outro post.

Considerações Finais

Ao não concordar com um ponto de vista, procure rebater com argumentos sólidos, fatos, dados e se possível, apresente um teórico ou um trabalho acadêmico corroborando sua tese. As redes sociais já estão muito tóxicas com polarizações de todos os lados então não alimente essa toxidade apenas respondendo comentários atacando os outros.

Daqui pra frente faça um exercício mental antes de refutar uma ideia e ao ler os comentários, tente identificar em que nível da pirâmide aquela pessoa está. Vamos contribuir para um debate produtivo em que podemos aprender mais e mais sem desrespeitos às opiniões alheias.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da finansfera!!!

Sell in May and go away. Quem seguiu o lema parece que não se saiu muito bem né. O sr. Mercado mostra que é imprevisível e apesar de ter vários estudos dizendo que em maio a maioria dos investidores realizam lucro e os preços desabam, o ano de 2020 mostrou que não seguem nenhuma tendência mesmo. Maio não foi nada ruim para os investimentos tanto no Brasil quanto no exterior.

Engraçado é que o bicho tá pegando, circo pegando fogo, tiroteio pra todo lado, governos apanhando pacas, fake news dentre vários outros eventos mas parece que o mercado financeiro não assiste televisão. Com a reabertura de vários comércios, o mercado está animado então, bora ficar animados também.

Antes de continuar vou deixar aqui a propaganda que sempre faço da parceria com a Remessa Online por ser a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior. Clique neste link para abrir sua conta e, usando o cupom bpmilhao ou investirnoexterior você vai receber 15% de desconto no custo do envio. Se você já utiliza a Remessa Online, agradeço bastante se utilizar o cupom bpmilhao ou investirnoexterior. Quanto mais pessoas usarem, mais desconto conseguiremos. Já estamos rumo aos 20% de desconto em breve.

Ações

Baita subida hein. Comprei B3SA3 tem pouco tempo e só em maio subiu mais de 18%. Em compensação IRBR3 sempre se metendo em tretas, caiu mais de 18%. No geral a carteira fechou bem positiva. Fiz novos aportes com os preços baixos como em ITSA4, EGIE3 e ODPV3. Esta última eu queria até ter comprado mais.

FII

Se asa ações subiram, os FII não ficaram pra trás. BTLG11 subiu mais de 13%. Claro que muitos ainda estão sofrendo por conta de inadimplências e outras coisas como os de shopping mas a reabertura gradual está animando o mercado. Quem está comprando nos preços desde março, está indo bem.

Caixa

Sigo aportando algo em torno de 60 a 70% mensal, ou seja, de tudo que tenho para aportar, entre 60 e 70% vai para investimentos e de 30 a 40% fica em caixa. Com as quedas recentes do dólar, estou transformando esse caixa em dólar.

CDB e Debêntures

Os rendimentos estão cada vez menores mas seguimos em frente.

Previdência Privada

A previdência Adam FIC FIM também teve rendimento positivo fechando o mês com 2,18%. Já a AZ Quest subiu 1,02%. O total foi de 1,6% positivo.

Stocks

No exterior, mais uma vez o destaque foi para XP. Derrubaram ela em março e levantaram novamente agora. Subiu mais de 20%. As últimas compras que foram SWKS, BMRN e PANW, só dão alegria. Em compensação, Intelsat entrou em falência por causa do COVID mas já está tendo alguma movimentação por ai. Ela até mudou de nome e agora o ticker é INTEQ. Vou pesquisar mais o que está acontecendo com ela e trago para você no site comoinvestirnoexterior.com

Se você ainda não viu a carteira pública que estou fazendo na TD Ameritrade para mostrar que é possível investir no exterior com pouco dinheiro, basta clicar aqui.

REIT

Apesar de ainda estarem no negativo na minha carteira, eles estão reagindo a passos largos EPR e PK estão mostrando muita resiliência, lembrando que EPR não cortou dividendos. Não deixe de conferir no site comoinvestirnoexterior.com

ETF

ETF também estavam sofrendo muito mas estão reagindo. No fim das contas, na minha carteira, o Stock picking está sendo melhor que indexar.

Vamos ver o resultado consolidado de maio 2020.

