Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!

O crescimento das ações no Brasil e no exterior

O crescimento das ações no Brasil e no exterior no mês de julho foi uma espécie de alivio para aqueles que tomaram banho de sangue no mês passado com as quedas dos ativos brasileiros. Após grande queda nas principais ações da Bovespa no mês de junho, o mês de julho deu uma boa recuperada na carteira mas de qualquer maneira há de se ter muita cautela nesse momento.

Os bancos puxaram as maiores altas tendo o Banco Inter (BIDI4) levantado 20,78% em relação ao mês anterior, seguido de Bradesco (BBDC3) com 17,23% e Itaú (ITUB3) com 14,53%. Grande participação também da Itaúsa (ITSA3 e 4) com 11,61% e 16,26% respectivamente, levando a valorização de 8,13% da carteira ibov no mês.

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Este mês fiz um aporte bom de 4% do total da carteira e comprei umas coisinhas para arredondar os lotes, pois devido à ganhos de bônus e subscrições acabei ficando com números quebrados em alguns ativos. As ações e FII que já entraram na carteira foram: BBSE3, CIEL3, KNIP11 e EDGA11. Ainda estou com um valor líquido analisando o que comprar.

Vamos ao resumo!

Ações - Deu aquele Up este mês levando a carteira a resultado positivo no mês em 8,13%. Como citei acima, incorporaram à carteira em quantidade para arredondar os lotes as ações de BBSE3 e CIEL3.

FII - Seguindo as ações no campo positivo, os FII subiram 2,62%. Acrescentei à carteira um pouco de KNIP11 e EDGA11. Pode parecer loucura mas com os novos contratos em EDGA11, resolvi comprar mais umas cotas e assim diminui o preço médio e aumenta o valor dos alugueis. Como dificilmente vendo um FII (até hoje nunca vendi) vou mantendo o EDGA aguardando melhorias, o que parece está acontecendo com o tempo. Veremos no futuro. Lembrando que a participação dela é bem pequena na carteira toda.

TD - Respirando por aparelhos apenas com um IPCA 2020.

Poupança - Uma mixaria lá.

CDB - Mantendo o padrão de crescimento leto e gradual.

Debêntures e CRI - Mais um mês ratificando que pra viver de renda vale muito a pena ter um percentual nesta categoria.

Stocks - Um bom crescimento mais uma vez com 6,07%. Vou mantendo T por enquanto e até pensando em aumentar posição um pouquinho. O mercado americano tá daquele jeito esticado e não para de crescer. É hora de muita cautela e estou avaliando se mexo um pouco na carteira ou mantenho assim.

ETF - Avançaram 2,90% em relação à junho mas não tenho visto grandes lucros assim, vamos ver como se comportará quando o mercado virar para Bear.

REIT - Mais um mês com crescimento bom, 3,60%. Estão pagando bem certinho e os dividendos recebidos na carteira toda só tem aumentado. Qualquer hora dessas vou fazer uma análise mais apurada no site www.comoinvestirnoexterior.com

Vamos aos números!!

Em resumo o mês de julho foi uma boa recuperação aos ativos do mês passado. A careira no exterior continuou subindo com 5,39% e no Brasil também houve uma alta de 4,04%. O resultado total da carteira ficou em 4,63%.

Já estamos em agosto e teremos novidades por aqui. Vamos aguardar o fechamento do mês par confirmar as surpresas boas ou não.

Não deixem de acompanha no novo site as dicas e tutoriais de como investir no exterior. Por lá teremos muitos passo a passo de como abrir contas em bancos, corretoras, como enviar dinheiro para o exterior, comprar ativos, fazer pesquisas de ativos, declarar imposto de renda e muito mais.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

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Ações: O crescimento de GWW - Grainger

Já falei das ações da GWW aqui, quando comprei o papel, aqui, aqui e aqui. E agora estou escrevendo após o terceiro balanço espetacular. Esta empresa surpreendeu ao dar retorno de 100% em um ano e ainda pagando bons dividendos.

