Buscando o primeiro milhão

Fala galera da Finansfera!!!

A pergunta do momento é: Onde investir com o dólar alto?




Para quem acompanha o blog já sabe que eu migrei os assuntos pertinentes à investimentos no exterior para o site www.comoinvestirnoexterior.com mas por aqui não deixo de comentar sobre algumas comparações entre dólar e real.

Em julho de 2017 eu escrevi um post falando sobre investindo com dólar em queda. Interessante notar que há apenas quase 14 meses o dólar custava R$ 3,13 e ainda tinha gente achando que chegaria a R$ 2,80. Eu não acreditava e na minha opinião era hora de comprar mais ainda. Coincidentemente o dólar na data de hoje está R$ 4,14, ou seja, R$ 1,00 acima do preço do post no ano passado.

O post era relacionado a comprar ações que se beneficiam com a alta do dólar, pois na minha visão, claramente o dólar subiria de preço, afinal nunca acreditei que ficaríamos muito tempo com inflação baixa e muito menos o dólar.

Abaixo está o post completo e dentro dele, em azul, vou tecer alguns comentários e mostrar o valor dos ativos na data de hoje, 20 de setembro de 2018. Será que teria sido com comprar aqueles ativos naquela data? Será que teria sido bom comprar dólar naquele preço?

Investindo com dólar em queda

Atualmente com inflação, IGPM, SELIC nosso salário e além de várias outras coisas caindo e as ações esticadas, somado à instabilidade política a qual o país passa, fico me perguntado onde colocar os aportes mensais e qual estratégia utilizar.

Bom, já foi bem falado por vários especialistas, curiosos, sabichões, filósofos e etc, que devemos deixar parte do dinheiro em uma aplicação de liquidez diária para poder aproveitar algumas oportunidades surpresas que sempre acontecem como foi o caso da delação do Joesley. Mas além do óbvio o que mais pode ser "óbvio" pra gente? Bom, o que também pode ser óbvio é investir em ações relacionadas ao dólar.

O dólar vem sofrendo desvalorização constante também e isso abre oportunidades para entrar em algumas empresas que quando passar essa desvalorização terão ótimos resultados. Sim, esta desvalorização do dólar vai passar ou vocês realmente acreditam que estamos virando uma Suécia ou Dinamarca? 

Dólar hoje

Conclusão

Bom, como todos sabem 2017 já acabou né hehehe, então nada mais justo do que fazer o fechamento do ano. Eu gosto bastante de estatísticas e acabo inventando um monte de métricas pra avaliar meus investimentos, nem todos dão certo mas vou apresentar algumas estatísticas de rendimentos aqui pra vocês e assim podemos ver como foi 2017 na evolução nos investimentos de renda fixa, ações no Brasil e no exterior, FII e REIT. Vou deixar alguns investimentos de lado como o TD, um CRI, quadros de Da Vinci, a Ferrari e o Porsche :P

De ante mão já posso dizer que 2017 foi muito bom. Somente os REIT que estão sofrendo um pouco mais lá fora mas de qualquer maneira estão pagando direitinho sem diminuir os alugueis, coisa que aconteceu muito no Brasil este ano.

Não fiz nenhum comparativo com o IBOV, CDI, IPCA e outros índices. Não gosto de comparar o índice BPM com os demais, afinal eu não vou nunca colocar meu dinheiro todo em apenas um índice desses por mais que seja rentável.

Historicamente fica difícil bater o CDI no Brasil por conta dos elevados juros, no entanto este cenário vem mudando ultimamente, sendo assim meu rendimento total ficou em 11,71%. Considerando que terei que descontar 15% de imposto, ficaria então algo em torno de 9,95% líquido, o que dividido por 12 meses me dá um rendimento líquido de 0,82% ao mês.

Se for considerar a inflação de 2017 em 2,28%, teremos um rendimento real de 7,76%. Claro que os valores são aproximados mas de qualquer maneira não vão variar 1%. Deste modo a renda fixa ainda foi muito bem em 2017 por conta de ter iniciado acima de 14%.

Para o futuro ainda devo aportar algo em CDB atrelado ao CDI para 5 anos uma vez que é um médio prazo e se os juros subirem um pouco, acaba favorecendo.

