Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!!

Você já planejou sua aposentadoria FIRE? Ah! Você não sabe o que é isso? Então vamos tratar um pouco deste assunto. Vou explicar em breve palavras o que é ser FIRE e listar alguns pontos que devem ser pensados antes de você se aposentar, sendo FIRE ou não. Já adianto que você poderá encontrar muito conteúdo no site do nosso amigo Aposenteaos40.

Vou trazer a definição de FIRE do AA40, pois é a de mais fácil entendimento. Não preciso recriar a roda, basta dar os méritos a quem já criou e utilizá-la. Logo em seguida venho com minhas ideias e meus questionamento sobre o que devemos fazer para viver bem tranquilo.

FIRE vem das iniciais em inglês do termo Financial Independence Retire Early. Trata-se de um movimento que ganha mais adeptos a cada dia. A ideia central do FIRE é chegar ao ponto em que você não precisa trabalhar em período integral se não quiser pois seus investimentos gerarão a renda necessária para pagar suas contas. Você pode trabalhar meio período ou simplesmente parar de trabalhar por completo. A escolha é sua.

FIRE vai muito além de apenas parar de trabalhar e viver de renda e prega a uma mudança de estilo de vida para viver melhor evitando comprar coisas que você não precisa para impressionar pessoas que você não gosta !

Qual o objetivo dos seus investimentos?

Vamos iniciar falando do objetivo dos seus investimentos. Para que você investe? Qual o seu objetivo de vida? Eu já tratei de alguns assuntos sobre a filosofia de investimentos e de vida aqui no blog. Alguns questionamento do motivo de você investir e de como você vive. Se ainda não viu esses posts, vou deixar relacionado aqui embaixo.

O objetivo dos meus investimentos é ser independente financeiramente quando eu me aposentar. Como falei para o Sr. IF 365 no podcast, me aposento em 11 anos e por ser funcionário público, não pretendo deixar a aposentadoria de lado uma vez que tenho minha mãe e filhos para criar. Então neste caso eu uni o útil ao agradável. Vou trabalhando no que gosto por mais 11 anos, investindo e ao final, terei tanto a aposentadoria quanto a renda passiva.

A Sra. BPM também é funcionária pública e também investe. A diferença é que ela ainda tem mais 26 anos para se aposentar. Neste caso nós decidimos que o limite são 11 anos quando me aposento. Ela não vai trabalhar mais 15 anos para receber a aposentadoria, pois também já estará recebendo a renda passiva (atualmente ela já recebe uma parte). Daqui a 11 anos então teremos minha aposentadoria, minha renda passiva e a renda passiva dela. Tudo isso será mais que o suficiente para vivermos bem.

Independência Financeira

Meu conceito de independência financeira é você ter uma renda que cubra todos os seus gastos, seus gostos e ainda sobra uma gordurinha para guardar. Independência financeira não está relacionada com aposentadoria. Muitos estão aposentados e não possuem independência nenhuma. Já outros são jovens, pararam de trabalhar e são independentes financeiramente. Vide caso do nosso amigo SRIF365.

É claro que para atingir a independência financeira temos que fazer um bom planejamento e certos sacrifícios por um tempo. Este tempo de sacrifício tem que ser muito bem calculado para não virar um vício e você passar a vida toda só juntando dinheiro e vivendo miseravelmente. Quando você atinge a independência financeira antes da aposentadoria, parabéns, você se tornou FIRE! Mas se você já tem patrimônio e renda suficiente para viver mas mesmo assim trabalha como se não tivesse se privando de outras coisas somente para trabalhar.... você precisa de ajuda.

Planejamento para ser FIRE

Como bem pontuou o AA40, FIRE é você chegar ao ponto de não precisar trabalhar e deixar seus investimentos cobrir seus gastos. Não significa que você não deva trabalhar mas tira a obrigação de trabalhar. Para ser FIRE, temos que planejar algumas coisas e acaba que esse planejamento vira nosso "trabalho". Você já pensou nisso? Já sabe tudo o que precisa para parar de trabalhar? Se você tivesse que parar de trabalhar agora por conta de já ter dinheiro suficiente para viver a vida toda, sabe tudo o que pode precisar? Então vamos deixar aqui alguns questionamentos.

Quanto você precisa para ser FIRE?
Como vai investir seu dinheiro para manter a renda mensal?
Onde vai morar?
Como tratará da sua saúde?
O que fará quando parar de trabalhar? (Netflix vai enjoar)
Possui filhos? O que fará com a educação deles?
Vai morar de aluguel ou vai comprar uma casa/ap?
Se morar no exterior, já pensou como fazer em caso de emergências com parentes no Brasil?

