Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!

Hoje o tema será seriado. Eu já fiz alguns comentários sobre seriados interessantes aqui no blog. O mais famosos deles é o Fauda que já está em sua 4ª temporada. Caso você não conheça o Fauda e goste de assuntos sobre o oriente médio, espionagem e inteligência, considero hoje este o melhor de todos. Vou deixar os links dos reviews aqui embaixo e você pode dar uma olhada antes de assistir a série.

The Americans

No entanto, hoje falaremos de uma série mais voltada para espionagem russa. The Americans é uma série bem empolgante com um suspense mais empolgante ainda sobre espionagem de russos sobre os Estados Unidos. Estou terminando a 4ª Temporada e já posso dizer que vale a pena assistir.

Antes de mais nada quero dizer que a abertura do seriado é sensacional. Não deixem de assistir!

A Série retrata a época da Guerra Fria ocorrida na década de 1980. Os protagonistas são um casal de espiões soviéticos que vivem nos Estados Unidos e um agente do FBI que acabou indo parar no mesmo bairro e sendo vizinho dos espiões.

Sendo um casal de espiões e com um vizinho no alto escalão do FBI, a trama fica melhor ainda. Os soviéticos sabem do agente do FBI, porém este não tem ideia de que seus vizinhos são espiões. E pior de tudo, eles viram amigos de um frequentar a casa do outros inclusive em jantares.

As missões de espionagem são perigosas e realizadas com muito cuidado. Os disfarces são variados tendo até história de cobertura profunda com envolvimentos íntimos com a vítima de espionagem. O casal de espião também se mostra um casal normal, com filhos e problemas do cotidiano.

Podemos notar também o cuidado com o cenário da época. Os carros, as ruas, as roupas e os costumes são todos da década de 80. Até o escritório soviético tem um quadro gigante de Stalin com toda a decoração da época.

Resumindo, vale muito a pena assistir essa série que já não é nova mas ainda está disponível no Star da Disney. Antes eu estava assistindo na Amazon Prime mas eles tiraram do portfólio deles. Após alguns meses encontrei na Star e estou terminando de assitir.

Outras séries sobre espionagem

Como gosto do tema, resolvi realizar uma pesquisa sobre outras séries de espionagem como The Americans. Encontrei então algumas séries que não conhecia. Veja a lista abaixo e depois comente se você já assistiu alguma e se vale a pena assistir.

1 - Berlin Station

Gênero: Espionagem, Drama. Uma série que segue o agente da CIA, Daniel Miller, que é enviado para a estação de Berlim para desmascarar um vazamento de informações. O programa é carregado de suspense e reviravoltas intrigantes.

2 - Patriot

Gênero: Espionagem, Drama, Comédia. John Tavner é um agente disfarçado da inteligência que, ao mesmo tempo, trabalha em uma fábrica de tubos industriais para apoiar sua família. Uma comédia de humor negro com uma história envolvente e um protagonista intrigante.

3 - Deutschland 83

Gênero: Espionagem, Drama. A série segue um jovem espião da Alemanha Oriental que é enviado para se infiltrar na inteligência militar da Alemanha Ocidental em 1983. A série tem uma trama complexa e retrata os eventos políticos da época com precisão.

4 - Counterpart

Gênero: Espionagem, Drama, Ficção Científica. Uma série que segue Howard Silk, um funcionário de baixo escalão da ONU que descobre que a organização é uma porta de entrada para uma dimensão paralela. A série tem uma história intrigante e é famosa por suas atuações impressionantes.

5 - The Bureau (Le Bureau des Légendes)

Gênero: Espionagem, Drama. A série francesa segue agentes da DGSE, a agência de inteligência francesa, que vivem disfarçados em todo o mundo. A série é conhecida por sua história realista e bem pesquisada.

6 - The Company

Gênero: Espionagem, Drama, Histórico. Uma minissérie que segue a história da CIA desde a Guerra Fria até a queda do Muro de Berlim. O programa tem um elenco impressionante e uma trama emocionante.

7 - The Spy

Gênero: Espionagem, Drama, Histórico. Sacha Baron Cohen interpreta o papel de Eli Cohen, um espião israelense que se infiltra no governo sírio nos anos 60. A série tem uma história fascinante e emocionante.

8 - Condor

Gênero: Espionagem, Drama. Baseado no filme "Os Três Dias do Condor", a série segue um jovem analista da CIA que descobre uma conspiração mortal dentro da agência. A série tem uma trama emocionante e cheia de suspense.

9 - The Little Drummer Girl

Gênero: Espionagem, Drama, Histórico.

Baseado no romance de John le Carré, o programa segue uma atriz que é recrutada pelo Mossad para se infiltrar em um grupo palestino. A série é conhecida por suas performances impressionantes e pela atmos.

10 - The Same Sky (Der gleiche Himmel)

Gênero: Espionagem, Drama, Histórico. A série alemã segue um espião da Stasi que é enviado para se infiltrar em uma família em Berlim Ocidental durante a década de 1970. A série tem uma história cativante e é conhecida por suas performances impressionantes.

Considerações Finais

Além de The Americans e dessas outras séries que coloquei aqui, existem inúmeros filmes sobre espionagem. Em um outro post posso trazer alguns dos melhores filmes sobre o tema. Já sobre The Americans, se você já assistiu, deixe sua opinião aqui nos comentários.

Se tiver alguma sugestão de série ou filme sobre o tema espionagem ou guerra e conflitos no oriente médio, deixe aqui também.

Forte abraço a todos!

BPM

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Fala galera da Finansfera!!!

Hoje vou apresentar uma grande mudança na carteira da nossa Série Investindo com Pouco dinheiro. Vendemos tudo o que tínhamos na Easyinvest/Nuinvest e começamos do zero no BTG Pactual. Também ficamos um tempo sem aporte e vou detalhar um pouco mais agora.

Minha filha deu uma desanimada mas é super normal, são esses momentos que levam a maioria das pessoas a desistirem e no futuro reclamar que não possuem nada. Disciplina e foco são importantíssimos, principalmente em momentos difíceis. Se você ainda não começou ou se você parou por algum motivo. não desanime! Refaça seu planejamento independente das dificuldades e persista sempre!.

