Buscando o primeiro milhão: junho 2019

Fala galera da Finansfera!!!

Olá! Seja muito bem vindo à mais um episódio do ResumoCast. Aqui quem fala é João Cristofolini. Estamos começando agora nosso episódio número 100 com mais um livro para empreendedor. Juntamente com Gustavo Carriconde diretamente de Dubai. Juntos eles fazem resumo dos maiores livros para empreendedores.

É mais ou menos assim que iniciam-se os episódios do ResumoCast. ResumoCast é um canal no Youtube que também pode ser encontrado nos Podcasts da Apple e Android. O canal cresceu tanto que também tem uma página no Facebook e um aplicativo exclusivo. Ah, claro, eles também têm um site www.resumocast.com.br Se você dá algum tipo de desculpa para não ler livros, seus problemas acabaram.

Conheci o canal por meio de um amigo que me enviou um episódio sobre o Tallis Gomes. Sigo o Tallis e posso falar dele em breve. Após ouvir o episódio, gostei da sistemática do podcast e passei a ouvir tudo. São mais de 150 episódios e já estou no episódio 60. Alguns já ouvi mais de uma vez e outros anotei para comprar o livro para ler por completo.

O ResumoCast é gravado pelo João Cristofolini e Gustavo Carriconde. Pelo menos era até um certo episódio, hoje a equipe não conta com João Cristofolini e não pesquisei o motivo. Vamos ver um pouco sobre o João Cristofolini e sobre a atual equipe do ResumoCast.

João Cristofolini

Este resumo sobre João Cristofolini foi tirado do próprio site dele o www.joaocristofolini.com.br

João Cristofolini é apaixonado por transformar problemas em oportunidades. Começou a empreender e investir com 13 anos de idade, abandonou a faculdade para buscar caminhos autodidatas de educação e desenvolver seus próprios negócios. Fundou uma rede de franquias de educação financeira, a maior plataforma de resumos de livros do Brasil e uma das startups mais inovadoras do mercado de e-commerce. Escreveu e publicou 6 livros de negócios, entre eles o best-seller O que a escola não nos ensina, foi notícia em diversas mídias e impacta milhares de pessoas com sua história empreendedora e conhecimento através de palestras, treinamentos, mentoria, livros e conteúdos pela internet.

Estes são os livros publicados pelo Cristofolini. Mais dados sobre ele, entrem no site.

ResumoCast, equipe

Gustavo Carriconde

Não achei um site específico dele. Se quiserem olhar o Facebook, basta clicar aqui. Ele tem também perfil no LinkedIn. É um grande empreendedor e palestrante. Tem bastante informação sobre ele no seu perfil nas redes sociais. No site do ResumoCast tem um resumo que trago abaixo.

Os demais membros da equipe são: Renata Libérica, André Macan, Otoniel D. Nascimento e Ana Toppel. Você encontra o perfil deles na página do ResumoCast em Equipe. É uma equipe relativamente pequena para o tanto de resumo de livros que eles trazem para nós todas as semanas. Por vezes são livros extensos que requerem mais de uma semana para serem lidos. Claro que eles devem contar com ajuda de outras pessoas mas mesmo assim dá trabalho resumir tudo e gravar os podcast. Sem contar que cada um deles tem sua profissão e o ResumoCast é uma tarefa a mais.

Empreendedorismo

Se você gosta de empreendedorismo como eu e não tem tempo de ler muitos livros, não deixe de seguir o ResumoCast. Eu penso em ser investidor anjo em breve mas para isso estou estudando sobre empreendedorismo primeiro. Gosto dos cases e gosto de dar solução para problemas. Acredito que posso ser um bom investidor anjo no futuro. Os resumos me empolgam mais ainda.

Não vou deixar de investir tanto no Brasil quanto no exterior. Como vocês sabem, tenho outro site voltado aos investimentos no exterior e também pretendo empreender um pouco mais no assunto. Só que antes de me lançar em um empreendimento, tanto meu, quanto de outros, preciso estudar mais. No caso dos investimentos, vou tirar algumas certificações antes de empreender mas aguardem que em breve virá coisa boa por aí.