Este último fechamento foi o terceiro fechamento forte consecutivo, graças à atenção dada aos clientes e aos preços baixos praticados pela companhia. O crescimento maior foi nos Estados Unidos, pois ajudado pelo bom momento na economia americana, a empresa consegue uma política de preços baixos e com isso o aumento nas vendas acontece naturalmente. Já no Canadá a empresa continua trabalhando para aumentar seu market share mas asa vendas caíram 6%.

Nos Estados Unidos as vendas subiram 9% e o volume 11% mas a GWW prevê mais! Ela quer mais! A empresa prevê EPS entre $15,05 e $16,05, ou seja, 32% a 40% sobre o ano anterior. Se isso acontecer será um grande crescimento, pois a empresa já cresceu bastante dobrando sua cotação desde junho de 2017.

E como foi essa escalada da GWW ao longo de 14 meses que tenho ela em carteira?

Comprei GWW em 02 de junho de 2017 visando os dividendos. Confesso que meu estudo na empresa tinha sido superficial mas o suficiente para que eu me sentisse seguro comprando ela. Após minha compra ainda falava-se muito sobre o efeito Amazon e que a Grainger vinha perdendo terreno para a gigante do mercado.

Como entro em uma empresa e aguardo um tempo para que se consolide como hold ou venda, fui acompanhando os resultados de GWW e confesso que quase pensei em vender mas ainda era pouca amostragem dos números para uma decisão até que veio o primeiro balanço bom.

O preço da ação passou por resultados subindo de $ 199 em 27/10/2017, passando por $271 em 24/01/2018 até romper $299 em 19/04/2018 para chegar a $349 no dia 08/08/2018.

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Para àqueles que gostam de gráfico, observando a imagem acima, vemos 3 GAP abertos. Se formos considerar a máxima de que todo GAP aberto será um dia fechado, seria então uma boa hora de vender a ação. Se levarmos em conta que empresa boa com balanços crescentes e aumento no pagamento dos dividendos, não se vende, manteremos a ação.

O fato é que a empresa teve um crescimento de pouco mais de 100% na cotação do papel em 14 meses e não estamos falando de uma small caps, estamos falando de uma empresa grande e consolidada com produtos e equipamentos para obras e afins.

Ainda falando um pouco de gráficos, a imagem abaixo mostra um grande crescimento no valor da ação mas com volume diminuindo a cada resultado trimestral. Isto pode indicar algo?

O que vai acontecer com o papel ninguém sabe. Se vai subir, cair, ou ficar estagnado será uma incógnita. Muitas pessoas falam da bolha que está se formando nos Estados Unidos mas desde 2016 que não para de crescer. A empresa mostra-se otimista com o crescimento. Alguns analistas falam que o mercado como um todo está esticado e outros dizem que GWW está "overvalued", ou seja, escolha suas armas e vá a luta.

Para finalizar, em se falando de dividendos, a empresa cresce seus dividendos a cada ano tendo saído de $0,0313 em 1971 e chegando a $5,06 em 2017. Em 2018 já foi pago $4 e a previsão é ultrapassar os $5,06 anterior.

Hoje minha posição em GWW é de 102,70% sem considerar os dividendos. Somando os dividendos recebidos por ação até hoje chego a um valor de $6,56. Como não pretendo vender, os 102% é apenas informativo, a não ser que a empresa comece a perder seus fundamentos.

E você? Qual sua opinião sobre a GWW? Acha que ela está cara e devo vender ou está consolidada no mercado e o melhor é manter?

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos e não deixem de visitar o site www.comoinvestirnoexterior.com e aprender como iniciar os investimentos no exterior.

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Apple, iPhone, iMac, iPod, Apple TV, Apple Watch, iPad, iCloud, iTunes...

Buuummm mais uma explosão positiva nos resultados trimestrais da Apple. Esta maça é muito diferente das demais e não apodrece nunca mostrando que a cada trimestre que passa ela tem a capacidade de surpreender positivamente.

A Apple (NASDAQ:APPL) anunciou no dia 31 de julho seu balanço trimestral terminado em 30 de junho. A receita cresceu 17% chegando e 53.3 milhões relação ao mesmo período do ano passado e o EPS 40% para $2,34.