Vamos ver como a carteira estava e como está agora.

Mudança de corretora

Resolvemos mudar de corretora porque não vimos nenhum novo atrativo na Nuinvest. Vale relembrar que abrimos a conta na Easyinvest porque não cobrava corretagem. Após um tempo, o Nubank assumiu a Easyinvest e mudou o nome para Nuinvest. Além de o suporte não ter agradado, o Nubank é um banco que cresceu muito, porém a solidez não se comparar a um BTG.

Eu particularmente já uso o BTG há alguns anos. Comecei utilizando a Ágora lá em 2007 e migrei pra Socopa lá em 2014. Após alguns anos e sem nenhuma novidade na Socopa (inclusive a interface era muito antiga), migrei para o BTG. O bom é que com o montante que tenho investido, tenho isenção das taxas além de uma conta bancária com cartão black daqueles que tem vários benefícios, tudo isso sem pagar anuidade.

Sendo assim, resolvemos mudar para o BTG e assim fica mais fácil controlar no dia a dia. Vendemos tudo o que tínhamos na Nuinvest, transferimos o dinheiro para o BTG e compramos dois ativos que vou mostrar em seguida.

Se você não conhece o BTG e quer testar, vou deixar o link do meu amigo e assessor, Douglas, que pode te ajudar. Clique aqui para acessar.

Situação da carteira até março 2023

A carteira estava negativa. Mesmo recebendo todos os dividendos ao longo dos anos, ainda assim ficamos no negativo. Muito fruto dos FII que caíram demais nos últimos meses por conta da alta taxa de juros. Acredito ser algo momentâneo e que nos próximos anos, as coisas se acertem e a taxa de juros diminua e os FII subam um pouco.

Segue o demonstrativo da carteira antes de migrar para o BTG.

Abaixo a situação da carteira. Podemos perceber que o total investido foi de R$ 3458,03, no entanto, estávamos em uma desvalorização de 562,72, ficamos com o total de 2895,31. Considerando todos os dividendos recebidos, ainda ficamos R$ 54,42 no negativo.

Ainda tínhamos tesouro direto pré fixado na carteira mas acabei não considerando aqui. Trouxe apenas as ações e os FII.

Abaixo temos a tabela dos dividendos recebidos desde o início da carteira. Podemos ver que enquanto investíamos mais, os dividendos aumentaram mais de 100% ao ano. Em 2022 o aumento foi de 67,72%, o que ainda é muito bom.

Já em 2023, minha filha não está fazendo aportes porque o período do estágio dela terminou e não está recebendo salário. Contudo, não mexeu no dinheiro investido nem nos dividendos, o que é uma excelente atitude. Já prevejo uma estagnação no aumento da carteira e do recebimento de dividendos.

Essa situação acontece com muitas pessoas e por isso é importante a reserva de emergência.

Abaixo temos a carteira como estava. Tínhamos 6 ativos no total, sendo 3 ações, 2 FII e 1 BDR que era o pedacinho do Nubank.

Nova carteira de investimentos

Agora reiniciamos a carteira de investimentos no BTG. Como vendemos tudo no Nuinvest para transferir para o BTG, tínhamos todo o dinheiro na mão e ficamos no dilema recomprar tudo igual ou assumir os prejuízos e comprar ativos que estão promissores no momento. Resolvemos então comprar ativos promissores no momento como se estivéssemos iniciando a carteira do zero.

Nesta toada compramos, até agora, apenas dois ativos, sendo uma ação e dois FII. Compramos então ITUB4, PVBI11 e JSRE11. Vamos ver a rentabilidade até o momento.

Como podemos observar, o momento de compra foi bom e já há uma boa rentabilidade. Já retiramos o prejuízo que existia considerando os dividendos recebidos no passado e agora vamos buscar aumentar o lucro e ficar acima do que havíamos investido.

É muito cedo para fazer comparativos mas a ferramenta do BTG é bem legal e desde que começamos, a carteira está 5,04% contra 1,07% do CDI.

Na imagem abaixo podemos ver o patrimônio total, os depósitos/retirada e os rendimentos. Esse gráfico vai ficar bem legal daqui alguns anos.

Total da Carteira de Investimentos

Por fim, o patrimônio total. Temos R$ 435,93 em caixa pra fazer um novo investimento e R$ 11,30 em trânsito. Agora é calcular os aportes que estão ficando para trás e considerar como dívida.

Considerações Finais

Como vocês podem ver, fizemos uma alteração bem grande na carteira. Excluímos RBRP11 que estava trazendo grandes prejuízos e entramos com PVBI11. Ainda vou ficar de olho em RBRP11 mas a troca já se mostrou boa.

Apesar de não ter aportes no momento, vou trazendo a atualização da carteira no início de cada mês.

E ai? Você já começou a investir mesmo com pouco dinheiro ou ainda acha que não vale a pena? Como foi seu ano?

Forte abraço a todos!

BPM

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Fala galera da Finansfera!

O golpe do Pix agendado é um golpe muito engenhoso e bem articulado que estão aplicando hoje. Resolvi escrever este post por ter passado por esta situação e perceber que é muito fácil cair neste golpe. Tenho certeza que muitas pessoas estão caindo e por isso quero deixar este alerta.

Diante mão já digo que não cai no golpe mas confesso que o esquema é bem articulado e uma pessoa um pouco desligada acabará caindo e transferindo um valor alto para um estelionatário. E depois que eu explica tudo aqui, você até pode dizer: Ah! Tava na cara que é golpe. Mas lembre-se, todo golpe é muito claro para uns e perfeitamente encaixável para outros.

Eu sempre comentava sobre golpes aqui no site. Também confesso que já cai em três golpes no passado quando não existia muita divulgação na internet. Perdi pouco dinheiro mas mesmo assim cai no golpe. Talvez se fosse um valor muito mais alto eu desconfiaria.