Hoje em dia empreender está muito mais no dia a dia do que antigamente. Não há limites para empreender. Empreender é trazer soluções para problemas. Assim surgiram várias megas empresas. Outro dia um amigo disse que estamos vivendo a bolha das Startups, eu discordei e não consigo ver bolha nisso. Startups são ideias empreendedoras. Não vejo como as ideias estarem em uma bolha, vide Uber, Airbnb dentre outras startup que vieram para trazer soluções para nosso dia a dia.

Conclusão

Se você quer aprender sobre empreendedorismo e ler livros mas não tem tempo, não deixei de seguir o ResumoCast. Você pode ouvir os podcasts dirigindo, na academia, correndo, passeando na rua, indo para o trabalho, no ônibus, metrô, enfim, não há desculpas para não aproveitar seu tempo para aprender. Eu mesmo leio pouco por dia, geralmente de 20 minutos de leitura em algo que eu queira, o restante que leio no dia é referente ao meu trabalho. Ouvindo o ResumoCast já "li" dezenas de livros.

Por fim, informo a todos que não tenho nenhum vínculo com a Equipe do ResumoCast e só fiz este post porque acho que realmente é um canal de qualidade e gratuito. Seguindo aquela linha de consumir tudo o que tem de graça na internet para depois gastar dinheiro, conforme falei neste post, trago mais um canal onde vocês podem aprender muito sem gastar nada. Lembrem-se, não há desculpas.

E você? Já conhecia o ResumoCast? Gosta de empreendedorismo? Tem alguma boa dica para passar para nós? Compartilhe suas opiniões e experiências conosco nos comentários abaixo.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Se fizermos uma busca no google sobre como investir com pouco dinheiro, vamos ver mais de 16 milhões de resultados. Muitas pessoas perguntam se dá para começar a investir com pouco dinheiro e a resposta é que dá sim. Mas também, muitas pessoas já dizem que não dá pra começar a investir com pouco dinheiro. Por que será que essas pessoas acham que não dá pra investir com pouco dinheiro?

Desculpas para não iniciar a investir

Bom, em primeiro lugar, na minha opinião e experiência, as pessoas que dizem que não dá para investir com pouco dinheiro são as pessoas que não querem abrir mão de algo. A maioria é consumista e não quer deixar de gastar com algo para investir. Já escrevi um post sobre esse assunto, caso ainda não tenha lido, clique aqui.

Outra teoria é a falta de conhecimento. Muitas pessoas não têm conhecimento sobre educação financeira e consequentemente, não entendem sobre investimentos. Essas pessoas até pensam em investir mas não buscam por informações e acabam justificando que não dá pra investir com pouco dinheiro. No fundo é pura preguiça porque todos têm celular hoje em dia e vídeo ensinando a investir tem um monte no Youtube. Preferem dizer que é difícil.

Há também aqueles que acham que começar com pouco não dá retorno e por isso nem iniciam. Tenho amigos que já me disseram que não iriam investir 200 reais por mês para receber R$ 1,50 por mês. E que demoraria quase um ano para receber 20 reais. Esse tipo de pessoa prefere gastar R$ 200,00 em uma blusa à investir e receber R$ 1,50 por mês.

Tem também aquelas que dizem que é arriscado e que não dá certo. Essas são as medrosas e acham que investimento e cassino e vão perder dinheiro. Essa classe está alinhada com os que se enquadram na falta de informação e de educação financeira mas também não foge à classe dos preguiçosos que não buscam por informações e ficam assistindo vídeos bobos no Youtube.

Enfim, em todos casos que citei, vi pessoalmente pessoas falando e se justificando. Essas desculpas são ditas por pessoas que converso sobre investimentos. Uma dessas pessoas é minha própria filha que tem 19 anos mas ela já está mudando o mindset. Os jovens de hoje em dia não pensam no futuro e são imediatista e mudar o mindset é bem difícil. Estou há 4 anos tentando fazer minha filha entender.

Mudança de Mindset

A mudança de mindset é um grande desafio nos jovens de hoje. Não só nos jovens mas eles estão vindo de uma geração conturbada tanto socialmente quanto politicamente. Muitos não são estimulados a pensar de forma racional e guerreira para ir em busca do que precisa e sim de um certo coitadismo e assistencialismo.

