segunda-feira, 21 de maio de 2018

Investir em dólar U$🇺🇸 ou em reais R$ 🇧🇷?

Fala galera da Finansfera!!!

Investir em dólar ou em reais?

Então, desta vez vou começar o post diferente, já vou perguntar o que vocês acham do título do post?  Investir em dólar ou em reais? Qual a resposta de vocês? Podem deixar nos comentários e vamos às simulações!

investimentos em dólar vale a pena?

O Viver de Dividendos disse no Twitter que estou virando o "mago das simulações", pois bem fazendo jus ao título que ele me deu, resolvi fazer mais uma simulação sobre investir em dólar ou em reais.

Investir em pré-fixado no Brasil



Pensando nos investimentos em renda fixa no Brasil onde se teve bons resultados durante anos, inclusive batendo o Bovespa durante um bom tempo, resolvi fazer uma comparação de um investimento em pré-fixado contra os investimentos em EPR do estudo anterior.

Eu ia fazer comparando com as taxas do Tesouro Direto mas como elas mudam muito e mudam durante o dia também, resolvi fazer mais simplista que dá menos trabalho e o resultado não seria muito melhor.

Se vocês não viram os estudos anteriores, deem uma olhada nestes dois links

A pergunta foi: E se tivéssemos investido durante 10 anos em um pré-fixado no Brasil que pagasse 1% líquido ao mês? 

Resolvi fazer um teste bem tendencioso para os brazucas, 1% líquido de imposto de renda durante 10 anos. As contas foram as mesmas dos estudos anteriores, ou seja, inicial de R$ 3.000,00 corrigidos pela inflação do ano e convertidos ao dólar.

  • Na coluna "carteira dolarizada" temos o valor da carteira em dólar;
  • Na coluna "Valor da carteira EPR" temos o valor da carteira do estudo anterior somado dos dividendos; e
  • Na coluna "Diferença de EPR em relação à carteira" temos a porcentagem que a carteira de EPR está em relação à carteira pré-fixada.

Vale a pena investir em dólar?

Vejam os números e tirem suas conclusões!

Quais as vantagens de investir no exterior?
Investir no Brasil ou no exterior?

Vale a pena investir no Tesouro Direto?
Vale a pena investir em REIT?
Vale a pena investir no exterior?
Vale a pena investir em dólar?

Reparem que em junho de 2016 a carteira de EPR estava 280% da carteira pré-fixada. Enquanto, no pré-fixado teríamos acumulado 371 mil reais, ou 103 mil dólares, em EPR teríamos acumulado 393 mil dólares que na conversão do próprio mês R$ 3,58 teríamos o valor de 1.408.708,63 reais.

Considerando os investimentos durante 10 anos podemos perceber que a carteira pré-fixada nos dias de hoje perde feio pra carteira de EPR. No Brasil enquanto teríamos acumulado quase 147 mil dólares, nos EUA teríamos acumulado 317 mil dólares.

Agora vamos utilizar o dólar de R$ 3,70 que é o valor dos dias atuais e vejam a diferença. O patrimônio teria reduzido de quase 147 mil para 133 mil dólares, ou seja, uma perda de praticamente 10% enquanto em dólar ??? nem calculei.

Estão vendo a importância de investir no exterior principalmente para quem quer morar fora? Imaginem vocês tendo que todos os meses pegarem os rendimentos em reais e converterem em dólar ou euro?

Resumindo, nos dias de hoje a carteira de EPR estaria 116% acima da carteira pré-fixada no Brasil.

E aí? O que acham?

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!



Avalie:

20 comentários:

  1. Simuladores são sempre complicados, nesse período que vc pegou a bolsa americana praticamente só subiu... vai saber oq será dos próximos 10 anos? Concordo planamente que ter investimentos em dólares é mil vezes mais confortável dq em reais, mas nesse momento eu não tenho coragem de por dinheiro na bolsa dos EUA.

    Sr. IF365

    Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
    www.srif365.com

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Sai que tá Sr. IF365,

      Peguei período de 10 anos que coincidentemente bate com o crash de 2008. Claro que depois disso só subiu mas a nossa bolsa também subiu que até dobrou o índice e por pouco não triplica.

      A questão de mostrar os últimos 10 anos é que se você perguntar aqui na Finansfera, praticamente ninguém tem 10 anos de investimentos, muito menos no mercado de ações.

      Claro que rendimento passado não garante os futuros mas a ideia é perguntar onde a galera estava há 10 anos?! Então, pensando nisso, onde a galera quer estar daqui a10 anos?

      Independe disso, o número de cotas sempre aumenta o que faço rendimento mensal aumentar também.

      Agora, convenhamos que aquele que tem mais tempo pra investir antes de se aposentar está na frente dos demais. Se nosultinos 10 anos, nessa simulação, teríamos conseguido mais de 340 mil dólares, pra quanto iria o patrimônio daqui a 10 anos?

      Repare que em determinado momento o patrimônio no exterior ficou 280% ao do Brasil e depois recuou pra 116%, ou seja, mais de 100% de redução e ainda assim está à frente.

      Sim, o momento pra investir no exterior é delicado mas mesmo assim ainda tem muitas Stocks boas lá no momento.

      Abraço!

      Excluir
  2. A grande lição que fica é: diversificar seus investimentos com pelo menos 50% em dolar. O pior é que eu estou longe disso e no horizonte só enxergo nuvens pesadas pra este país.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Exato Marco,

      Sou adepto ao equilíbrio e nada melhor do que dividir o patrimônio com ativos no exterior. Nem muito pra lá, nem muito pra cá.