Os golpes que já cai

Golpe do Mercado Pago

O primeiro golpe que cai foi do Mercado Pago. Era o início do serviço ofertado pelo Mercado Livre. Eu tinha um notebook que pus à venda e d repente recebo um e-mail com todas as características da página do Mercado Pago informando que o produto havia sido vendido e pago. O dinheiro estava com o Mercado Pago e quando o comprador recebesse, o dinheiro seria liberado.

Estão vendo como os golpes acabam sendo bem aplicados? É exatamente assim que o Mercado Pago funciona. Por fim, enviei o notebook para o endereço e nunca recebi o dinheiro. Meu possível erro? Não Verificar com mais profundidade com o próprio Mercado Livre sobre aquela venda. A página era idêntica e perfeita mas era uma fraude.

Enfim, perdi o notebook que queria vender. Não era de meu uso pessoal, no entanto valia alguma coisa. A partir dai eu aprendi a olhar com mais cautela todos os e-mail e todas as vendas que fazia. No OLX tem muito golpe parecido, fique atento.

Golpe do PS2 barato

Anos depois do primeiro golpe (percebam que estamos falando de comprar um PlayStation2), cai em outro golpe, o do PS2 barato. Novamente este foi bem engenhoso e envolvendo também o Mercado Livre.

O golpe foi bem simples, o vendendo tinha um PS2 "barato" e pedia uma parte do pagamento para enviar o produto e depois que você recebesse, pagaria o resto. O anúncio era verdadeiro e os dados do vendedor também. Cheguei até a verificar na Caixa Econômica Federal se a conta era verdadeira, se era fraude, laranja e etc. A conta era verdadeira, a pessoa movimentava pouco a conta mas movimentava, peguei CPF e tudo, verifiquei e parecia estar tudo certo.

Lá se foi uma mixaria para o golpista. Não lembro ao certo mas era coisa de no máximo 100 reais. Após a transferência para a conta perdi a comunicação com o vendedor. Entrei em contato com o Mercado Livre mas nada poderia ser feito. Fiz boletim de ocorrência só para registrar, porém uma vez que você faz uma transferência para uma conta, não tem como voltar atrás. Isso tem acontecido com os Pix de hoje também.

E este foi o segundo golpe que cai na vida. Mesmo me certificado que a pessoa existia, que a conta existia e me comunicando pessoalmente com alguém por dias, não deixou de ser um golpe.

Golpe do WhatsApp

Este aqui não tem tanto tempo assim, foi em 2018. Posso dizer que este foi merecido 😂. Já sabendo dos golpes, não chequei as informações antes de realizar uma transferência e também perdi uns rodízios de sushi.

Como aconteceu? Um amigo caiu no golpe do OLX e teve seu WhatsApp clonado. O golpista leu várias mensagens e solicitou dinheiro para alguns. Como eu tinha conversas sobre investimentos e transferências de dinheiro com este amigo, acabei não estranhando quando ele me pediu um valor emprestado.

Na hora que eu recebi a mensagem estava dirigindo e fiz a transferência sem verificar se realmente era ele. Neste caso eu repito, o golpe acaba se encaixando muito bem no contexto de alguns e não para outros. Essa transferência para ele não era incomum porque já havia feito outras vezes e ele me retornava já no dia seguinte ou no outro.

No entanto, o golpista pediu dinheiro a uma outra pessoa que não tinha esse costume de emprestar dinheiro um para o outro. Essa pessoa entrou em contato e acabou descobrindo que se tratava de uma fraude. Para mim era tarde demais. Mas meu amigo, sabendo que eu estava agindo de boa fé, acabou querendo pagar o prejuízo. Como somos amigos e entendemos o que aconteceu, rimos juntos e rachamos o prejuízo.

Em 2020 tentaram me dar um golpe pelo WhatsApp quando fui vender o carro da minha esposa. Fizeram tudo como se fosse o Mercado Livre mas era tudo uma fraude. Claro que não cai nesse golpe e relatei como tudo aconteceu no post abaixo sobre o golpe do WhatsApp, como evitar?

Confira também o post sobre o uso do Pix ou do Cartão de Crédito

Esses foram os 3 golpes que fui vítima ao longo da minha vida. Confesso que o último foi mais por descuido do que por falta de informação. Além desses que já citei, tive várias outras tentativas. Golpes falando que há um dinheiro a ser recebido do exterior mas a pessoa precisa de alguma coisa no Brasil, é bem comum. Vou deixar listado alguns posts que já fiz sobre esses golpes.

Golpe do Pix agendado

Agora vamos falar do golpe do Pix agendado que tentaram comigo esta semana. Ele é bem engenhosos e muitas pessoas devem estar caindo., Fique muito atento às informações que vou comentar agora, pois elas podem te salvar de cair neste golpe.

O golpe começou assim: Estava em uma cafeteria as 17h quando recebi uma mensagem SMS no meu celular, conforme imagem abaixo.

Como utilizo os serviços de aviso de compra por SMS, logo fiquei preocupado. Entrei nos aplicativos de cartão de crédito e não vi nenhuma compra aprovada. Entrei no app da conta do banco e nada também. Estranhei não ter o nome da instituição mas isso não é difícil acontecer. Foi então que resolvi ligar para o 0800.

A ligação foi atendida e um robô falou que eu era o primeiro da fila para ser atendido. Até ai tudo igual um banco ou qualquer outro tipo de atendente de larga escala onde você liga e acaba esperando para ser atendido, até que fui "atendido.

Como não sabia de onde era, perguntei de onde falava e a atendente (sim, uma mulher) me respondeu que era da Caixa Econômica Federal. Eu disse que havia recebido um SMS com uma compra que eu não reconhecia. Ela disse que possivelmente eu teria sido vítima de uma fraude. Que deveria ter clicado em algum link e que os dados do meu celular poderiam estar sendo copiados.

A atendente então disse que estava gerando um número de protocolo e perguntou se eu queria anotar ou receber por SMS. Perceba que tudo até aqui está igualzinho qualquer atendimento em banco ou operadora de cartão de crédito.

Pedi para enviar via SMS. Ela perguntou se o atendimento era para o mesmo número que eu estava ligando, respondi que sim. Ela pediu um tempo para contestar a compra. Aguardei um tempo na linha até que ela voltou e disse que já havia contestado a compra e perguntou se eu queria verificar se havia mais alguma compra que não reconhecia.

