Fala galera da Finansfera!!!
Espero que todos estejam bem nessa pandemia do coronavírus que ainda não terminou e nem tem previsão de terminar. No meio de tudo isso, temos que aprender a conviver com os desafios contornando todas essas dificuldades diárias.
Dentro desse conceito de se fortalecer diante das dificuldades, ou seja, de nos tornarmos "antifrágil", também temos que manter o moral elevado nas finanças. Sei que muitas pessoas perderam o emprego mas isso não pode ser desânimo e sempre devemos pensar positivamente e mantermos o plano da independência financeira.
Sei que muitos terão que adiar o plano de ser FIRE mas encare isso como um obstáculo que será superado e não como uma linha de chegada. Tenho certeza que superaremos isso. Mas hoje o questionamento é se ser FIRE ficou mais difícil com juros baixos. Se você ainda não sabe o que significa ser FIRE, sugiro ler este post aqui.
Em se tratando de trabalhar os assuntos da comunidade FIRE, deixo aqui também a maior autoridade na Finansfera brasileira, o grande amigo Aposente aos 40.
Se você não conhece o site do Aposente aos 40, sugiro fortemente que, ao término desta postagem, você clique aqui pra conhecer. Lá você encontrará estudos de caso sobre como viver de renda, quanto precisa para viver de renda no futuro, se a renda fixa é uma boa opção e muitos estudos de caso. Ele lidera essa comunidade na internet com maestria.
Ser FIRE ficou mais difícil com juros baixo?
Apesar de ter muito assunto no site do AA40, vou deixar minha contribuição aqui. Não acho que ser FIRE ficou mais difícil com juros baixo. Na verdade, nós, a comunidade que batalha diariamente, economiza, aporta, procura um lugar melhor para investir e corre em busca da independência financeira, temos praticamente o mesmo trabalho de antes. Ou você já tinha muito dinheiro que os juros altos te rendia altas quantias por mês?
Essa questão de juros baixos é pior para aqueles que já viviam de renda, que viviam dos rendimentos de TD IPCA com pagamento de cupons semestrais, com CDB pagando 125% do CDI, IPCA+7% e pré fixado de 20%, acredite, já tivemos. Para essas pessoas, os juros baixos tornaram a vida um pouco mais difícil.
Agora, com juros baixos, aqueles que não faziam exatamente nada para ter bons rendimentos, estão tendo que procurar onde investir seu dinheiro para ter um retorno maior e melhor. Igualzinho eu, você e a maioria da comunidade da Finansfera faz. A gente não fica procurando o melhor FII que gere um aluguel bom para ter renda mensal? Uma boa ação que cresça e aumente nosso patrimônio? Então, aqueles chamados "rentistas" terão que procurar também.
Muito vão torcer o nariz dizendo que os juros baixos estão ruins para os investimentos mas eu insisto que, os juros baixos mostra quem é que estuda e encontra boas soluções. Pra mim quase nada mudou mas para muitos que conheço, mudou muito. Tenho amigos que não entendem nada de negócios, ações, investimentos e dinheiro e estavam felizes porque um assessor ofereceu um pré fixado de 20% e agora que nua tem mais, esse assessor está oferecendo COE.
Fomento no empreendedorismo
Uma outra coisa que acho muito boa nessa história toda de juros baixo é que o empreendedorismo acaba sendo mais fomentado. Um dos medos do mercado é que tem mais dinheiro para ser investido do que startups com boas perspectivas de crescimento. Muitas pessoas estão guardando dinheiro e querem investir bem mas a juros baixos, desistem de colocar na renda fixa e acabam colocando em fundos de private Equity.
Sou adepto ao empreendedorismo porque faz a pessoa sair da cadeira, pensar, resolver, problemas, se virar nos 30 e ainda por cima cria valor e emprega pessoas. Existem diversas histórias de pessoas que começaram a empreender do zero e hoje são exemplo para muitos.
Mas empreender não é simples. Há inúmeros problemas a serem enfrentados, principalmente por parte do estado e da burocracia que é despejada em cima de qualquer micro negócio que você tente abrir. Minha filha está abrindo uma micro empresa mas é tanta coisa que dá vontade de desistir. Impostos, taxas, passa na mão de um, de outro, aguarda mais uma autorização, agora tem que ser tudo digital por causa da pandemias e as taxas estão bombando.