Tim Cook disse que foi o melhor junho da história dos últimos 11 trimestres e o quarto trimestre consecutivo com receita na casa dos dois dígitos. O aumento mais uma vez foi puxando pela venda de iPhones tendo aumentado a receita em 20%.

Segundo Apple os dados são:

Receita entre 60 e 62 bilhões de dólares;
Margem bruta entre 38 e 38.5%;
Despesas operacionais entre 7.95 e 8.05 bilhões de dólares;
Apple Music e cloud cresceram mais que 50%;
As vendas do Apple Watch cresceram em média de 40%;
Os serviços cresceram 31%;
O preço médio da venda do iPhone subiu de $606 para $724, graças ao iPhone X;
A Siri teve mais de 100 bilhões de solicitações até agora;
Apple Pay continua se expandindo atingindo a marca de 1 bilhão de transações no último trimestre e agora a Apple está tentando expandir para a Alemanha. Já operam em 24 mercados em todo mundo com mais de 4900 bancos parceiros;
Os chamados Wearables que são o Apple Watch, AirPods e Beats, superaram em 60% chegando a mais de 10 bilhões nos últimos 4 trimestres.

O caixa da Apple agora está em $243,7 bilhões, conseguem imaginar o quanto de dinheiro é isso? Qual empresa brasileira vocês acham que a Apple pode comprar à vista? Ou melhor, quais empresas?

A Apple anunciou também o pagamento de dividendos de R$0,73 de dólar por ação que será pago em 16 de agosto para os acionistas que terminarem o dia com ação no dia 13 de agosto. Como podemos ver na imagem abaixo, ela vem aumentando o pagamento de dividendos a cada ano e com esse caixa monstruoso que ela tem, provavelmente manterá a política por um bom tempo.

Quer aprender a investir no exterior e comprar ações da Apple diretamente no EUA? Veja aqui como fazer.

Apple no mundo

Vejamos agora o crescimento da Apple nas Americas, Europa, Grande China, Japão e no Resto da Ásia e em seguida o número de iPhones, iPads, Macs, serviços e outros produtos.

Como podemos ver houve um crescimento de dois dígitos exceto no Japão onde foi de 7%. Já os números de serviços e outros produtos cresceram 31 e 37% respectivamente, seguido dos iPhones que cresceram 20%. Houve uma pequena redução de 5% nos iPad e Mac.

Podemos notar que realmente a Apple tem produtos muito desejados. Quando ela lançou o iPhone 8 juntamente com o X eu me questionei o que seria da empresa lançando dois aparelhos ao mesmo tempo sendo que um era muito mais caro que o outro, caso não se lembrem, vejam neste link. Mas a empresa sempre surpreende e eu acabei tendo a grata surpresa de estar errado.

iPhone, o produto mais cobiçado da Apple

Quem não quer comprar um iPhone? Convenhamos né, converso com várias pessoas que dizem não gostar do iPhone ou da Apple e usam um Samsung mas no fundo no fundo a pessoa tem aquela vontade de ter um iPhone mas mantém a marra dizendo que não gosta. Não importa, mesmo sem essas pessoas Samgsunzentas a Apple conseguiu crescer mais que todos!

Eu particularmente sou Applemaníaco como já falei em outros posts. Os produtos me agradam, são de fácil manuseio, duradouros, bonitos e eficientes. Tudo bem que são bem caros mas nada que algumas ações gerando dividendos trimestralmente não pague todos os produtos. No fim os produtos que tenho saem de graça :)

Apple a primeira empresa trilionária listada em bolsa

Segundo o site Infomoney, as 12:48 horário de Brasília, a Apple bateu $207,05 quando chegou a valer 1 trilhão de dólares americano. Sinceramente procurei no gráfico este valor neste horário e não encontrei mas não importa, pois a Apple fechou com alta de 2,92% cotada a $207,39.

Claro que o Tio Buffet sempre da aquela ajuda no mercado financeiro né e recentemente ele anunciou que havia comprado alguns trocados em Apple deixando a maça em primeiro lugar na holding mais rentável do mundo. A Berkshire Hataway agora possui 21,27% das ações da Apple.

Se quiserem conferir o portifólio da Berkshire, acessem este link.

Para quem quiser mais informações sobre os dados trimestrais da empresa, basta acessar este link.

