Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!

Indexadores: CDI, IPCA, IGPM, SELIC, ações, FII...

 

Eu já havia escrito este post há um tempo mas como o assunto é interessante e devemos sempre fazer um balanceamento na carteira, estou trazendo uma atualização agora.

Você já calculou a porcentagem da sua carteira em relação ao indexador? Sabe como dividir uma carteira de investimentos?

Bom, se você já fez, ótimo! Pode equilibrar bem sua carteira mas se ainda não fez, experimente. Você pode se surpreender com isso.

Geralmente ficamos "cegos" por uma boa taxa e com isso não percebemos o quanto poderemos estar desequilibrando a carteira. Alguns podem achar que não há problema nenhum, pois o Mercado acaba sendo eficiente mas eu prefiro dar uma equilibrada na carteira.

Os indexadores que tenho são IPCA, CDI e Pré que abarcam a renda fixa. Já em renda variável eu tenho fundos de investimentos imobiliários, ações no Brasil e no exterior, ETF e REIT também no exterior. Sendo assim acabo diversificando bem minha carteira em várias classes de ativo.

Renda Fixa

O que acontece com a renda fixa é que se você estiver com muito IPCA e pouco Pré, significa que numa eventual queda de juros, como agora, você pode diminuir seus rendimentos. Apesar de alguns títulos, que são IPCA + alguma coisa, serem interessantes quando o IPCA cai, (pois você estará aumentando seu ganho real), você acaba deixando de ganhar mais caso estivesse em um Pré fixado de 14,5% por exemplo.

Por exemplo, se você tem um Pré comprado a 16% e a inflação caí para 6% isso significa que seu rendimento será de 10% já com um IPCA + 6% significa que seu rendimento será 12%.

No caso dos CDB com taxas como 121% do CDI essa queda até fica menos pior se a taxa de juros não cair. Quando a taxa de juros cai o CDI cai junto só que mesmo assim ainda pode ficar um pouco mais interessante que alguns IPCA, ou seja, é bom diversificar os indexadores.

No meu caso percebi que minha carteira estava desequilibrada e ainda continua porque não tenho tanto Pré assim. Como vou investindo mês a mês vou aproveitando as melhores taxas e com os Pré abaixo de 13,5% eu não animo.

Se você tiver um CDB a 118% do CDI e sendo o CDI a 13,63% ainda assim fica melhor que um Pré de 13%.

CDB 118% X 13,63 = 16,09 tirando o Imposto de Renda de 15% fica 13,67% líquido. Já um Pré de 14% - 15% de imposto de renda fica 11,9% líquido. Neste caso para este CDB ser pior que um Pré o CDI precisa cair muito. ( conta de padeiro).

Claro que existem pessoas que preferem ficar atreladas à inflação o que não é de todo ruim. Geralmente a inflação corrige mais rápido do que o CDI. Em épocas de alta na bolsa e melhora da economia baixando as taxas, a renda fixa sofre bastante.

Minha carteira de renda fixa é composta de alguns CDB que fiz pra 5 anos, debêntures, CRI e um tesouro direto que ficou mas tá quase sendo sacramentado.

Renda Variável

Já a parte da carteira que está em renda variável também tem suas divisões. Esta parte está dividida entre Brasil e exterior. No Brasil tenho ações e fundos de investimento imobiliário. Já no exterior tenho ações, REIT (Real Estate Investment Trust) que são praticamente equivalente aos nossos FII e ETF (Exchange Trade Funds). Ações e REIT estão nos Estados Unidos mas os ETF estão na Irlanda.

Desta forma fico diversificado o suficiente para aproveitar as oscilações do mercado. O Bovespa tem correlação inversa com o dólar, ou seja, o dólar sobe e a Bovespa cai. Isto é quase liquido e certo. O mercado americano não tem exatamente uma correlação com o Bovespa mas as vezes também tem movimento contrário.

O mercado brasileiro não tem tanta opção de compra. Se formos separar boas empresas para compra incluindo os FII, não teremos mais que 150 empresas. Como o mercado é cíclico, sempre aparece uma oportunidade de compra de uma boa empresa que tá descontada por conta do cenário econômico. Já vimos isso muitas vezes no Brasil.

Quando o dólar cai eu aproveito pra enviar dinheiro para o exterior e comprar as oportunidades que encontro. Como posso operar em vários mercados, sempre haverá uma boa oportunidade para comprar. Só o mercado americano tem mais de 4 mil ativos em negociação e não é possível que algum deles não apresente uma oportunidade de compra. Difícil é achar ele.

Os maiores cuidados que você tem que ter é:

• Não ficar muito posicionado em somente uma classe de ativo e indexador como por exemplo 100% em Tesouro Direto IPCA;
• Não tentar prever os movimentos e ficar comprando e vendendo constantemente. 
• Não comprar papeis muito especulativos.  
• Não investir sem estudar. 
• Não confiar no seu amigo, cunhado ou aquele YouTuber que ganha dinheiro online na sua frente.

Se você ainda não investe no exterior e quer aprender, acesse

Abraço a todos!

Bom, como todos sabem 2017 já acabou né hehehe, então nada mais justo do que fazer o fechamento do ano. Eu gosto bastante de estatísticas e acabo inventando um monte de métricas pra avaliar meus investimentos, nem todos dão certo mas vou apresentar algumas estatísticas de rendimentos aqui pra vocês e assim podemos ver como foi 2017 na evolução nos investimentos de renda fixa, ações no Brasil e no exterior, FII e REIT. Vou deixar alguns investimentos de lado como o TD, um CRI, quadros de Da Vinci, a Ferrari e o Porsche :P

De ante mão já posso dizer que 2017 foi muito bom. Somente os REIT que estão sofrendo um pouco mais lá fora mas de qualquer maneira estão pagando direitinho sem diminuir os alugueis, coisa que aconteceu muito no Brasil este ano.