Disse que havia uma compra nas Lojas Americanas no valor de 4800. Perguntou se eu reconhecia a compra. Disse que não e solicitei o cancelamento desta compra também. Foi ai que perguntei a ela como as compras estavam sendo feitas se eu não estava vendo no cartão. Ela perguntou se eu estava acessando o App e eu disse que sim. Ela disse que não era no cartão e sim na conta. Perguntou se eu tinha cesso à conta.

Por um acaso eu estava de posse do outro celular que geralmente fica em casa com acesso às contas de banco e corretora, tudo isso pra evitar esses sequestros relâmpagos. Entrei na conta e não havia nenhuma movimentação. Era uma conta que eu não usava a meses e continuava tudo igual.

A parte do Pix agendado

Agora que vem a parte do golpe propriamente dito. Até então era uma história de cobertura para te deixar acreditar que estava conversando realmente com o banco. Neste momento a atendente me disse que também havia um pix agendado para o dia seguinte (sábado) e perguntou se eu reconhecia. Falei que não reconhecia e queria cancelar.

Ela perguntou se eu tinha saldo na conta para cobrir essas despesas, pois tanto a compra nas Lojas Americanas como o Pix, iriam entrar na conta. Disse que não tinha dinheiro na conta e aproveitei para solicitar o cancelamento do limite. Preste atenção neste momento. Quando solicitei o cancelamento do limite, ela perguntou de quanto eu queria o cancelamento. Neste momento eu falei de todo o limite no valor de R$ 8.100.

Após isso ela disse que estava solicitando mas que havia um Pix agendado no valor de R$ 7.998,00. Perceba que ela só falou o valor após saber quanto era o limite. Foi ai que estranhei mas ainda. Minha esposa disse pra eu desligar mas eu disse que queria descobrir como estão aplicando o golpe e fui além.

Como quem estava realmente caindo no conto do vigário, solicitei então o cancelamento do Pix. Ela disse que iria realizar o procedimento. Mais uma vez preste bastante atenção na fala dela. Falou que o sistema identifica duas transferências no mesmo dia e no mesmo valor e assim bloqueia as movimentações. Isto é verdade principalmente com cartões de crédito.

Foi então que ela me guiou para entrar no App, ir na área Pix, clicar em transferir, colocar o valor de R$ 7.998,00. Me passou um número de CPF e confirmei o nome da pessoa que receberia o valor. Neste momento eu questionei como cancelaria um Pix fazendo outro? Ela repetiu que a duplicidade geraria o cancelamento e que este era o procedimento. Continuei...

Ela pediu para escrever no campo comentários que tem lá no Pix: Cancelamento 740678. Após isso mandou concluir a operação. Indaguei novamente como cancelaria um Pix agendado realizando outro? Ela disse que esse era o procedimento.

Insisti então em cancelar o limite da conta e deixar o pix, pois assim quando fosse debitar, não teria saldo. Ela insistiu que este era o procedimento e que o valor seria debitado. Eu disse que iria encerrar a ligação e falar com a Caixa Econômica Federal. Ela disse que por já ter gerado número de protocolo, se eu desligasse, o Pix ia entrar e eu não poderia reclamar.

Foi então que eu disse que já tinha o CPF e o nome da pessoa. Que iria desligar, falar com a Caixa e fazer um boletim de ocorrência por fraude no nome daquela pessoa. Após isso, a ligação ficou muda. Chamei várias vezes e ninguém respondeu.

Ao desligar, agendei um Pix para o dia seguinte para uma conta minha mesmo e logo depois apareceu a opção cancelar Pix agendado direto no App. Ou seja, se você tiver um Pix agendado, pode cancelar tranquilamente no App do banco.

E foi assim que descobri mais um golpe bem dado e que muitas pessoas deve estar caindo.

Como evitar cair em golpes por Pix

O importante para evitar cair nos golpes aplicados usando o Pix é você mudar os limites de transferência na sua conta. Geralmente não realizamos transferências de grandes quantias diariamente. Podemos então mudar para um valor bem baixo, tipo R$ 500,00 e quando precisar, mudamos.

Eu fui comprar um carro, como comentei neste post, e ia pagar por Pix. Foi então que entrei no App, mudei o limite de transferência por Pix para terceiro para o valor necessário ( 140 mil) e aguardei o dia seguinte. Os bancos pedem de 24 a 48 horas para liberar o novo limite. Assim que o limite foi liberado, fiz o Pix e já retornei ao valor mais baixo novamente.

Desta maneira evito golpes que possam me tirar uma grande quantia de dinheiro. Caso você ainda não tenha definido um limite baixo de transferência via Pix ou até mesmo TED ou DOC, faça o mais rápido possível para evitar esses golpes.

Considerações Finais

O golpe é bem dado. Toda a conversa foi realizada com a atendente sendo prestativa, educada e solícita a me ajudar. A fraseologia toda foi de acordo com as regras do telemarketing e os recursos que ela estava alegando usar, são os realmente utilizados pelas operadoras. Por isso o golpe é bem dado e a pessoa acaba caindo.

Uma pessoa humilde e sem conhecimento de como cancelar um Pix agendado, pode cair facilmente e perder todo o dinheiro que está na sua conta. Fique atento aos golpes, repasse ao maior número de pessoas possível para conhecerem como funciona e assim evitar que estelionatários apliquem mais golpes.

E você? Já passou por uma experiência dessa? Deixe aqui nos comentários o que achou do golpe e se já passou por algo assim.

Forte abraço a todos.

BPM.

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O que vale mais a pena, assinatura de carro ou financiamento?

Fala galera da Finansfera!!!

No último post eu comentei sobre aquela velha dúvida entre fazer a assinatura de um carro ou comprar o bem propriamente dito. Esse debate é muito bom, pois o cenário econômico vai mudando constantemente e as oportunidades também.

Resumindo, em 2018 tínhamos um cenário em que assinar um carro dava quase no mesmo que comprar. Já em 2019 assinar estava um pouco mais vantajoso, ou seja, o valor da assinatura em 2019 estava até mais baixo do que em 2018. Cabe lembrar que tínhamos acabado de eleger Bolsonaro presidente com Paulo Guedes na economia e o cenário era bem favorável à economia.