Por enquanto é isso galera. Fiquem acompanhando o nome site www.comoinvestirnoexterior.com para aprenderem como iniciar os investimentos no exterior passo a passo. Comecem a proteger parte do seu patrimônio com moeda e ativos fortes e fuja um pouco das loucuras econômicas do Brasil.

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Imóveis ou Fundos Imobiliários? Qual o melhor?

Não é incomum alguém perguntar o que é melhor, imóveis ou fundos imobiliários e a resposta certa sempre será: Depende. Depende da sua estratégia e do que quer para o futuro além do risco que está disposto a correr. Cada um tem suas características e por mais que haja comparações, sempre tem a opinião pessoal sobre um ou outro. Uns gostam mais de azul e outros de vermelho, ou seja, questão de gosto mesmo.

Brasileiro gosta de imóveis pois há o sonho de ter a casa própria, aí vai lá na Caixa e financia por 30 anos um apartamento. Nem vou entrar no mérito de quanto se paga em juros. Conheço várias pessoas que vivem apertadas por estar pagando imóveis e algumas delas pagam até mais de um imóvel de uma vez, pois acha que vai acertar um bum novamente e ficar milionária com imóveis.

A conversa sobre imóveis é longa e vai bem longe se quisermos tratar do assunto. Podemos falar de altas taxas, custo de oportunidade, impostos, financiamento, localização e vários outros aspectos. Eu republiquei um post antigo no ano passado com algumas considerações sobre comprar imóvel. Vocês podem acessar neste link.

Esses dias um amigo vendeu sua pick-up e colocou o dinheiro na poupança. Conversando com ele sobre o que fazer com o dinheiro do carro, o mesmo me disse que estava pensando em comprar um apartamento que havia sido oferecido a ele por um excelente preço. Foi daí que eu parecia o João Kleber e falei: PARA TUDO!!! Vamos conversar melhor!

Acho interessante esse tipo de conversa porque até eu mesmo escuto o que estou dizendo novamente e reafirmo o quanto é interessante ter fundos de investimentos imobiliários, FII. Foi então que comecei a mostrar a ele as vantagens de se ter FII em relação à imóveis próprio.

Expliquei a ele que com um imóvel apenas ele teria uma fonte de renda e se tivesse vacância ficaria zerado de renda mensal até que alugasse novamente. Pior que não ter renda mensal é ter despesas com condomínio, luz, água, IPTU e por aí vai. Já nos FII ele sempre teria uma renda, pois são pedaços de vários imóveis em locais diferentes. A renda de uma carteira diversificada pode varias mas zerar é muito difícil.

Após algumas horas de bate papo e de ter falado sobre várias vantagens dos FII, resolvi que deveria fazer um post para compartilhar minha visão sobre a comparação com imóveis e ouvir mais opiniões. Quem sabe eu não encontre alguns argumentos de que seja melhor ter imóveis à FII. Vamos ver então algumas vantagens.

Apesar de estar falando praticamente contra comprar imóveis, vejam o empreendimento que adquiri ano passado.