A carteira fechou mais uma vez no positivo. Dólar ficou no mesmo patamar então o aumento na rentabilidade foi por conta dos ativos mesmo. A carteira toda subiu 5,99%, pouco menos que mês anterior no entanto, uma marca bem expressiva. Somando todos os aportes, alta do dólar e a alta dos mercados agora, minha carteira já está totalmente recuperada.

Este foi o fechamento de maio de 2020. Não deixem de ver carteira toda detalhada, clique aqui

Não deixe de acompanhar o fechamento detalhado da carteira de investimentos no exterior clicando aqui.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Espero que todos estejam bem nessa pandemia do coronavírus que ainda não terminou e nem tem previsão de terminar. No meio de tudo isso, temos que aprender a conviver com os desafios contornando todas essas dificuldades diárias.

Dentro desse conceito de se fortalecer diante das dificuldades, ou seja, de nos tornarmos "antifrágil", também temos que manter o moral elevado nas finanças. Sei que muitas pessoas perderam o emprego mas isso não pode ser desânimo e sempre devemos pensar positivamente e mantermos o plano da independência financeira.

Sei que muitos terão que adiar o plano de ser FIRE mas encare isso como um obstáculo que será superado e não como uma linha de chegada. Tenho certeza que superaremos isso. Mas hoje o questionamento é se ser FIRE ficou mais difícil com juros baixos. Se você ainda não sabe o que significa ser FIRE, sugiro ler este post aqui.

Em se tratando de trabalhar os assuntos da comunidade FIRE, deixo aqui também a maior autoridade na Finansfera brasileira, o grande amigo Aposente aos 40.

Se você não conhece o site do Aposente aos 40, sugiro fortemente que, ao término desta postagem, você clique aqui pra conhecer. Lá você encontrará estudos de caso sobre como viver de renda, quanto precisa para viver de renda no futuro, se a renda fixa é uma boa opção e muitos estudos de caso. Ele lidera essa comunidade na internet com maestria.

Ser FIRE ficou mais difícil com juros baixo?

Apesar de ter muito assunto no site do AA40, vou deixar minha contribuição aqui. Não acho que ser FIRE ficou mais difícil com juros baixo. Na verdade, nós, a comunidade que batalha diariamente, economiza, aporta, procura um lugar melhor para investir e corre em busca da independência financeira, temos praticamente o mesmo trabalho de antes. Ou você já tinha muito dinheiro que os juros altos te rendia altas quantias por mês?

Essa questão de juros baixos é pior para aqueles que já viviam de renda, que viviam dos rendimentos de TD IPCA com pagamento de cupons semestrais, com CDB pagando 125% do CDI, IPCA+7% e pré fixado de 20%, acredite, já tivemos. Para essas pessoas, os juros baixos tornaram a vida um pouco mais difícil.

Agora, com juros baixos, aqueles que não faziam exatamente nada para ter bons rendimentos, estão tendo que procurar onde investir seu dinheiro para ter um retorno maior e melhor. Igualzinho eu, você e a maioria da comunidade da Finansfera faz. A gente não fica procurando o melhor FII que gere um aluguel bom para ter renda mensal? Uma boa ação que cresça e aumente nosso patrimônio? Então, aqueles chamados "rentistas" terão que procurar também.

Muito vão torcer o nariz dizendo que os juros baixos estão ruins para os investimentos mas eu insisto que, os juros baixos mostra quem é que estuda e encontra boas soluções. Pra mim quase nada mudou mas para muitos que conheço, mudou muito. Tenho amigos que não entendem nada de negócios, ações, investimentos e dinheiro e estavam felizes porque um assessor ofereceu um pré fixado de 20% e agora que nua tem mais, esse assessor está oferecendo COE.

Fomento no empreendedorismo

Uma outra coisa que acho muito boa nessa história toda de juros baixo é que o empreendedorismo acaba sendo mais fomentado. Um dos medos do mercado é que tem mais dinheiro para ser investido do que startups com boas perspectivas de crescimento. Muitas pessoas estão guardando dinheiro e querem investir bem mas a juros baixos, desistem de colocar na renda fixa e acabam colocando em fundos de private Equity.

Sou adepto ao empreendedorismo porque faz a pessoa sair da cadeira, pensar, resolver, problemas, se virar nos 30 e ainda por cima cria valor e emprega pessoas. Existem diversas histórias de pessoas que começaram a empreender do zero e hoje são exemplo para muitos.