Se mudar a mentalidade dos jovens leva tempo, imaginem quanto tempo não vai levar para que o país tenha uma melhora significativa? Enfim, importante é ir trabalhando aos poucos onde nós podemos. Eu particularmente trabalho com muitos jovens de classe baixa e vejo que a mentalidade deles é completamente alienada de responsabilidades.

Dentro dessa jovialidade com esse pensamento, tem minha filha que não foge à regra. Como citei, há anos venho tentando incutir na cabeça dela que deve guardar sempre uns 10% da mesada dela. Falo sobre investimentos com ela há 4 anos mas ela nunca dava muita atenção. Tudo bem, pode parecer cedo demais falar com seus filhos de 14 ou 15 anos sobre educação financeira e investimentos, mas não é, acredite.

O mais importante é que eles entendam que o futuro deles dependem muito do que fazem hoje. Se economizarem sempre 10% do que ganham, poderão viver muito bem antes do que imaginam. A educação financeira tem que vir desde pequeno e consequentemente os investimentos virão também. Infelizmente não temos esta disciplina nas escolas, se tivéssemos talvez seria mais fácil a mudança de mindset em relação ao dinheiro.

Investindo do zero com pouco dinheiro

O objetivo do post é mostrar que dá sim para investir do zero com pouco dinheiro. Tanto dá que vou mostrar aqui mês a mês a evolução de uma carteira dessas. Minha filha, como já citei, está mudando o mindset dela e agora ela passou a investir uma parte da mesada dela. Pode não parecer muito para a maioria de nós mas para ela é sim. O mais importante é que ela esteja aprendendo a economizar e a investir, os valores são relativos e vão mudar com o tempo.

A primeira coisa que fiz foi cobrar que ela abrisse conta em um banco digital desses sem taxa. Ela abriu no Neo, aquele que é da Bradesco. Em seguida sugeri abrir conta em uma corretora que não cobre taxas e ela acabou abrindo na Rico. A partir daí ela aprendeu a transferir dinheiro e já começou a entender como funciona o mundo dos negócios 😂.

A mesada dela não é grande. Ganha R$ 250,00 por mês, ou seja, não é nem R$ 10,00 ao dia. Transfiro este valor todos os meses e deixo ela gerenciar com o cartão de débito. Desse dinheiro ela se comprometeu a tirar R$ 40,00 todos os meses para investir. Este valor deverá aumentar quando eu aumentar a mesada dela também. O projeto iniciou este anos, mais precisamente em fevereiro e vou mostrar a carteira dela.

A mudança de mindset requer que a pessoa haja e execute alguns planejamentos para se motivar. No primeiro mês que ela investiu, não viu nada especial. Já no segundo, resolvi comprar FII pra ela e ver um mínimo rendimento na corretora já a empolgou um pouco. No segundo mês mais um investimento e mais uns rendimentos e a empolgação aumentou.

Como ela começou em fevereiro, já considerei que estava atrasada. Deveria cobrir janeiro também. Ela não deu importância. Em fevereiro investiu R$ 40,00 meio contrariada. Em março deu uma desculpa e não investiu. Em Abril também foi R$ 40,00 mas após uma boa escovada e uma boa lição de matemática financeira, ela começou a guardar R$ 60,00 para recuperar os meses perdidos. Em maio e junho também guardou R$ 60,00. Por último fez um aporte de R$ 108,00.

Carteira de investimentos com pouco dinheiro

Eu sempre sugiro a quem queira começar a investir, a começar pela renda fixa e depois fundos de investimentos imobiliários e consequentemente chega-se às ações. No primeiro mês de investimentos minha filha comprou um tesouro direto pré fixado sem nem saber de nada. Achei interessante a iniciativa. Não me importa o investimento e sim a atitude de investir. Mas não poderia deixar assim todos os meses né!

Composição da Carteira

Em fevereiro foi aportado R$ 40,00 e comprado Tesouro Direto pré fixado;
Em março não teve aporte;
Em abril foi aportado R$ 40,00 e comprado Tesouro Direto IPCA 2045;
Em maio foi aportado R$ 60,00 e comprado MXRF11;
Em junho foi aportado R$ 60,00 e comprado MXRF11 e depois mais R$ 108,00 e comprado TD Selic.