Já agora em 2023, pós pandemia, crise de semicondutores e até mesmo a eleição de um novo presidente, o cenário está completamente diferente e o preço da assinatura está bem mais alto. A taxa de juros subiu muito para conter a inflação que ainda vem subindo e com isso, muitos serviços ficaram mais caros.

Foi então que um amigo fez um comentário e uma sugestão ao ler o último post. Ele comentou que a maioria das pessoas não possuem 140 mil reais para comprar um veículo à vista, como feito no último post. Ele comentou que quem tem esse valor à vista, já sabe definir o que é melhor ou não. Eu concordo com ele, fizemos uma simulação de algo no qual o público alvo já sabe fazer a conta.

Portanto meu amigo sugeriu que fizesse um comparativo com financiamento de Automóvel. Apesar de já saber o resultado, resolvi escrever este post para mostrar se é melhor fazer a assinatura de um carro ou financiar, afinal, financiado eu pago juros mas no final o bem é meu né? Esse é o maior argumento de que financia. Vamos ver então.

Custo mensal para manter um carro

Vamos relembrar o custo mensal pra se ter um carro. Os dados abaixo estão no post anterior, porém vou replicá-los aqui para você entender.

Vamos considerar um veículo no valor de 140 mil reais. A tabela acima mostra os custos, aproximado, de se ter um carro. Vamos detalhar o raciocínio.

Rentabilidade do valor investido é o custo de oportunidade. Se não comprar o carro e aplicar a uma taxa de 0,5% ao mês líquido de impostos, ou seja, 6% ao ano, teremos R$ 700,00 todos os meses. Se você quiser pode aumentar esta taxa, no entanto, dificilmente vamos conseguir uma taxa líquida mais alta por um longo período de tempo.
Peguei o valor do IPVA real do carro que estou olhando e dividi por 12 meses.
Peguei o valor do seguro cotado para o carro e dividi por 12 meses.
Depreciação carece de alguns comentários. Nos últimos 3 anos temos visto os preços dos carros aumentarem muito. Agora em 2023 os carros estão no mesmo preço de 2019. Meu outro carro que comprei em 2017, está no mesmo preço hoje, ou seja, praticamente não houve depreciação mas ainda assim, colocamos um fator de depreciação considerando 48 meses com o veículo. Essa taxa muda dependendo de quanto tempo quer ficar com o carro. Se considerarmos acima de 5 anos, vai ser mais vantagem comprar do que alugar.
Coloquei o custo de 4 mil reais anual de manutenção. Meu outro carro é um premium importado e a média de gastos com manutenção foi essa ai.

No fim temos um valor de R$ 2.824,33 ao mês para ter um SUV familiar com vários itens de conforto e segurança. No caso do carro que estou escolhendo é uma Tiguan 2019.

Custo da assinatura de veículo

Também deixei no último post algumas simulações que fiz de uma assinatura de carro considerando o mesmo padrão de carro que estava comprando. Os valores médios foram de pouco mais de 4 mil reais por mês. Vou deixar aqui apenas a simulação da Unidas que teve o melhor preço com o Taos, porém não deixe de ver as outras simulações no post anterior.

Ou seja, por R$ 3.906,99 por mês você anda de Taos novinho com todas as despesas de manutenção e seguro pagas. Vai gastar apenas o combustível, no entanto, financiando um veículo no valor de R$ 140.000,00 o cenário é bem diferente.

Financiando um carro de R$ 140.000,00

Em primeiro lugar adianto que financiar carro é pagar um juros absurdo. Para algumas pessoas o financiamento é tranquilo se a parcela cabe no bolso, no entanto, os juros são sempre altos. As vezes é melhor pegar um empréstimo consignado em folha do que fazer o financiamento de veículo no próprio banco.

Eu fiz duas simulações de financiamento de carro no valor de R$ 140.000,00, uma no Banco do Brasil e outra no site da Webmotors que tem o suporte do Santander. Fiz simulação dando 0% de entrada, ou seja, financiando 100% e também com 50% de entrada e financiando 50%.

Banco Santander

Se você tem conta no Santander e um bom relacionamento com o cliente, até pode conseguir uma taxa menor, no entanto, não acredito que seja muito mais baixa a ponto de valer a pena. Vamos ver os valores dos financiamentos.

A primeira imagem mostra o financiamento em 48 meses, conforme simulamos no post passado e com a metade do valor do veículo. Para este caso, temos que calcular o custo de oportunidade de 70 mil reais a um juros de 0,5% real mensal. Esse cálculo deve ser feito, pois se você investir 70 mil reais, vai receber 0,5% de juros, essa foi a média que usamos no post passado.

Se observarmos, o valor do financiamento está mais baixo do que o custo mensal de ter um carro. Cabe lembrar que a simulação que fiz foi investindo 140 mil reais, o que retornaria 700 reais mensais. Par este caso temos que descontar 350 reais, pois deixaríamos 70 mil investidor. No fim, o custo mensal cai para R$ 2475,00.

Para este e demais casos temos que considerar os custos mensais do carro, uma vez que este valor é apenas do financiamento e o IPVA, seguro e manutenção, continua sendo seu enquanto na assinatura, fica por conta da empresa.

Sendo assim, você terá que desembolsar R$ 2.284,08 do financiamento, + R$ 2.475,00 do custo mensal. Total desembolsado é de R$ 4.759,08, ou seja, R$ 852,09 a mais do que a assinatura do Taos pela Unidas. Neste caso o ideal seria assinar o carro e investir o excedente de R$ 852,09 e manter os mesmos gastos mensais do que comprar.

Só para relembrar, nesta simulação estamos financiando 70 mil reais mas no fim estaremos pagando R$ 109.635,84.

Agora vejamos a simulação com 100% financiado, ou seja, 140 mil reais.