Vantagens dos FII

Provavelmente vai receber mais com FII do que com alugueis. Como falei acima, com aluguel você tem apenas uma fonte de renda a não ser que tenha mais imóveis mas para isso precisa de muito dinheiro, já com os FII com pouco dinheiro já pode começar a comprar partes dos imóveis e receber renda mensal;
Não terá vacância total. Mesmo que um fundo "quebre", ainda há a possibilidade de vender o imóvel e distribuir o dinheiro da venda, ou seja, muito difícil sair no zero;
Não precisa ficar buscando inquilino. Eu tenho um pequeno apartamento alugado e trato a inquilina muito bem, pois não quero ter que conseguir outro pra acabar com a vacância caso ela saia. Isso dá um trabalho enorme. Sem contar que hoje vivo em cidade diferente de onde tenho o apartamento.
Não precisa se preocupar com a administração. Não preciso perder horas do meu dia me preocupando em como administrar o imóvel, há uma equipe preocupada com isso. Se tiver problemas ou se tiver que mostrar a alguém interessado no imóvel, fica a cargo da gestora;
Não precisa pagar imposto de renda. Só paga imposto sobre ganho de capital, nos alugueis mensais não paga. Imóvel alugado vai levar uma fatia de até 27,5% do valor do aluguel dependendo da sua faixa de renda, salvo se você fizer trato e o inquilino não declarar. Se estiver por imobiliária não terá jeito, pois a mesma lança que recebeu seu aluguel, afinal, todos querem lançar o custo da imobiliária na declaração do imposto também;
Não precisa se preocupar em consertar o imóvel quando ele tiver com algum problema. Existem inquilinos muitos chatos com isso. Meu apartamento que está alugado teve um problema no banheiro e como estou em outro estado, ficou difícil de eu conseguir arrumar. Por sorte a inquilina é super tranquila e viu tudo pra mim. Eu só descontei do aluguel os gastos e agradeci imensamente, pois se tivesse que ir lá pra consertar ou mesmo contratar alguém à distância, iria me dar uma enorme dor de cabeça;
Não precisa se preocupar com reformas. A gestora faz todas as análises de melhorias e executa. Basta ser autorizado em assembleia.
Não precisa se preocupar que o prédio ficou velho.O retrofit já faz parte da administração do fundo;
Não precisa brigar com aquele síndico chato. Uma vez morei em um prédio onde a síndica brigava com todo mundo além de tomar conta da vida de todos. Ela queria saber detalhes da vida alheia. Com FII você nem precisa se preocupar com isso, utilize essas horas para passear e ficar com a família vendo Netflix;
Não precisa ficar visitando os imóveis fisicamente. Os fundos emitem relatórios com a localização dos fundos e fotos. Você também pode ver pelo google maps, perguntar na internet, participar de grupos de whatsapp e com isso avaliar nos momentos mais simples como em uma fila de mercado ou ponto de ônibus. Com imóveis você precisa de tempo para visitar o bairro e conhecer a vizinhança.

Bom, essas são 10 vantagens que vejo rapidamente em FII que sobrepões um imóvel físico e também sei que há discussões sobre alguns outros pontos que, aparentemente, parecem ser vantajosos para imóvel físico mas vamos ver:

Vantagens de um imóvel físico, ou não.

Você é dono da propriedade, já no FII você é dono da cota. Bom, não vejo isso como vantagem até porque ao comprar um FII possuo a fração do que comprei. Se o fundo acabar e vender o imóvel, vou receber minha parcela. Para quem investe em ações dá no mesmo. Você não é dono da empresa, é dono da fração que comprou.
Você pode usar o imóvel para morar caso não esteja alugado. Este é um pensamento bem simplista né, pois nem sempre o imóvel que temos e está disponível para alugar é aquele em que gostaríamos de morar. Dificilmente alguém coloca a casa dos sonhos para alugar. Ainda tem o fato de você ter mais de um imóvel e com isso não poderá morar em duas casas né. Os custos aumentam absurdamente neste caso.
Você decide o que fazer com o imóvel. Também decido o que fazer com a cota do fundo que comprei. Se um fundo não me agrada mais, vendo ele em um minuto no Home Broker mas se o imóvel não me agrada mais, levo meses para vender.
Você tem maior valorização com imóvel. Muito questionável. Na maioria das vezes as pessoas não fazem o cálculo do custo de oportunidade que é o quanto você deixou de ganhar por ter deixado o dinheiro parado. Enquanto alguém leva 6 meses pra vender um imóvel, eu já estou lucrando uma porcentagem por mês e aí terá o valor do imóvel terá que ser acrescido destes 6 meses para igualar os valores.
Você não perde pra inflação comprando imóvel. Comprando FII também não. Os FII de tijolo é a mesma coisa e tendem a corrigir com a inflação. Os demais como de papel, você precisa reinvestir os alugueis pra ir corrigindo a inflação e neste caso pode ser reinvestimentos em outros ativos se quiser.
Você não perderá dinheiro se a bolsa quebrar. Tá bem, se formos falar dessa segurança, o imóvel praticamente vai existir o resto da vida, a não ser que o prédio caia. Mesmo assim acho que para perder o dinheiro que está nos FII, tem que haver um crash muito grande. Lembre-se que os imóveis dos fundos existem e podem ser vendidos. Os FII não operam alavancados.