Ela foi se empolgando quando viu que comprou MXRF11 a R$ 11,37 e chegou a R$ 11,99. Também já há dois meses de alugueis caindo. É bem pouco ainda mas de qualquer maneira já tem alugueis entrando na conta. O pré fixado ela comprou por conta própria. Provavelmente conversou com algum amigo ou viu em algum vídeo no Youtube mas isso não importa, o que importa é que ela investiu.

Depois comprou Tesouro Direto Selic. Bem que ela me perguntou algumas coisas sobre o selic mas não me disse que compraria. De qualquer maneira, também não é nada ruim, importante mais uma vez é a mudança de mindset e passar a aportar todos os meses o máximo que puder. Se olharmos bem, ela já juntou mais do que ganha por mês.

Conclusão

Para quem vive dizendo que não tem dinheiro para investir só tenho a lamentar. Qualquer pessoa pode economizar 30 ou 40 reais por mês para começar a criar uma carteira de investimentos. Ninguém começa de cima e ninguém fica rico da noite pro dia a não ser que ganhe uma herança ou na loteria. Não existe promessa de ganhos repentinos e já falei sobre isso aqui.

Vou tentar manter atualizações mensais desta carteira mostrando a evolução da minha filha de modo que incentive aqueles que dizem que não vale a pena investir com pouco. Sei que momentos de baixa virão, o que poderá desanimá-la mas se até lá ela estudar um pouco mais, vai saber que não vale a pena desistir.

E você? Investe mesmo que seja pouco ou acha besteira guardar R$ 40,00 por mês? Prefere comer um big mac e gastar R$ 40,00 ou investir?

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Ultimamente tenho ouvido bastante perguntas sobre os famosos robôs de investimentos. Muitos perguntam se vale a pena e se o resultado ganha do CDI. Particularmente eu não fico comparando meus rendimentos com o CDI, nem com nenhum outro benchmark mas sei que a galera gosta de fazer esse comparativo para saber se o investimentos está melhor do que deixar em um CDB por exemplo.

Como funciona um robô de investimentos?

Basicamente os robôs de investimentos funcionam executando uma programação predeterminada. Isso é meio óbvio, pois apesar de termos bastante inteligência artificial por ai, os computadores são programados para fazer o que mandamos. Acontece que um robô de investimentos vai monitorar diversos ativos ao mesmo tempo para você com base em uma programação feita por alguém.

Ele vai operar no seu lugar assim como um gestor faria em um fundo de investimento. A grande diferença é que o robô não vai ficar lendo o twitter o dia inteiro para ver notícias e mudar de opinião e nós fazemos isso toda hora. Para usar um robô você vai precisar se cadastrar em uma dessas empresas e preencher seu perfil de investidor. Os custos geralmente são bem baixos e você pode acompanhar tudo pelo aplicativo.

Principais robôs de investimentos

Atualmente os principais robôs de investimentos são: Magnetis, Vérios, Warren e Monetus. Todas em português e de fácil entendimento. A abertura de conta é simples, rápido e fácil assim como abrir conta em uma corretora ou banco digital. Todas possuem um bom suporte e você pode tirar suas dúvidas com facilidade.

Como citei, os custos são baixos e os rendimentos.. bom, os rendimentos vocês terão que investir para ver, certo? Não! Errado! Você não precisam investir e esperar acontecer para ver os rendimentos e o funcionamento dos principais robôs de investimentos que operam no Brasil.

No Brasil os robôs de investimentos mais conhecidos são estes apresentados mas no exterior existem milhares de robôs. Em algumas corretoras como a Interactive Brokers você pode até criar seu próprio robô configurando suas premissas no portfólio builder.

www.viagemlenta.com

Há muito tempo eu já tinha pensado em fazer um teste com os 4 robôs de investimentos justamente para mostrar seus desempenhos mas o amigo André do site www.viagemlenta.com foi mais rápido que eu e fez esse grande favor para todos nós. Se você ainda não conhece o site do Viagem Lenta, convido-o a conhecer e desfrutar de grandes postagens que ele tem por lá.

O André resolveu escrever sobre os robôs de investimentos igualzinho eu pensei em fazer e é por isso que estou trazendo esta indicação para vocês. Ele estudou e analisou os 4 robôs e criou uma carteira de investimentos. Você pode acompanhar o teste comparativo de gestores digitais e seus robôs: qual é o melhor? Neste post ele explica as ideias, os custos, as premissas utilizadas e fala um pouco sobre cada robô.