Financiando 140 mil reais já temos uma parcela maior do que o valor da assinatura. A diferença entre assinar ou financiar é de R$ 717,58 mensais. Mas não se esqueça que temos que somar o valor do custo mensal, uma vez que a prestação é apenas para comprar o carro. Para esta simulação temos que eliminar os 700 reais do custo de oportunidade, uma vez que não temos dinheiro nenhum na mão para deixar investido, então o valor do custo mensal é de R$ 2.124,33.

Somando então R$ 2.124,33 + R$ 717,58, teremos um valor de R$ 2.841,98. Esta é a diferença mensal entre fazer a assinatura de um carro por 48 meses ou então financiar 100%.

Claro que você pode comentar que no fim dos 48 meses o carro é seu e poderá vender e recuperar parte do dinheiro, no entanto, se você assinar e investir a diferença, tanto em um caso quanto em outro, o valor vai ser bem alto, vamos fazer uma rápida simulação utilizando a calculadora do cidadão.

No caso de financiar 50% e investir o excedente, temos o seguinte cenário.

Percebam que ao final de 48 meses, a diferença investido trará um retorno de 46 mil reais. Agora vamos ver no caso de financiar 100%.

Já no segundo caso, investindo o excedente teremos mais de 154 mil reais em 48 meses. Ou seja, se desembolsarmos o mesmo valor do financiamento para realizar a assinatura de carro e investir o excedente, andaremos de carro novo por 48 meses e no final do prazo ainda teremos mais do que o valor financiado.

Já se pagarmos o financiamento todo, desembolsaremos R$ 221.979,36 para pagar um carro de R$140.000,00, ou seja, pagaremos R$ 81.979,36 de juros.

Considerações Finais

Este post tem apenas o caráter informativo para que você analise se é melhor comprar ou realizar a assinatura de carro considerando um financiamento. Claro que os dados aqui estão fixos por 48 meses, no entanto devemos lembrar que daqui a 48 meses já teremos até novo presidente, sendo assim, considere as variáveis futuras.

Além do mais, coloquei uma taxa bem tímida de investimentos, apenas 0,5% ao mês líquido de impostos. Sabemos que em certos investimentos de renda fixa no momento, conseguimos até mais de 0,8% líquido de impostos.

Como no post anterior, existem vários itens a considerar de acordo com a realidade de cada um. Eu fiz a simulação com um carro de 140 mil reais o que não é bem a realidade de muitos então, se você quiser comprar um carro de 60 ou 80 mil, refaça os cálculos para ver se vale a pena comprar, financiar ou assinar. Já vi Gol sendo assinado por R$ 1.800,00 mensais, talvez faça diferença para você.

Deixe sua opinião aqui nos comentários.

Forte abraço a todos!

BPM

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Fala galera da Finansfera!!!

Um assunto bem legal de se debater é: ter carro ou não. Muitos comentam que é melhor você andar de Uber e investir o dinheiro de um carro. No entanto, poucos comentam que dificilmente alguém que tem dinheiro para comprar um carro à vista. A maioria financia e sendo assim, realmente os números ficam estrondosos quando comparados.

Dentro desse debate, chegamos à assinatura de carro, uma modalidade que as locadoras de carro começaram a ofertar, salvo engano com mais frequência, em 2017. Já em 2018 eu fiz um post com alguns cálculos sobre se valeria a pena ou não. Em 2019 eu atualizei o post com mais algumas informações e um comparativo entre os posts. Vou deixar os dois aqui embaixo para você ler antes de prosseguir.

Comprar um carro ou fazer a assinatura anual?

Porém, o que me motivou a atualizar esse assunto, foi a necessidade de comprar outro carro. Todos estamos vivenciando um aumento nos preços em geral. A inflação está alta no mundo todo. Apesar de o Brasil ter uma inflação mais controlada pós pandemia, ainda assim os preços subiram bastante.

A pandemia trouxe muitos problemas como a falta de fabricação de diversos produtos, dentre eles os semicondutores, muito necessários para os veículos em geral, seja a combustão ou elétrico. Essa escassez de semicondutores foi a principal causa de aumento de preços dos automóveis.

Primeiramente eu queria comprar um New HRV zero, no entanto, não há pronta entrega. A Honda não está dando conta da demanda e a fila de espera varia de 30 a 120 dias. Loucura pensar que você tem que esperar 4 meses para comprar um carro.

Pior de tudo é que você ainda vai pagar o preço de 4 meses à frente, ou seja, não consegue nem travar o preço atual. Provavelmente o preço vai estar mais alto daqui a 4 meses, vide o preço de hoje estar mais alto do que de novembro de 2022.

Fracassado e sem paciência para esperar até 4 meses para comprar um carro, fui pesquisar outras opções de carros que gosto bastante, porém usado. Cheguei na Tucson que foi um modelo que aluguei pra viajar e foi muito bom e na sonhada Tiguan. A história com a Tiguan é antiga mas quando eu ia comprar, só queria a versão R-Line, no fim, não comprei. Contudo, agora pesquisei uma Tiguan 1.4 allspace 2019 e o preço de hoje é o mesmo dela zero em 2019.

Cálculo entre realizar a assinatura de carro ou comprar um usado

Não vou realizar todos aqueles cálculos que fiz nos posts anteriores, novamente. Neste post vou trazer uma planilha onde coloco algumas premissas para decidir se vale a pena alugar ou não. Nos posts anteriores vimos que em determinado momento era melhor alugar, no entanto, dependendo do tempo que vai ficar com o carro, é melhor comprar.

Trago o disclaimer de que estamos falando por meio de números e não por emoção. Já comentei bastante sobre valores subjetivos e emocionais ao se ter um carro. Aqui vamos falar apenas de números.

Vamos considerar um veículo no valor de 140 mil reais. A tabela acima mostra os custos, aproximado, de se ter um carro. Vamos detalhar o raciocínio.

