Fala galera da Finansfera!!!
E vamos começar 2023!
2022 foi um ano que não consegui dedicar muita atenção ao Blog nem ao acompanhamento da carteira Investindo com pouco dinheiro aqui no Brasil. Estive atolado em outros trabalhos que me tomaram muito tempo. Vamos ver se agora consigo voltar com postagens constantes e atualizações sobre as peripécias de quem investe pouco todos os meses.
Se você está chegando agora aqui, seja muito bem vindo. Este post faz parte de uma série chamada Investindo com Pouco Dinheiro. Essa é a carteira real da minha filha que começou investindo R$ 40,00 mensal.
Passado um período sem aportar diretamente aqui, até porque ela começou uma carteira com ativos no exterior, vamos retomar os investimentos mensais no Brasil. Como você verá, a carteira fechou 2022 negativa.
No entanto, nossa carteira sofre muito mais por ter poucos ativos e estes terem caído bastante. Ainda não acho hora de incluir muitos outros ativos, pois o valor investido mês a mês é muito baixo, sendo assim, vamos continuar comprando alguns ativos que consideramos promissor.
Vale lembrar que esta carteira tem foco maior em dividendos do que ações de crescimento. Veremos que os dividendos estão aumentando mesmo com a queda no preço dos ativos.
Sem mais delongas, vamos ver como ficou o ano de 2022!
Compra do mês de Dezembro 2022: FII RBRP11
Após mais um longo período sem aportes, tivemos um aporte em dezembro de 2022. Neste aporte minha filha comprou RBRP11. Confesso que ela comprou sem nenhum tipo de estudo e seguiu a linha de compras anteriores.
Não que seja um problemão mas já temos algumas RBRP11 na carteira e o preço só vem caindo. Vamos ver no longo prazo se eles conseguem recuperar esse preço.
O aporte foi de 3 RBRP11 ao preço de R$ 50,79 totalizando R$ 152,37. Começamos com R$ 40,00 em 2020 e agora é hora de ajustar esse aporte novamente.
Lembrando também que ela começou uma carteira no exterior e o aporte acaba sendo dividido. Clique neste link para ver a carteira de investimentos no exterior.
Se você ainda não conhece esta série, te convido a ler desde a primeira postagem onde comecei a mostrar uma carteira de investimentos começando com pouco dinheiro. A princípio o valor mensal vai de R$ 40,00 a R$ 60,00. Eventualmente haverá algum aporte maior devido a qualquer dinheiro extra que entre. A ideia é manter o aporte mínimo constante e essa dificuldade dar-se devido ser a carteira da minha filha que é uma adolescente e ainda não tem total mindset de poupadora e investidora.
Extrato de movimentação Mensal
Eu costumo colocar o print do extrato de movimentação mensal, porém como fiquei vários meses sem postar, o extrato ficou muito grande. Vou omitir deste post e trarei para os próximos.
Dividendos Recebidos
Essa é a melhor parte.
Como sempre digo, o início é muito desafiador para não dizer um tanto desanimador, pois você não vê dinheiro significativo entrando na conta mas com o passar do tempo, o cenário muda.
Abaixo temos a tabela com os dividendos recebidos mês a mês desde 2019. Esses dados foram tirados do site www.meusdividendos.com .
Como comentei acima, apesar de o preço dos ativos terem caídos, os dividendos aumentaram em 2022. Somente os últimos 2 meses, novembro e dezembro, os dividendos foram menores do que em 2021. Esta queda tem a ver com os FII que caíram muito no fim do ano passado e continuam em baixa até agora.
A média mensal está de R$ 17,03, ou seja, quase 70% acima do ano de 2021. Quanto será que chega em 10 anos? Lembrando que minha filha só tem 22 anos.
Total da Carteira de Investimentos
Infelizmente o resultado total de 2022 da carteira foi negativo enquanto os benchmarks foram positivos. Se tivéssemos investido apenas em renda fixa atrelada ao CDI, estaríamos melhor mas esta carteira não tem essa estratégia de renda fixa, aqui estamos investindo para receber dividendos mensais no futuro. Vamos ver se vai valer a pena.
Eu já cogitei comprar TD IPCA + e ainda não descarto, no entanto, como tem alguns ativos que gosto com preço bem descontado, como BBDC4 por exemplo, o aporte de janeiro será nela. De qualquer maneira temos um IPCA+2045 ali na carteira.
Desempenho da Carteira
O gráfico abaixo é muito bom para vermos o desempenho da carteira desde o início. Estamos perdendo em todos os cenários. 🤣.
IPCA disparou e como não fizemos mais aportes, a carteira ficou estagnada. No entanto, estamos retomando os trabalhos. Lembrando, os dividendos estão crescendo.
Antes eu colocava um gráfico mostrando, dos últimos 12 meses, quais foram positivos e negativos. Agora vou mudar e mostrar um gráfico novo sobre recebimento de dividendos ano a ano e também mês a mês dentro do ano corrente.
Dividendos recebidos ano a ano
Dividendos recebidos mês a mês
Desempenho dos custos x rendimentos
O gráfico abaixo mostra o quanto eu investi, quanto recebi de dividendos e quanto os ativos estão valendo agora.
Repare que considerando os dividendos recebidos, tanto Itaúsa quando MXRF superam o investimento inicial. Já RBRP11, BBDC4 e Grendene, estão abaixo do investido, mesmo tendo recebido dividendos.
Considerações Finais
Novamente ficamos um tempo parados. A ideia inicial é era mostrar mês a mês a evolução da carteira mas acabei parando de acompanhar também. Agora vamos retomar essa série e estudar outros ativos para incluir na carteira.
Lembro que a Carteira é focada em dividendos e visa o longo prazo, ou seja, a partir de 10 anos de maturidade. Esta também não é a carteira principal dos nossos investimentos, é a carteira da minha filha que fizemos para incentivá-la a investir todos os meses e mostrar para quem pensa que investir pouco não vale a pena.
Nenhum ativo comentando aqui é recomendação de compra.
E ai? Você já começou a investir mesmo com pouco dinheiro ou ainda acha que não vale a pena? Como foi seu mês?
Forte abraço a todos!
BPM