Periodicamente eles faz um review sobre como andam os investimentos. Esses reviews você pode ver em: Acompanhamento: rendimento das carteiras digitais e seus robôs de investimentos. Aproveite para ler os comentários também, pois lá tem muita informação e conteúdo de outras pessoas que possuem dúvidas ou experiências.

Conclusão

Se você tem dúvidas de como funciona um robô de investimento e se é rentável investir por eles, suas dúvidas acabaram. Não deixe de acompanhar as carteiras digitais do André do ViagemLenta.com para tomar sua decisão de investir por robôs ou não. Antes de arriscar seu dinheiro em algum tipo de investimento, procure ler bastante e absorver a experiência de outras pessoas. Procure diferentes opiniões sobre um mesmo assunto para formar a sua opinião própria e tomar a decisão.

Até hoje só conheço o Andre que faz esse trabalho de investir nos robôs digitais e trazer para nós os rendimentos de cada um deles detalhado. Se alguém souber de mais algum outro, coloque nos comentários para que possamos ter mais opiniões sobre o assunto.

E você? Já investiu por robôs? Sabia que eles existiam? Já conhecia o Viagem Lenta? Deixe ai nos comentários suas impressões e opiniões.

Forte abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Como vocês sabem, criei o blog em 2014 para ir registrando meus pensamentos e minhas estratégias de investimentos. Até quando farei isto eu ainda não sei mas já estamos há mais de 4 anos no ar então, vamos continuando porque tive muito aprendizado nesse período.

Estava relendo alguns posts antigos e achei um de dezembro de 2016 onde falo sobre Cielo e começar a investir no exterior. Legal de ver meu pensamento na época até porque eu gerlamente escrevo aqui sem preparação nenhuma. Eu penso em algo e escrevo como se estivesse batendo papo e assim fiz naquele dia. Se você não leu o post, clique aqui para ler.

Resumindo, na ocasião eu dei um exemplo do que tinha acontecido com Cielo. Em 2016 ela ainda estava indo bem e o governo à época tinha anunciado um reajuste no repasse de dinheiro que afetaria a Cielo e com isso a ação caiu 6% em um único dia e subiu 8% no dia seguinte quando a notícia não se concretizou. Naquele momento Cielo mostrava uma vulnerabilidade assim como várias outras empresas.

Investir no exterior

O interessante é que eu falei bastante de Cielo mas o objetivo mesmo era falar que estava decidido a investir no exterior para fugir dessas alterações à moda canetada que o Brasil tem. Em 2016 o cenário político era outro completamente diferente de hoje e as perspectivas para o futuro eram obscuras.

Fato é que eu iniciei os investimentos no exterior desde então e aprendi muito até hoje. O motivo pode não ter sido o melhor mas começar a investir no exterior abriu muitas portas para mim. Hoje estou satisfeito com meus rendimentos, minha carteira está crescendo, estudo diariamente sobre investimentos no exterior e o site que criei está indo muito bem com os tutoriais para você aprender a investir fora. Ainda não conhece o site? Acesse www.comoinvestirnoexterior.com e aprenda a investir no exterior hoje mesmo.

Além de ter criado um site para tratar de assuntos de como investir no exterior, também criei um canal no YouTube mostrando a composição e o histórico de algumas ações e REIT. Acesse o canal do YouTube aqui. Pretendo ainda falar mais ainda sobre investimentos no exterior, pois estou estudando bastante sobre isso. Investir no exterior ainda é um tabu no Brasil. Se mal temos um milhão de CPF cadastrados na Bovespa, imagine quantos temos no exterior? Te digo, menos de 50 mil.

Caso Cielo

Eu mantenho Cielo na conta mesmo após mais de 65% de queda. Na verdade fiquei com ela por uma teimosia. Conversava com um amigo e dizia que ia vender porque ela não ia aguentar o tranco da concorrência dentre outras coisas. Esse meu amigo insistia que o caixa era bom e bla bla bla (esse meu amigo é um Bastteriano). Enfim, nessa discussão de Cielo ser boa ou não, acabei ficando com o papel até cair muito.