Escrevendo sobre vantagens de um imóvel eu acabei lembrando de várias outras vantagens de FII como: não precisar pagar corretor, uma vez que corretoras isentam a taxa de corretagem nas compras de FII e corretor de imóveis cobra 5% pra quem compra; não precisa pagar taxa de registro, cartório, advogado dentre outras; liquidez imediata enquanto o imóvel demora muito pra vender e por aí vai.

Pra você o que é melhor, investir em dólar ou em reais? Confira neste post um comparativo.

É vantagem ter um imóvel?

Sobre se é vantagem ter um imóvel, digo que não. Apesar de dizer que não é vantagem eu digo que todos devem ter um imóvel mas calma lá, vou explicar o porque e em que condições.

Apesar de ter colocado várias vantagens dos FII contra imóvel físico, sempre defendi que todos devem ter UM único imóvel que chamo de "onde cair morto". Se tudo der errado na sua vida você tem um lugar pra morar até que tenha condições de se reerguer novamente. Afinal ninguém está livre de uma doença ou um desemprego por aí. Este imóvel não precisa ser grande e nem a casa dos sonhos, é uma alternativa de moradia caso aconteça algo na sua vida e precise disso.

Mas como ter esse único imóvel? Pagando à vista! Para comprar um imóvel como segurança, tem que comprar à vista e não pagar juros aos bancos. Se quiser muito comprar um imóvel, invista o dinheiro por um bom tempo e só compre quando tiver o dinheiro todo.

Há várias vantagens em comprar um imóvel à vista e a principal delas é poder negociar um bom desconto. Poucas pessoas têm dinheiro para comprar à vista e acabam financiando quase que 100%. Lembrem sempre de calcular as taxas na hora da compra, pois não é incomum gastar todo o dinheiro no imóvel e depois precisar de empréstimo para pagar as taxas.

Lembrando também que financiando um imóvel você paga em torno de R$ 25,00 por mês de taxa para emissão do boleto e coisas parecida. É um roubo o que os bancos cobram pra gerar algo para te cobrar. De banco mesmo a melhor coisa é ser investidor nas ações deles.

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Como Investir no Exterior? Conteúdo 100% gratuito!

Recentemente fiz uma pesquisa para saber o motivo pelo qual as pessoas não investiam no exterior e a maioria respondeu que era por falta de conhecimento. Pois bem, motivado a ajudar as pessoas contando minhas experiências e pesquisas, resolvi criar um novo site voltado totalmente para investimentos no exterior.

O conceito do site é mostrar vários tutoriais de abertura de conta em vários bancos, corretoras, remessas de dinheiro, combinação das melhores corretoras com bancos e estratégias além de falar sobre como comprar ativos não só nos EUA como em outros países também.

O site está desenhado para ter uma interface leve e de fácil navegação e conto com os senhores para darem mais sugestões e criarmos os passo a passo para tirar a dúvidas dos leitores.

Em se tratando de investir no exterior não temos muitas fontes confiáveis e de graça no Brasil. Geralmente alguém começa a cobrar pelas informações adquiridas, o que não vejo mal nenhum mas o meu objetivo é deixar um conteúdo de qualidade e de graça para quem quiser. A única coisa que terá no site é o AdSense, pois se me gerar receita suficiente pra pagar o domínio e a hospedagem, já fico satisfeito.

Falando de sites brasileiros que transmitem conhecimentos a cerca de investir no exterior, não posso deixar de citar o Investidor Internacional e o Viver de Dividendos. Estes dois são os maiores no assunto. O Investidor Internacional tem a capacidade de síntese dos diversos tipos de investimentos e ativos. Faz um excelente resumo sempre com ponto de vista favorável aos investimentos no exterior.

Já o Viver de Dividendos é mais prático, gosta de investir muito em REIT, sua política é gerar dividendos e mostra seus ganhos ao longo dos anos. Tem um conteúdo muito rico em seu site que vale a pena ser visitado também.