Pode até parecer pouco mais esses questionamentos já geram bastante conteúdo. Vou comentar um pouco de onde você vai morar quando atingir a FIRE?

Onde morar quando atingir a FIRE

Este é tema que eu penso bastante. Geralmente moramos em uma capital e temos um custo de vida alto e corrido por conta do nosso trabalho. A maioria das pessoas trabalha nos grandes centros e até pequenas cidades já possuem seus percalços que atrapalham um pouco a rotina tirando tempo no trânsito por exemplo. Mas essa não precisa ser a realidade quando se atinge a FIRE. Você pode procurar uma cidade mais para o interior e que tenha uma ótima qualidade de vida mas que também fique perto do centro.

Vou dar uns exemplo do Rio de Janeiro. Digamos que hoje você trabalhe no centro do Rio de Janeiro, naquela loucura toda do caos do trânsito, arrastões, tiroteios e demais mazelas que o RJ sofre. Seu custo de vida é bem elevado também, uma vez que está no centro de uma cidade considerada turística o ano todo.

Agora vamos pensar em algumas cidades boas de viver ali por perto. A primeira região que é tranquilo de viver é a Região dos Lagos. São inúmeras cidades por ali com muita tranquilidade para viver. Claro que em determinadas épocas você pode ter que dividir a cidade com os turistas mas se levarmos em conta o ano todo, na grande maioria você viverá tranquilamente. Se precisar de algo no Rio de Janeiro, estará a apenas 2 horas de carro.

Não quer ficar na Região dos Lagos mas quer aproveitar praia? Que tal o litoral fluminense? Já conhece Paraty e Trindade? Nem vou falar de Mambucaba e Angra. E que tal cair mais um pouco pra baixo e chegar em SP e curtir um pouco de Ubatuba e Ilha Bela? São cidades muito boas de viver tranqüilamente quando atingir a FIRE.

Tá bem, vamos mudar o foco. Você não gosta de praia nem muito calor. Ok! Vamos conhecer Petrópolis? Teresópolis? Friburgo? Guapimirim? e demais cidades na região serrana? Ah, não falei de Resende e Itatiaia. São cidades tranquilas no pé de serra. Todas estão próximas ao centro do Rio de Janeiro ou então bem próxima a São Paulo. Vou parar de subir a Avenida Presidente Dutra porque em São Paulo tem bastante cidade com excelente qualidade de vida para viver.

Temos várias opções de cidades tranquilas e próximas aos grandes centros para morar. Não citei outros estados como Santa Catarina, Rio Grande do Sul com sua serra gaúcha que mais parece cenário de novela. Para quem não conhece Gramado, já falei um pouco aqui e realmente é um lugar espetacular.

Se passarmos para outros países então... fica difícil demais de decidir. Como já andei vários países e centenas de cidades por aí, tenho tudo isso em mente e anotado para decidir após a FIRE. Na verdade pretendo morar um pouco em cada lugar enquanto não cansar. Sei que uma hora vai cansar e vou ficar mais tempo em um mesmo lugar, até mesmo porque a idade vai aumentando né.

Outro ponto importante é o que você fará quando parar de trabalhar? Muitas pessoas ficam um tempo sem compromisso mas após um período de 1 anos ou até menos, sentem fala de algum tipo de compromisso e é neste momento que surgem boas ideias. As pessoas que têm tempo sobrando, pensam mais enquanto as demais ficam preocupadas com coisas do dia a dia. Mas este assunto podemos desenvolver em outro post.

Conclusão

Muitas pessoas não conhecem a comunidade FIRE. Esta comunidade deve ser divulgada e devemos mostrar como fazer para atingi-la. Outros assuntos são muito importante para atingir o objetivo FIRE que é mostrar que você não deve esperar até os 65 anos de idade para receber um salário do governo e falaremos disso mais tarde.

Ser FIRE requer planejamento. Os questionamentos que deixei aqui já ocupam bastante parte do nosso tempo quando pesquisamos sobre cada um deles. O lugar para morar e a saúde é um dos maiores desafios ao meu ver.

E você? Já é FIRE? Mora onde? Já pensou na resposta de alguns dos questionamentos apresentados aqui? Tem outros questionamentos? Deixe nos comentários suas experiências, impressões, dúvidas e respostas. Ajude a comunidade FIRE crescer!