Rentabilidade do valor investido é o custo de oportunidade. Se não comprar o carro e aplicar a uma taxa de 0,5% ao mês líquido de impostos, ou seja, 6% ao ano, teremos R$ 700,00 todos os meses. Se você quiser pode aumentar esta taxa, no entanto, dificilmente vamos conseguir uma taxa líquida mais alta por um longo período de tempo.
Peguei o valor do IPVA real do carro que estou olhando e dividi por 12 meses.
Peguei o valor do seguro cotado para o carro e dividi por 12 meses.
Depreciação carece de alguns comentários. Nos últimos 3 anos temos visto os preços dos carros aumentarem muito. Agora em 2023 os carros estão no mesmo preço de 2019. Meu outro carro que comprei em 2017, está no mesmo preço hoje, ou seja, praticamente não houve depreciação mas ainda assim, colocamos um fator de depreciação considerando 48 meses com o veículo. Essa taxa muda dependendo de quanto tempo quer ficar com o carro. Se considerarmos acima de 5 anos, vai ser mais vantagem comprar do que alugar.
Coloquei o custo de 4 mil reais anual de manutenção. Meu outro carro é um premium importado e a média de gastos com manutenção foi essa ai.

No fim temos um valor de R$ 2.824,33 ao mês para ter um SUV familiar com vários itens de conforto e segurança. No caso do carro que estou escolhendo é uma Tiguan 2019.

Tabela de depreciação

Assinatura de carro vale a pena?

Acabamos de ver o valor mensal para se ter um excelente carro por 4 anos. Agora vamos ver algumas simulações de assinatura de carro na mesma categoria. Vamos utilizar as premissas de 140 mil reais e um carro SUV familiar. Digo isto porque é comum pegarmos o orçamento de um carro inferior e comparar. Tem gol assinado por 1600 reais por mês mas se você jogar na planilha, pode ser que não seja vantajoso assinar.

Unidas Livre

Na Unidas consegui o orçamento de um Taos. Esse carro é o que mais se aproxima de uma Tiguan, uma vez que foi o carro lançado pela Volkswagen pra ficar acima do T-Cross (que erradamente, na minha opinião, é considerado um SUV) e abaixo da Tiguan. Na verdade não temos Tiguan zero desde 2021.

O último modelo de Tiguan 1.4 Allspace foi 2020 e da versão R-Line foi 2021. A VW vai lançar a Tiguan híbrida e o preço vai para a estratosfera. Acredito que virá substituindo a Touareg que há muito não vemos por aqui no Brasil.

Mas vejam o preço. R$ 3.900,00. A diferença entre assinar um Taos ou comprar uma Tiguan é de R$ 1.100,00. Em termos de motor, tecnologia, acessórios e sistemas de segurança, o Taos se assemelha à Tiguan. Faça uma pesquisa e você vai ver que praticamente não há diferença entre ele e Tiguan 1.4 porque se for comparar com a R-Line, Taos perde e muito. O motor da R-Line é de 220Cv com 35kgf de torque.

Volkswagen Sign & Drive

A VW tem o serviço de assinatura chamado Sign & Drive. Também encontramos o Taos por lá, no entanto o valor é muito maior. Encontrei outras opções como o T-Cross, que é um ótimo carro mas não do porte da Tiguan e Taos, por R$ 2800,00, o que empataria com nosso estudo.

O máximo de prazo que consegui na simulação foi de 24 meses. Talvez o preço diminuísse caso tivesse a opção de 48 meses. O que piora todo o comparativo é que esses carros assinados, na maioria das vezes, possui apenas 1000 km de franquia mensal, ou seja, 12 mil km no ano.

Se você fizer duas a três viagens no ano com o carro, provavelmente vai ultrapassar essa franquia, afinal de contas, é um SUV família com espaço, conforto e segurança para viagens.

No fim das contas o valor ficou em R$ 5.179,00 contra nossos R$ 2.800,00, ou seja, uma diferença de R$ 2.379,00. Nem vou dizer quanto isso pode render nos próximos 24 ou 48 meses.

Localiza Meoo

A Localiza não traz as informações de preço no site, então tive que preencher alguns dados no site para obter a cotação. Não demorei para obter a resposta mas também não foi tão empolgante assim. Fiz a cotação do Taos assim como nas anteriores.

Na Localiza o valor ficou em R$ 4.212,00 bem próximo da Unidas. A diferença entre a Localiza e nosso estudo é de R$ 1.412,00. A franquia de km ficou de 2000 por mês.

Movida

Na Movida não consegui o Taos. O carro que mais se assemelha é o Compass da Jeep. Entre Compass e Taos, indiscutivelmente o Taos é muito melhor. Se acho isso, imagine a comparação com uma Tiguan?

Acho o Compass muito apertado para um carro família e se for comparar o porta malas e também os opcionais como assistente de mudança de faixa, sensores e tal, o Compass perde feio para os carros da VW. Sem contar o motor. Se você não sabe, o Compass a gasolina leva o motor da Fiat Strada. O único que realmente leva o motor Jeep é a versão diesel.

Nesta simulação consegui aumentar a km para 2000 por mês. Acredito que já seja suficiente para abarcar algumas viagens com o carro, afinal, dobramos a autonomia. Também consegui colocar por 48 meses. O valor final ficou em R$ 4.229,00, ou seja, R$ 1.429,00 a mais que nossa simulação.

Contudo, repito, eu não pagaria R$ 140 mil em um Compass, pois não acho o carro forte e confortável. Consome muito mais combustível e o porta malas é bem menor em comparação com os outros.

PortoBank

A Porto Seguro também oferece o serviço. Não encontrei o Taos mas encontrei o Jeep Compass. O preço ficou em R$ 4.369,00, ou seja, 1.569,00 mais caro. Não consegui colocar 2 mil km por mês e o plano máximo é de 36 meses.

Tamanho do porta malas

Para um carro SUV familiar o porta malas é muito importante. Alguns precisam de um carro 7 lugares e neste caso, apenas a Tiguan atende. Não é meu caso mas a que estou olhando tem 7 lugares. Cabe lembrar que se você vai viajar com 7 pessoas no carro o porta malas fica menor e você precisará colocar um rack para levar todas as malas.

Comparamos 3 modelos aqui, a Tiguan, o Taos e o Compass e agora vamos ver o tamanho do porta malas de cada um.

Jeep Compass: Tem porta malas de 420 litros. Com os bancos rebatidos, aumenta para 1.180 litros.

Taos: Tem porta malas de 498 litros. Não encontrei uma informação precisa de quantos litros fica com os bancos rebatidos.