Não fiz nenhum comparativo com o IBOV, CDI, IPCA e outros índices. Não gosto de comparar o índice BPM com os demais, afinal eu não vou nunca colocar meu dinheiro todo em apenas um índice desses por mais que seja rentável.

Historicamente fica difícil bater o CDI no Brasil por conta dos elevados juros, no entanto este cenário vem mudando ultimamente, sendo assim meu rendimento total ficou em 11,71%. Considerando que terei que descontar 15% de imposto, ficaria então algo em torno de 9,95% líquido, o que dividido por 12 meses me dá um rendimento líquido de 0,82% ao mês.

Se for considerar a inflação de 2017 em 2,28%, teremos um rendimento real de 7,76%. Claro que os valores são aproximados mas de qualquer maneira não vão variar 1%. Deste modo a renda fixa ainda foi muito bem em 2017 por conta de ter iniciado acima de 14%.

Para o futuro ainda devo aportar algo em CDB atrelado ao CDI para 5 anos uma vez que é um médio prazo e se os juros subirem um pouco, acaba favorecendo.

Nos FII temos na primeira coluna dos números a porcentagem sobre o preço médio, ou seja, eu peguei todos os alugueis recebidos até dezembro de 2017 e diminui do preço médio de compra, deste modo como exemplo temos em BBPO11 o valor de R$ 97,51 de compra mas descontando todos os alugueis fico com preço médio de R$ 63,20 o que me dá retorno de 35%. Para que serve esta estatística? Não sei também, só sei que achei legal ir calculando quando o ativo ficaria de graça pra mim. Ainda falta receber esses R$ 63,20 pra ter o BBPO de graça.

Assim seguindo para baixo temos as porcentagens diminuindo os alugueis recebidos do preço médio e na coluna seguinte temos os rendimentos do fundo no ano, ou seja, peguei o valor de fechamento de dezembro e dividi pelo do fechamento de janeiro e a porcentagem que aparece é a valorização/desvalorização do fundo. Como exemplo, BBPO fechou em R$ 132,10 em janeiro e em R$ 144,00 em dezembro, ou seja, aumento de 9,01% no ano.

No total a valorização dos alugueis em relação ao valor total investido em 2017 ficou em 7,29% líquido ou 0,6% ao mês. Uma poupança né só que tem ainda a valorização das cotas que se eu vendesse hoje me daria lucro total aproximado de 23%.

O destaque negativo ficou com EDGA11 que todos sabem estar sofrendo bastante no Rio de Janeiro. FEXC11 deu aquela oscilada mas se recuperou. XPGA fundiu-se com MRXF então a porcentagem ficou maluca.VRTA se recuperando mas nada alarmante.

Veremos agora como ficou o investimento no exterior:

Eu sempre digo que devemos aproveitar oportunidades e as vezes o que pode ser oportunidade pra um pode não ser para o outro e quase sempre o desespero de um pode ser a oportunidade de outro. É nos desastres que há maior corrupção e as empresas ganham muito dinheiro pois todos estão sensibilizados com a enchente ou com o furacão ou qualquer outro tipo de desastre e com isso a cidade ou o estado recebe alguns milhões para recuperação e ajuda aos necessitados, dai vem as mutretas.

Seguindo este raciocínio eu aproveitei uma oportunidade para comprar um novo carro e posto aqui pois pode ser útil para alguém que queira comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

Em um desses posts no ano passado (não me lembro mais em qual) eu havia falado que tinha deixado um dinheiro em uma LCI para comprar um carro em junho de 2017 e foi exatamente o que fiz mas antes, vou explicar melhor.

Um dos meus mimos é carro. Adoro carro e me sinto muito bem pegando uma estrada, passeando por ai com um ótimo carro então nem considero um desperdício de dinheiro já que me traz muitas felicidades. (Ainda vou escrever um post sobre como escolher um carro).

Fiquei um ano no exterior e com isso vendi meu carro e apliquei o dinheiro. Coloquei grande parte em CDB pra 5 anos e outra parte em LCI com vencimento para junho de 2017. Mas antes de mostrar a oportunidade, vamos às contas que fiz.

Vendi meu carro anterior por 70k. Reparem que na tabela acima detalhei os valores do que gastaria com o carro em um ano e coloquei um rendimento mensal de 0,9% ao mês (na média tirei até mais um pouco). No fim o valor foi de R$90.639,69 ou seja, posso comprar um carro melhor ou mais novo do que o anterior.

Vou destacar novamente aqui que o objetivo não é avaliar se vale a pena ter carro ou não ou o quanto poderia economizar se comprasse um carro mais barato e blá blá blá. Neste post ou falo de uma estratégia que fiz para a compra de um carro vendendo outro e não há chance nenhuma de eu ficar sem carro kkkkkk

Mas qual foi a grande oportunidade? Bom, digo agora. Um amigo comprou um carro premium zero em um plano de financiamento da própria concessionária, ou seja, ele deu uma entrada, financiou em 24X e depois tinha uma saída, digamos assim. Mas ele não usava o carro e resolveu vender e a negociação foi a seguinte: 

• Manter 70% do total do valor do carro aplicado por mais 7 meses, uma vez que fechamos negócio em maio;
• Pagar as prestações mês a mês com dinheiro que iria aportar ( neste caso antecipei os aportes, já estão lá rendendo e até com taxas melhores do que agora pois fiz os investimentos ano passado);
• Pagar a maior parcela do carro que será em dezembro, deste modo peguei  o dinheiro que estava em uma LCI e coloquei em um CDB no Banco Inter de 105% do CDI sendo liquidez diária mantendo o dinheiro rendendo mais um pouco.

Abraço a todos!!!