Mas empreender não é simples. Há inúmeros problemas a serem enfrentados, principalmente por parte do estado e da burocracia que é despejada em cima de qualquer micro negócio que você tente abrir. Minha filha está abrindo uma micro empresa mas é tanta coisa que dá vontade de desistir. Impostos, taxas, passa na mão de um, de outro, aguarda mais uma autorização, agora tem que ser tudo digital por causa da pandemias e as taxas estão bombando.

Novamente, pensando em criar valor para o país e engrandecer o trabalho daqueles que buscam soluções para problemas diários e empregam pessoas, eu prefiro juros baixo à juros altos que deixam as pessoas sentadas o dia todo sem usar a massa cinzenta que possui (sei que alguns nem possuem). Essa onde de olhar para o umbigo querendo taxas altas de juros só pra deixar seu dinheiro lá parado rendendo sem que você faça nada, é prejudicial.

Menor endividamento

Outra coisa que as pessoas têm que lembrar é que com juros menores, o endividamento do brasileiro acaba por diminuir também. Claro que tem aqueles que não possui educação financeira e de nada adianta ter juros baixos porque sempre vai ter empréstimos para gastar mais do que ganhar e nunca se livrar das dívidas. No entanto, para aquele que tinha sua casa financiada à juros de 14%, já pode negociar para 7% ou menos, ou seja, metade do que pagava.

Quem tem juros de cartão de crédito também já pode negociar, assim como outras dívidas que foram contraídas com juros altos. Se você tiver educação financeira e disciplina, poderá pegar um único empréstimo consignado ou a juros baixos, e pagar todas as suas dívidas e ficar com apenas uma menor.

Se você não tinha pensado por este lado, pesquise e comece a ver o quanto você pode se beneficiar com os juros baixos. Se você quer empreender, talvez seja a hora de ir em busca de um crédito. Se você tem dívida, é hora de negociar. Se você quer investir, é hora de estudar mais e buscar soluções que fomentem o empreendedorismo.

E como ser FIRE com juros baixos?

Bom, este assunto é extenso porque cada um tem uma ideia e uma estratégia diferente. Neste ponto, deixo o AA40 responder alguns dos estudos que ele fez. Ele hoje investem mais em ETF do que Stock picking. Já eu continuo fazendo Stock picking e tenho alguns ETF para longo prazo. Quem está certo na história? Os dois. Cada um tem um perfil e cada um sabe o melhor para sí.

Em se falando de ser FIRE, não podemos esquecer do Sr.IF. 365. Ele é FIRE, tinha tudo lançado em seu blog (ele tirou do ar) e, mesmo com juros baixos, ele ainda é FIRE. A maior parte de sua renda vem dos FII e do TD IPCA 2050 com pagamento de cupons. Mesmo com juros baixos e pandemia, ele continua FIRE porque encontrou uma solução ao invés de jogar a toalha.

Eu mantenho a maior parte dos meus investimentos em ações, FII, REIT e ETF, ou seja, em renda variável e em ativos que fomentem o comércio e emprego. Tenho pouquíssima coisa em renda fixa que é proveniente desde 2016 e vencerá ano que vem. A crise do coronavírus chegou e eu me mantive resiliente então, acredito que não tenho muitos problemas com juros baixos, afinal, não me afetou de forma significativa.

Ah, sempre bom lembrar que eu tenho metade dos meus investimentos no exterior em moeda forte. Majoritariamente está em dólar e com toda essa alta do dólar que tivemos, eu fico bem tranquilo com as quedas que também tivemos. Se os juros no Brasil estão baixos, eu invisto no exterior em ações e os rendimentos de dividendos e de ganho de capital, aliados à alta do dólar, mantém a condição FIRE.

Considerações Finais

Atingir a independência financeira e ser FIRE é um objetivo buscado por muitos. A maneira de chegar lá também são muitas. Existem zilhões de variáveis que a gente coloca na equação desse processo mas o importante é sempre colocar o cérebro pra trabalhar e achar uma solução para as dificuldades que se apresentam diariamente.