Tiguan: O porta malas da Tiguan é o maior da categoria, tem 780 litros e quando os bancos estão rebatidos, temos 1920 litros de espaço.

Potencia do motor

O motor é muito importante já que pretendemos pegar a estrada por longos km e levar um pouco mais de peso. Não vou fazer comparativo de outros itens, pois este não é o propósito.

Jeep Compass: O motor do Compass melhorou muito na versão T270 que saiu a partir de 2021, salvo engano. Agora ele está equipado com um motor de 185cv de potência e 27,5kgf de torque. Esse modelo novo não leva aquele motor da Fiat Strada.

Taos: O motor do Taos já é um velho conhecido, o 1.4 TSI de 150cv de potência e 25,5kgf de torque. É o mesmo motor que já ocupa outros modelos. Esse motor é muito bom.

Tiguan: Como acabei de mencionar, a VW utiliza o mesmo motor em diversas categorias de carro. A Tiguan 1.4 é equipada com o mesmo motor do Taos.

Por fim, no quesito acessórios e auxílios de navegação como Park Assist, lane Assist, ACC, dentre outros, a VW ganha do Jeep Compass. De todos esses, apenas a Tiguan tem um teto panorâmico. Como comentei, não vou fazer um comparativo muito maior sobre os carros, pois o estudo é sobre valores.

Considerações Finais

Comprar ou fazer assinatura de carro? Essa resposta você vai ter que deixar aqui nos comentários. Existem diversos outros fatores que cada pessoa coloca na equação na hora de decidir. No caso do nosso estudo apenas comparei se valeria a pena comprar uma Tiguan 1.4 Allspace ou alugar um Taos ou Jeep Compass.

Com os valores na tela e algumas informações que trouxe, você pode opinar se vale a pena um ou outro.

Deixe aqui nos comentários o que você achou.

Forte abraço!

BPM

3 comentários

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Fauda 4ª Temporada - A melhor série sobre conflito Israel e Palestina

A melhor série sobre conflito Israel e Palestina já chegou na quarta temporada. A temporada foi lançada em janeiro de 2023 e conta com 12 episódios ao mesmo estilo das temporadas anteriores, ou seja, eletrizantes.

Eu já comentei sobre Fauda em outros dois posts bem antigos aqui no blog. Se você não conhece o seriado e não viu os posts anteriores, vou deixar os links aqui embaixo para você ler o post, os comentários e também deixar seu comentário.

Já assistiram Fauda?

Assista Fauda e aprenda sobre o conflito Israel e Palestina

No segundo post eu até inclui um vídeo do YouTube de um professor de cursinho que explica toda a trajetória dos conflitos no Oriente Médio. A aula é bem grande mas vale a pena assistir.

Como já havia comentado, eu gosto muito desse tipo de assunto. Fauda é um daqueles seriado Hollywoodianos, com muita ação e, obviamente, um pouco de mentira. Mas o que me impressiona é que o tema é real e não fantasioso.

Eu assisti a 4ª temporada em apenas 3 dias. Maratonei sem muito esforço. O seriado tem uma dinâmica que fica difícil você terminar um episódio sem iniciar outro, típico desses seriados da Netflix. Entretanto, a primeira cena eu achei bem fraquinha. Pensei até que tivessem perdido a mão, como acontece em muitos seriados de sucesso quando ficam esticando as temporadas mas logo depois percebi que foi só um erro tímido mesmo e o seriado segue em pura adrenalina.

Uma novidade na 4ª temporada é o ambiente em que parte do seriado se passa. Agora temos cenas em Bruxelas na Bélgica, além do tradicional cenários Israel e Palestina. Além disso, o Hezbollah, grupo islâmico que atua no Líbano tem grande participação no seriado. Ou seja, a 4ª temporada de Fauda reúne mais atores em conflito na região do Oriente Médio.

Os personagens de Fauda

Os personagens são os mesmos com exceção, obviamente, daqueles que morreram pelo caminho, no entanto eles são lembrados neste episódio. No primeiro post que fiz, destaquei alguns personagens como o protagonista Doron.

Na verdade Doron é e não é o protagonista. O seriado veio trazendo tanta ação com cada personagem que ele é mais um. Ainda assim ele tem uma participação um pouco mais dramática.

Outro personagem que chama atenção desde a primeira temporada e na quarta temporada é um dos pivôs da trama é o Capitão Ayub. Mais uma vez não vou dar spoiler aqui mas Ayub é o centro da quarta temporada. Não deixe de assistir.

Será que teremos a 5ª Temporada?

O final, como tem que ser, é bem emocionante mas o seriado termina com uma cena que fica difícil dizer se haverá mais uma temporada. Considerando o sucesso de Fauda, e o inesgotável tema, acredito que teremos a quinta temporada mas se não tiver, está justificado pelo final da quarta temporada. Acredito que esta decisão só será tomada após a Netflix ver o sucesso da quarta temporada.

Pesquisei no Google e vi um site chamado Decider.com comentando que não houve um pronunciamento acerca da quinta temporada mas que acredita que pode vir. Se quiser conferir, aqui está o link.

Seal Team

Outro seriado que estou assistindo é o Seal Team. Esse é um seriado que mostra as operações da Bravo Team dos Seal americanos em diversas missões diferentes. É um seriado bem empolgante também e sem o "politicamente correto". O seriado mostra os problemas enfrentados, não só no campo de batalhas, como também problemas pessoais.

Eu até esperava algo um pouco menos hollywoodiano mas acho que é impossível de acontecer quando se trata de forças armadas americanas né? Talvez o seriado mais fidedigno seja Over There que nem consigo encontrar para assistir novamente. Se você souber de algum lugar para assistir, deixe aqui nos comentários.

Considerações Finais

Se você gosta de filmes e séries de pura adrenalina e não se importa em ver um tiroteio e muita cena de violência, Fauda é um bom programa para você. Se gostar, estique as canelas e assista também Seal Team.

Se você conhece algum seriado no tema Oriente Médio, deixe aqui nos comentários que vou gostar de assistir.

Forte abraço!

BPM

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