Existem outros amigos que falam do exterior como O Aportador Financeiro e o Frugal Simples. Caso você também ensine algo sobre o exterior e não foi citado, não fique chateado. Mande uma mensagem que te incluo na lista exclusiva blogueiros que trazem conhecimento gratuito à Finansfera.

Voltando a falar do site www.comoinvestirnoexterior.com espero estar ajudando os leitores. Peço paciência, pois o conteúdo ainda é pequeno devido não à falta de assunto a tratar mas sim à falta de tempo para escrever e editar os post. Comecem a ler por este post e sigam os demais. Sigam o BPM no Twitter também para verem notícias curtas.

Pretendo também criar uns arquivos em pdf para quem quiser baixar e guardar. Se você tiver algum material e quiser compartilhar, fique a vontade. Tudo terá créditos e será gratuito. Toda minha experiência relatarei aqui. Deixarei exposta também minha carteira com os rendimentos.

Por fim, este blog, BPMilhão, continuará existindo e tratará de assuntos mais particulares e da carteira como um todo, tanto Brasil como Exterior.

Participe com suas dúvidas deixando-as nos comentários para que eu e mais quem quiser, possa sana-las. Deixe também sugestões de posts, caso eu já entenda do assunto, irei fazer o post e se não entender, irei pesquisar.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos e visitem o site.

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Vale a pena Investir nos Estados Unidos ?

Lembro que quando comecei a aprender sobre mercado financeiro lá em 2007 surgiu a dúvida se valeria a pena investir no exterior. Claro que naquela época o conhecimento era pequeno e eu estava aprendendo a operar com um trader de sucesso que tirava na minha frente, em apenas algumas horas, um mês de salário meu mas isso vou deixar pra comentar outra hora.

Eu tinha aquela visão de que com os juros no Brasil em 12, 14, 15% ao ano, não seria nada interessante deixar meu dinheiro rendendo 1,5% ao ano nos EUA. Nem vou comentar de outros mercados, pois se eu estava aprendendo a operar no Brasil e já não achava interessante operar nos EUA, que dirá dos outros países. Estamos falando de 11 anos atrás.

O que me faltava naquela época, obviamente, era mais conhecimento. Eu achava que bastava ganhar aquela porcentagem e pronto. Foi até onde conheci o Tesouro Direto e comprei alguns títulos na época. Do conhecimento que me faltava o mais importante era entender a solidez de outros mercados e principalmente a variação do câmbio.

Com o passar do tempo fui pesquisando um pouco mais sobre o exterior e comecei a ver que quem tinha dólar estava sempre tranquilo. Certa vez comprei dólar a R$ 2,60 e guardei. Quando o dólar estava a R$ 3,90 eu viajei pra Califórnia e Las Vegas. Todos me chamaram de milionário mas eu já tinha dólar a um preço muito menor e isso não me afetou. Foi daí que comecei a pensar que, se tivesse uma boa quantia em dólar, poderia custear meus passeios, viagens, compras e até morar fora.

Comecei então a pesquisar mais e estudar o assunto até que fui fazer um serviço no exterior onde recebi salário em dólar na conta do BB Miami. Bingo! Estava aí a solução. Manter o dinheiro fora e investir em ativos mais sólidos.

Não deixem de conferir:

Investir em Dólar U$🇺🇸 ou em Reais R$ 🇧🇷?

Reinvestimento de dividendos (continuando estudo de caso de EPR Properties)

Estudo de caso de investimentos no exterior: Compras seriadas de REIT EPR por 10 anos

Qual o breakeven para investir no exterior?

Hoje com um pouco mais de conhecimento do que naquela época e principalmente com mais experiência de vida, sei que não posso deixar todo meu patrimônio no Brasil e que nossa política tanto clássica como vemos no Congresso como a econômica, não irão avançar muito por conta da nossa cultura. Muita coisa já melhorou mas sempre que a gente acha que pode decolar, vem alguns escândalos de milhões mostrando a verdadeira cara dos políticos brasileiros.

Venho comprando ativos no exterior e recebendo os dividendos e reinvestindo todos eles. Meu plano é para mais 10 anos e mesmo sabendo que crises poderão vir até lá, vou aumentando posição para receber mais dividendos cada vez mais.