      Mas também respeito as opiniões contrárias, pois tem gente que acha besteira ou então muito difícil investir no exterior.

      Abraço!

      Excluir
  3. BPM sou seu fan mas pare de chamar EPR de carteira. Carteira mono-ação? Alguem que le isso vai sair comprando um unico ativo e ai...
    EPR tem um belo historico mas é passado. Sabe se daqui a 20 anos o Amazon/Netflix ou qualqer outra nao vai ter tomado conta de tudo e ninguem mais vai ao cinema? como uma carteira EPR ficaria?
    Componha uma carteira reit de verdade e use-a para simular q ai sim fica show! abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Kkkk valeu anonimo,

      Eu falei EPR nao por ser carteira mas sim pelo fato de comparação que foi com ela. Vou corrigir nas próximas e também vou fazer esse estudo com outros ativos com VNQ e alguma Stock.

      Abraço.

      Excluir
    2. Olá BPM,

      Era o que eu ia dizer. Nesses estudos faz mais sentido usar os índices e não um ativo isolado. Invariavelmente escolherá um vencedor.

      Abçs!

      Excluir
    3. Com certeza II,

      A ideia é mostrar, principalmente para o iniciante, que investir no exterior, mesmo que seja em um ativo não tão bom, como o EPR, que ainda pode ser mais vantajoso que no Brasil.

      Depois vou fazer isso com toda minha carteira de REIT. Problema de pegar um índice é que a gente nunca vai comprar tudo que está lá, a não ser se comprarmos um ETF.

      Excluir
  4. Concordo que investimento em moeda forte é importante a longo prazo, o seu estudo comprova isso. Tenho planos pra aumentar minha posição em IVVB11. Vc tem algum post ou idéias de como investir em ativos atrelados ao dólar ? Thanks.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Então Vagabundo,

      Na verdade tenho um post falando sim mas esse tipo de investimento deveria ter sido feito com o dólar baixo. Confira aqui: https://www.bpmilhao.com/2017/07/investindo-com-dolar-em-queda.html

      No momento fica difícil. Você pode operar vendido em mini índice se achar que vai recuar mas sinceramente, não acho que seja momento de mexer com dólar.

      Abraço!

      Excluir
  5. Rapaz tenho certo receio de comparações desse tipo, como dizem a rentabilidade passada não garante a futura.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Então Galo,

      A ideia é mostrar que, há 10 anos, alguém já falava essa frase e talvez nem tenha investido em nada mas olhe só hoje! Maravilha né? E o que será daqui a 10 anos? Não sabemos mas como o histórico mostra que quanto mais tempo, mais rendimentos, então começar agora e olhar daqui a 10 anos pode ser uma boa ideia.

      Claro, ressalvadas algumas empresas que morreram no caminho por não terem se reinventado mas a diversificação da carteira é fundamental pra mitigar esses riscos.

      Estou postando sempre minha carteira e quando ela fizer 10 anos vamos ver onde foi que tive um excelente lucro e onde tive prejuízo. Eu aposto mais no lucro do que no prejuízo.

      Daria pra fazer um post só sobre isso. Vamos falar rapidamente de Petrobras. Já esteve a 80 reais, depois a 6 e agora mais de 20, e se tivéssemos investido nela esse tempo todo sem parar? E se não tivesse tido corrupção como teve, será que ela teria ido a 6? Será que volta a 40, 50, 80? Bom, só saberemos se estivermos acompanhando e aqueles que entraram a 80 e não entraram mais a 6, estão chorando. Já aqueles que entraram a 6, estão rindo à toa.

      Nem vou comentar sobre Magazine Luiza 😂

      Excluir
  6. BPM, cara tem como fazer uma simulação com Honeywell no lugar de EPR?
    HON foi eleita em um painel com os maiores investidores americanos como A ACAO portfolio dada a sua gama de produtos. Ficou na frente até da Apple, Bershire e JNJ. Abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Anônimo,

      Vou dar uma olhada. HON foi uma dica que o VDD me passou mas não entrei. Também quero fazer de GWW que me deu valorização de mais de 70% em 1 ano.

      Excluir
  7. Fala BPM

    Bacana a simulação. EPR não é o melhor indicado pra isso pois eh um ativo controverso com relação a acompanhar o mercado. Mas mesmo assim o estudo está top.

    Ps podia ter dado aquela moral e colocado nosso link aí pra dar aquela fortalecida na indexação do googre kkkkk mas tá valendo obrigado pela menção

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois é VDD,

      Peguei EPR apenas por exemplo, nem escolhi um REIT top 5 e mesmo assim olha lá o resultado. Vou ver se faço com VNQ também.

      Quanto ao link, tá lá já, agora espero a retribuição :).

      Abraço!

      Excluir
    2. Vc linkou o meu perfil do blogspot (que mesmo assim esta dando página não encontrada) e não o meu link do blog :(

      Mas valeu a intenção.

      Excluir
    3. Top d+ kkkkk

      Depois eu comento dentro de um post meu lá sobre algum post seu. Tem que ser recíproco claro kkkkkk

      Excluir
    4. demorou pro mimizento do VDD vir com papinho marketing e mimimis..oh cara chato..no blog dele trata os leitores como cães e agora vem encher o saco por aqui..ai nao

      Excluir

Deixe aqui seu comentário, colabore com a comunidade rumo à independência financeira!