Não se esqueçam que investir no exterior ajuda a acelerar a FIRE. Para isso acessem www.comoinvestirnoexterior.com e vejam todo o conteúdo dos meus investimentos no exterior além de tutoriais de como abrir conta em corretoras e comprar ativos. Vejam também a maneira mais rápida e barata de enviar dinheiro para o exterior que é usando a Remessa Online com o cupom de desconto investirnoexterior. Quaisquer dúvidas estou à disposição.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Agosto mês do cachorro louco e do desgosto né. No mercado financeiro ficou até difícil definir como foi o balanço de agosto. Quanta confusão tivemos. Dólar disparou, alguns ativos despencaram, Mr Trump tuitando e azedando o humor do mercado nessa guerra com a China e por ai vai. Como o investimento é para longo prazo, temos que ser resilientes à essas alterações e criar estratégias que devem se provar vencedoras a longo prazo.

Agosto é o segundo mês que mais recebo dividendos na carteira, o primeiro mês é março. Aliado a bons dividendos recebidos, tive 3 subscrições a realizar. Aumentei posição consideravelmente em FII, chegando a 12% da carteira. Um terço disso veio da liquidação antecipada do CRI da Rede D'Or. Não queria que fosse liquidado porque era um excelente rendimento mas, fazer o que né.

Já no mercado exterior resolvi arriscar uma estratégia vendendo ⅓ da posição que mais me rendeu na carteira. Caso você não tenha visto o motivo, explico tudo neste post. Ainda no mercado exterior, a alta do dólar garantiu a alta na carteira como um todo.

Ações

Eu já havia comentado que queria vender ⅓ de BBDC3 para comprar outra coisa. Acabei esquecendo de tirar as ações de aluguel e quando quis vender não consegui. Cheguei a colocar uma ordem de compra de MDIA3 a R$ 33,00 mas não pegou, logo em seguida subiu pra R$ 35,00, paciência, ainda assim é uma excelente empresa. Essa estratégia seria a melhor de todas, realizar parte de um ativo que me rendeu bastante e colocar em outro com excelente possibilidade de ganho. Isso que fiz com AWR no exterior. Continuo observando MDIA3 e vou iniciar posição em breve.

FII

Estamos tendo várias subscrições agora que o mercado está eufórico. Apesar de isso ser um pouco preocupante, subscrevi tudo o que tinha direito. Com isto minha participação em FII de papel aumentou significativamente e tenho que fazer um rebalanço. Ainda não calculei exatamente o peso dos FII de papel após as subscrições mas farei em breve e trarei aqui.

Caixa

Conforme planejado, usei o caixa para subscrever os FII e agora tá praticamente zerado.

CDB

Nada muda.

Debêntures e CRI

O emissor do CRI da Rede D'Or liquidou tudo. Uma pena para os investidores, pois era um CRI que estava cotado a IPCA + 7% se não me engano e pagava bem direitinho. Era longo e estava satisfeito mas não tem que chorar, hora de pegar essa grana e investir bem. O dinheiro foi para parte das subscrições dos FII.

Stocks

Como comentei acima, realizei ⅓ da posição de AWR. A ação me rendeu 86% em 2 anos. Neste mesmo tempo o dólar usado para comprar o ativo, me rendeu 28%. Isto tudo sem contar os dividendos que fica em torno de 1,3% ao ano. Ainda mantenho posição em AWR e após minha venda ela subiu e o que ficou na carteira agora está com rentabilidade de 95%. Imaginem a rentabilidade, após minha venda o ativo subiu e o dólar também. Em breve farei um vídeo dizendo porquê eu invisto no exterior.

ETF

Estes tiveram uma rentabilidade negativa. Quero aumentar posição em ouro ainda mais um pouquinho.

REIT

De Olho em FRT, entrou no preço que queria começar a observar. Tenho um caixa em dólar para aproveitar oportunidades. Talvez utilize parte dele dependendo do movimento dos REIT em setembro. Importante é que os dividendos vão crescendo bastante.

Vamos ao consolidado.

Relembrando que o que está em vermelho não necessariamente é negativo, significa apenas que o resultado foi menor do que no mês anterior.

Por enquanto é isso galera! Acessem o canal no youtube e ouçam os podcasts. Deem sugestões e participem. Se quiserem bater um papo, é só mandar um e-mail para contato@bpmilhao.com e a gente marca um Skype para fazer um podcast.

Abraço a todos!

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