Novamente, pensando em criar valor para o país e engrandecer o trabalho daqueles que buscam soluções para problemas diários e empregam pessoas, eu prefiro juros baixo à juros altos que deixam as pessoas sentadas o dia todo sem usar a massa cinzenta que possui (sei que alguns nem possuem). Essa onde de olhar para o umbigo querendo taxas altas de juros só pra deixar seu dinheiro lá parado rendendo sem que você faça nada, é prejudicial.
Menor endividamento
Outra coisa que as pessoas têm que lembrar é que com juros menores, o endividamento do brasileiro acaba por diminuir também. Claro que tem aqueles que não possui educação financeira e de nada adianta ter juros baixos porque sempre vai ter empréstimos para gastar mais do que ganhar e nunca se livrar das dívidas. No entanto, para aquele que tinha sua casa financiada à juros de 14%, já pode negociar para 7% ou menos, ou seja, metade do que pagava.
Quem tem juros de cartão de crédito também já pode negociar, assim como outras dívidas que foram contraídas com juros altos. Se você tiver educação financeira e disciplina, poderá pegar um único empréstimo consignado ou a juros baixos, e pagar todas as suas dívidas e ficar com apenas uma menor.
Se você não tinha pensado por este lado, pesquise e comece a ver o quanto você pode se beneficiar com os juros baixos. Se você quer empreender, talvez seja a hora de ir em busca de um crédito. Se você tem dívida, é hora de negociar. Se você quer investir, é hora de estudar mais e buscar soluções que fomentem o empreendedorismo.
E como ser FIRE com juros baixos?
Bom, este assunto é extenso porque cada um tem uma ideia e uma estratégia diferente. Neste ponto, deixo o AA40 responder alguns dos estudos que ele fez. Ele hoje investem mais em ETF do que Stock picking. Já eu continuo fazendo Stock picking e tenho alguns ETF para longo prazo. Quem está certo na história? Os dois. Cada um tem um perfil e cada um sabe o melhor para sí.
Em se falando de ser FIRE, não podemos esquecer do Sr.IF. 365. Ele é FIRE, tinha tudo lançado em seu blog (ele tirou do ar) e, mesmo com juros baixos, ele ainda é FIRE. A maior parte de sua renda vem dos FII e do TD IPCA 2050 com pagamento de cupons. Mesmo com juros baixos e pandemia, ele continua FIRE porque encontrou uma solução ao invés de jogar a toalha.
Eu mantenho a maior parte dos meus investimentos em ações, FII, REIT e ETF, ou seja, em renda variável e em ativos que fomentem o comércio e emprego. Tenho pouquíssima coisa em renda fixa que é proveniente desde 2016 e vencerá ano que vem. A crise do coronavírus chegou e eu me mantive resiliente então, acredito que não tenho muitos problemas com juros baixos, afinal, não me afetou de forma significativa.
Ah, sempre bom lembrar que eu tenho metade dos meus investimentos no exterior em moeda forte. Majoritariamente está em dólar e com toda essa alta do dólar que tivemos, eu fico bem tranquilo com as quedas que também tivemos. Se os juros no Brasil estão baixos, eu invisto no exterior em ações e os rendimentos de dividendos e de ganho de capital, aliados à alta do dólar, mantém a condição FIRE.
Considerações Finais
Atingir a independência financeira e ser FIRE é um objetivo buscado por muitos. A maneira de chegar lá também são muitas. Existem zilhões de variáveis que a gente coloca na equação desse processo mas o importante é sempre colocar o cérebro pra trabalhar e achar uma solução para as dificuldades que se apresentam diariamente.
Se você está desanimado com a condição de ser FIRE só porque os juros baixaram, não desanime! Busque alternativas, esteja aberto à novas soluções. Se você já é FIRE, deixe aqui seu comentário de como está vivendo tanto com a crise quanto com juros baixo. Se você quer mais debate sobre o assunto, não deixe de visitar o site do AA40.
Forte abraço a todos!