Mas, como não posso culpar ninguém pelas minhas atitudes, eu quis ficar com esse "prejuízo", (não é prejuízo porque não vendi ainda), para utilizar em ganhos futuros. Como vocês sabem, podemos abater prejuízos com lucros no caso de venda de ações. Como minha carteira praticamente toda é positiva tendo alguns lucros acima de 200% como o caso de IRBR3, resolvi manter Cielo para, o dia que resolver vender algo, utilizar para não pagar imposto.

Também mantive, pois a porcentagem de Cielo na minha carteira é algo em torno de 3%. No cálculo que fiz do retorno do investimento em Cielo não considerei os dividendos recebidos desde que comprei. Se contabilizar, o prejuízo fica em torno de 50%. Bem ruim ainda né galera mas, fazer o que, não se ganha todas.

Confie nas suas análises

Eu já tinha analisado Cielo e quis vender mas acabei me deixando influenciar por conversas com amigos e não vendi. Eu sempre comento que devemos estudar e não investir com base em conversas que ouvimos ou então em vídeos que assistimos por ai. Existem vários canais nas redes sociais com indicações de compra de ativos e muitos "famosinhos" mostrando suas carteiras, o que acaba induzindo as pessoas com menos experiência. Não caiam nessa, estudem!

Até mesmo minhas postagens devem ser questionadas, afinal eu faço minhas análises com base nas minhas premissas e você pode ter outras que requeiram ações diferentes. Hoje eu leio e assisto bastante coisa na internet mas tomo minhas decisões isoladamente sem ser influenciado por A ou B.

Investimentos no Brasil

Apesar de ter falado que pararia de investir no Brasil e somente investiria no exterior, acabei não fazendo exatamente isto. Tivemos uma reviravolta no país com o impeachment da Dilma e recentemente, a eleição de Bolsonaro. O país entrou em uma expectativa de melhora significativa e a Bovespa começou a disparar. Passamos dos 100 mil pontos e as perspectivas de subir até os 120 mil pontos são grandes se a reforma da previdência passar.

Após minha "revolta" em 2016 ainda comprei muita coisa no Brasil. Maior destaque para IRBR3 que comprei no IPO em fevereiro de 2017 e mantenho até hoje com rendimentos acima de 220% e BIDI4 que também comprei no IPO mas vendi com aproximadamente 100% de lucro. Ainda aumentei posição em Bancos como Itaú e Bradesco além de Itaúsa e BB Seguridade. Olhando o gráfico da minha carteira em dezembro de 2016 e maio de 2019, podemos perceber que se tivesse parado de investir no Brasil teria perdido algumas boas oportunidades, sem falar nos FII que comprei nesse período.

O mercado brasileiro é promissor e ainda oferece boas condições de ganhos. Ainda estou abrindo posições em outras empresas como EGIE e Fleury. Mais umas 5 estão no meu radar. Os dividendos no Brasil são baixos em relação ao exterior (em porcentagens) mas o crescimento tem sido bom. De qualquer maneira equilibro minha carteira com os ativos no exterior.

Conclusão

Tive um dia de fúria em 2016 onde fiquei revoltado com notícias que impactam o mercado e resolvi iniciar de vez os investimentos no exterior. Estava errado em ficar revoltado mas estava certo em iniciar no exterior. Relendo, hoje, o que escrevi naquela época, vejo que fui um pouco intempestivo mas que essa atitude me levou a algo bom.

De lição fica que: Não podemos decidir nada por influência alheia; não adianta ficar nervoso com decisões do governo e que investir no exterior é bom e rentável. Fica a dica para vocês registrarem certos momentos e no futuro, olhar para trás e ver se a decisão que tomaram estava certa ou errada. Importante é não ter compromisso com o erro.

Abraço a todos!

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Analitycs

Buscando o primeiro milhão

Vamos ver então como foi o fechamento de junho de 2019.

Vamos ao consolidado:

João Cristofolini

ResumoCast, equipe

Gustavo Carriconde

Empreendedorismo

Conclusão

Desculpas para não iniciar a investir

Mudança de Mindset

Investindo do zero com pouco dinheiro

Carteira de investimentos com pouco dinheiro

Composição da Carteira

Conclusão

Como funciona um robô de investimentos?

Principais robôs de investimentos

www.viagemlenta.com

Conclusão

Investir no exterior

Caso Cielo

Confie nas suas análises

Investimentos no Brasil

Conclusão

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