Vale a pena investir nos Estados Unidos?

Ainda mantenho uma carteira no Brasil, afinal nós temos boas condições por aqui sim. Mas no momento, reparem no gráfico abaixo como foi o andamento da carteira no exterior nos últimos 12 meses:

Retorno da carteira de investimentos no exterior nos últimos 12 meses.

Para quem quiser conhecer minha carteira completa, veja na página Carteira. A carteira conta com REIT, Sotck e alguns ETF que não pagam dividendos. A maior parte da Carteira está nos Estados Unidos e uma pequena parte está atrelado a outros mercados. Vou postar em breve a performance de cada classe dessas.

Respondendo a pergunta se vale a pena investir nos Estados Unidos, eu digo que vale muito a pena. Claro que existem diferentes estratégias e há perfis que não querem de jeito nenhum se meter com os gringos mas no meu caso, onde penso morar fora novamente quando me aposentar, investir no exterior e não ver seu patrimônio derreter a não ser que seja uma crise global novamente, conforta bastante.

Como podem ver no fechamento do mês de Junho, a carteira exterior cresceu, em reais 13% graças à, além da valorização dos ativos, a alta do dólar. Enquanto isso a carteira no Brasil recuou mais uma vez. Reparem que não considero o pagamento de dividendos no exterior. Ainda vou ajeitar a tabela para ir mostrando, em porcentagem, a evolução.

Para aqueles que acham difícil demais investir no exterior, deem uma navegada na página exterior e veja como abrir conta em banco e corretora nos Estados Unidos, quais os custos para operar e como realizar algumas operações. Acreditem, com apenas 1 dólar de corretagem você compra ações em uma das melhores corretoras que existe para operar no mundo todo.

E você, acha que vale a pena investir nos Estados Unidos?

Deixe sua opinião nos comentários! Será muito bem vindo.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

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Balanço mensal

Junho não foi muito diferente de maio né! Queda nas ações e nos FII mas por outro lado, vocês verão a carteira exterior salvando novamente. A disparada do dólar só fez a carteira subir bem. Além dos ativos estarem subindo aos poucos, os dividendos estão crescendo e o dólar, claro, deu aquela ajuda.

No fechamento anterior mostrei a importância de se investir no exterior e agora vamos corroborar a ideia. Os ativos no exterior podem cair? Claro que podem mas por enquanto a crise é no Brasil e não no mundo então a carteira vai se salvando com isso. Por isso é importante diversificar entre ativos tanto nacionais quanto internacionais.

Ações - Sangueeeeeeee de novo! A carteira de ações recuou 8,52%. Tudo graças a... sei lá, graças aos nossos políticos e nossa economia. Aproveitei as quedas e peguei um dinheiro que estava no Tesouro Selic e comprei mais BBDC3.

FII - Também não foi muito diferente caindo 5,08%. O que me conforta é que a % dos alugueis subiu e como FII é pra longo prazo e para gerar renda, vamos aproveitar a liquidação.

TD - Me desfiz do Selic pra comprar BBDC3. Agora só tem um IPCA 2020 e vou deixando por lá. Se as taxas passarem de 6,2%, o que não acho difícil, volto a comprar uns 2045 com a mesma estratégia usada há pouco tempo.

Poupança - Uma mixaria lá.

CDB - Aquele crescimento igual raiz de grama.

Debêntures e CRI - Mais um mês ratificando que pra viver de renda vale muito a pena ter um percentual nesta categoria.

Stocks - Um pouco mais tímida em junho as stocks cresceram apenas 0,12%. O destaque foi a cagada que a TWX fez se juntando com a AT&T. Foi uma bagunça só nas minhas ações. A troca foi algo em torno de 1 ação de TWX pra 1,4 de T mas não liquidaram totalmente e parte foi vendida, ou seja, tenho ações da T que eu não queria e ainda caiu um dinheiro na conta. Agora vou ver o que faço com esta bomba.

ETF - Estes recuaram bem em 1,93%.

REIT - Continuando aquela subidinha básica após grandes quedas, aumentou 5,46%. Foi ótimo ter comprado LTC e CIM quando estava trovejando, agora os lucros apareceram bem mais rápidos.