Nos FII temos na primeira coluna dos números a porcentagem sobre o preço médio, ou seja, eu peguei todos os alugueis recebidos até dezembro de 2017 e diminui do preço médio de compra, deste modo como exemplo temos em BBPO11 o valor de R$ 97,51 de compra mas descontando todos os alugueis fico com preço médio de R$ 63,20 o que me dá retorno de 35%. Para que serve esta estatística? Não sei também, só sei que achei legal ir calculando quando o ativo ficaria de graça pra mim. Ainda falta receber esses R$ 63,20 pra ter o BBPO de graça.

Assim seguindo para baixo temos as porcentagens diminuindo os alugueis recebidos do preço médio e na coluna seguinte temos os rendimentos do fundo no ano, ou seja, peguei o valor de fechamento de dezembro e dividi pelo do fechamento de janeiro e a porcentagem que aparece é a valorização/desvalorização do fundo. Como exemplo, BBPO fechou em R$ 132,10 em janeiro e em R$ 144,00 em dezembro, ou seja, aumento de 9,01% no ano.

No total a valorização dos alugueis em relação ao valor total investido em 2017 ficou em 7,29% líquido ou 0,6% ao mês. Uma poupança né só que tem ainda a valorização das cotas que se eu vendesse hoje me daria lucro total aproximado de 23%.

O destaque negativo ficou com EDGA11 que todos sabem estar sofrendo bastante no Rio de Janeiro. FEXC11 deu aquela oscilada mas se recuperou. XPGA fundiu-se com MRXF então a porcentagem ficou maluca.VRTA se recuperando mas nada alarmante.

Veremos agora como ficou o investimento no exterior:

Eu sempre digo que devemos aproveitar oportunidades e as vezes o que pode ser oportunidade pra um pode não ser para o outro e quase sempre o desespero de um pode ser a oportunidade de outro. É nos desastres que há maior corrupção e as empresas ganham muito dinheiro pois todos estão sensibilizados com a enchente ou com o furacão ou qualquer outro tipo de desastre e com isso a cidade ou o estado recebe alguns milhões para recuperação e ajuda aos necessitados, dai vem as mutretas.

Seguindo este raciocínio eu aproveitei uma oportunidade para comprar um novo carro e posto aqui pois pode ser útil para alguém que queira comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

Em um desses posts no ano passado (não me lembro mais em qual) eu havia falado que tinha deixado um dinheiro em uma LCI para comprar um carro em junho de 2017 e foi exatamente o que fiz mas antes, vou explicar melhor.

Um dos meus mimos é carro. Adoro carro e me sinto muito bem pegando uma estrada, passeando por ai com um ótimo carro então nem considero um desperdício de dinheiro já que me traz muitas felicidades. (Ainda vou escrever um post sobre como escolher um carro).

Fiquei um ano no exterior e com isso vendi meu carro e apliquei o dinheiro. Coloquei grande parte em CDB pra 5 anos e outra parte em LCI com vencimento para junho de 2017. Mas antes de mostrar a oportunidade, vamos às contas que fiz.

Vendi meu carro anterior por 70k. Reparem que na tabela acima detalhei os valores do que gastaria com o carro em um ano e coloquei um rendimento mensal de 0,9% ao mês (na média tirei até mais um pouco). No fim o valor foi de R$90.639,69 ou seja, posso comprar um carro melhor ou mais novo do que o anterior.

Vou destacar novamente aqui que o objetivo não é avaliar se vale a pena ter carro ou não ou o quanto poderia economizar se comprasse um carro mais barato e blá blá blá. Neste post ou falo de uma estratégia que fiz para a compra de um carro vendendo outro e não há chance nenhuma de eu ficar sem carro kkkkkk

Mas qual foi a grande oportunidade? Bom, digo agora. Um amigo comprou um carro premium zero em um plano de financiamento da própria concessionária, ou seja, ele deu uma entrada, financiou em 24X e depois tinha uma saída, digamos assim. Mas ele não usava o carro e resolveu vender e a negociação foi a seguinte: 

• Manter 70% do total do valor do carro aplicado por mais 7 meses, uma vez que fechamos negócio em maio;
• Pagar as prestações mês a mês com dinheiro que iria aportar ( neste caso antecipei os aportes, já estão lá rendendo e até com taxas melhores do que agora pois fiz os investimentos ano passado);
• Pagar a maior parcela do carro que será em dezembro, deste modo peguei  o dinheiro que estava em uma LCI e coloquei em um CDB no Banco Inter de 105% do CDI sendo liquidez diária mantendo o dinheiro rendendo mais um pouco.

Abraço a todos!!!