Se você está desanimado com a condição de ser FIRE só porque os juros baixaram, não desanime! Busque alternativas, esteja aberto à novas soluções. Se você já é FIRE, deixe aqui seu comentário de como está vivendo tanto com a crise quanto com juros baixo. Se você quer mais debate sobre o assunto, não deixe de visitar o site do AA40.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

O fim do mundo parece que foi adiado mais uma vez e viramos o mês de abril onde teríamos um pico do Coronavírus e já estamos quase terminando maio. Como a gente não sabe ao certo o que vai acontecer amanha, semana que vem, mês que vem e talvez, nem ano que vem quando se fala deste vírus, vamos seguindo a vida o mais normal possível então, se puder, fique em casa e mantenha os aportes na medida do possível.

Por enquanto as coisas por aqui ainda estão dentro de uma certa normalidade. Minha filha continua aportando mais do que o combinado e este mês ela depositou R$ 125,00. Achei muito importante nesse momento em que tudo despencou por causa da pandemia. E qual foi a compra do mês? ITSA$, claro! Não custa nem R$ 9,00 hoje em dia. E você? Continua falando que não tem dinheiro para investir? Vamos ver o detalhamento da carteira.

Compra do mês

O aporte de maio novamente foi um pouco maior. Como o cenário em maio não mudou muito referente à abril, a compra foi em ITSA4 aproveitando o preço abaixo de R$ 10,00. Demos um tempo em MXRF11 e estamos dando prioridade para Itaúsa por ser um excelente ativo e estar com preço baixo e pagar excelentes dividendos anuais. A meta é chegar a 100 ações e completar um lote. Saldo hoje é de 52 ações.

Mesmo com a diminuição nos dividendos de muitos FII, MXRF11 pagou praticamente o mesmo que nos outros meses. Na seção abaixo podemos ver a tabela de recebimento de dividendos.

Dividendos Recebidos

Os dividendos recebidos em maio ficaram em linha com o crescimento mensal excetuando-se março que foi atípico. Agora já temos 52 ações da ITSA4 e 36 do MXRF11. Baixamos o preço médio de ITSA4 que agora está em R$ 10,89. Estamos rumo a completar 1 lote de 100 ações e com isso, aumentar bastante os próximos dividendos quando ela pagar.

Total da Carteira de Investimentos

A carteira valorizou um pouco e o aporte foi muito bom então, até agora, meio de maio, estamos em R$ 1.224,42. Renda variável com maior parcela com 67,3%.

Desempenho da Carteira

Não vou apresentar desempenho mensal porque estamos na metade do mês, em compensação, mostrar a evolução de um ano já é bem válido. Como podemos ver, a carteira abaixo do CDI no comparativo de um ano. O Ibovespa ficou bem abaixo em -12,35%, ainda estamos ganhando do iBov. Os números na imagem abaixo são do dia 04 de maio. Vamos ver como fica com próximos aportes e o fim da quarentena.

A Easyinvest está trazendo alguns gráfico a mais e este abaixo mostra o desempenho da carteira em reais durante um ano. Tivemos 6 meses no positivo e 6 no negativo Estamos quase terminando maio e a performance no mês está negativa, vamos ver como vai fechar.

Conclusão

Mais um mês está se passando e os investimentos provando que há necessidade de paciência e persistência para um futuro promissor. Quem acompanha consegue ver as grandes oscilações mas isso não pode desanimar. Se observamos a carteira em março veremos uma enorme queda que, além de levar todo o lucro que tinha, ainda levou parte do principal mas agora já está melhorando. Não deixe de investir todos os meses. Faça aquele sacrifício nem que seja R$ 40,00. Cada real investido hoje vai representar muito no futuro.

Forte abraço a todos!

BPM

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Buscando o primeiro milhão

Ações

FII

Caixa

CDB e Debêntures

Previdência Privada

Stocks

REIT

ETF

Compra do mês

Dividendos Recebidos

Total da Carteira de Investimentos

Desempenho da Carteira

Conclusão

Ações

FII

Caixa

CDB e Debêntures

Previdência Privada

Stocks

REIT

ETF

Ser FIRE ficou mais difícil com juros baixo?

Fomento no empreendedorismo

Menor endividamento

E como ser FIRE com juros baixos?

Considerações Finais

Compra do mês

Dividendos Recebidos

Total da Carteira de Investimentos

Desempenho da Carteira

Conclusão

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