Investir em d贸lar U$馃嚭馃嚫 ou em reais R$ 馃嚙馃嚪?

Fala galera da Finansfera!!!

Investir em d贸lar ou em reais?

Ent茫o, desta vez vou come莽ar o post diferente, j谩 vou perguntar o que voc锚s acham do t铆tulo do post?  Investir em d贸lar ou em reais? Qual a resposta de voc锚s? Podem deixar nos coment谩rios e vamos 脿s simula莽玫es!


O Viver de Dividendos disse no Twitter que estou virando o "mago das simula莽玫es", pois bem fazendo jus ao t铆tulo que ele me deu, resolvi fazer mais uma simula莽茫o sobre investir em d贸lar ou em reais.

Investir em pr茅-fixado no Brasil



Pensando nos investimentos em renda fixa no Brasil onde se teve bons resultados durante anos, inclusive batendo o Bovespa durante um bom tempo, resolvi fazer uma compara莽茫o de um investimento em pr茅-fixado contra os investimentos em EPR do estudo anterior.

Eu ia fazer comparando com as taxas do Tesouro Direto mas como elas mudam muito e mudam durante o dia tamb茅m, resolvi fazer mais simplista que d谩 menos trabalho e o resultado n茫o seria muito melhor.

Se voc锚s n茫o viram os estudos anteriores, deem uma olhada nestes dois links

A pergunta foi: E se tiv茅ssemos investido durante 10 anos em um pr茅-fixado no Brasil que pagasse 1% l铆quido ao m锚s? 

Resolvi fazer um teste bem tendencioso para os brazucas, 1% l铆quido de imposto de renda durante 10 anos. As contas foram as mesmas dos estudos anteriores, ou seja, inicial de R$ 3.000,00 corrigidos pela infla莽茫o do ano e convertidos ao d贸lar.

  • Na coluna "carteira dolarizada" temos o valor da carteira em d贸lar;
  • Na coluna "Valor da carteira EPR" temos o valor da carteira do estudo anterior somado dos dividendos; e
  • Na coluna "Diferen莽a de EPR em rela莽茫o 脿 carteira" temos a porcentagem que a carteira de EPR est谩 em rela莽茫o 脿 carteira pr茅-fixada.

Vale a pena investir em d贸lar?

Vejam os n煤meros e tirem suas conclus玫es!

Quais as vantagens de investir no exterior?
Investir no Brasil ou no exterior?

Vale a pena investir no Tesouro Direto?
Vale a pena investir em REIT?
Vale a pena investir no exterior?
Vale a pena investir em d贸lar?

Reparem que em junho de 2016 a carteira de EPR estava 280% da carteira pr茅-fixada. Enquanto, no pr茅-fixado ter铆amos acumulado 371 mil reais, ou 103 mil d贸lares, em EPR ter铆amos acumulado 393 mil d贸lares que na convers茫o do pr贸prio m锚s R$ 3,58 ter铆amos o valor de 1.408.708,63 reais.

Considerando os investimentos durante 10 anos podemos perceber que a carteira pr茅-fixada nos dias de hoje perde feio pra carteira de EPR. No Brasil enquanto ter铆amos acumulado quase 147 mil d贸lares, nos EUA ter铆amos acumulado 317 mil d贸lares.

Agora vamos utilizar o d贸lar de R$ 3,70 que 茅 o valor dos dias atuais e vejam a diferen莽a. O patrim么nio teria reduzido de quase 147 mil para 133 mil d贸lares, ou seja, uma perda de praticamente 10% enquanto em d贸lar ??? nem calculei.

Est茫o vendo a import芒ncia de investir no exterior principalmente para quem quer morar fora? Imaginem voc锚s tendo que todos os meses pegarem os rendimentos em reais e converterem em d贸lar ou euro?

Resumindo, nos dias de hoje a carteira de EPR estaria 116% acima da carteira pr茅-fixada no Brasil.

E a铆? O que acham?

Por enquanto 茅 isso pessoal.

Abra莽o a todos!



You May Also Like

24 coment谩rios

  1. Simuladores s茫o sempre complicados, nesse per铆odo que vc pegou a bolsa americana praticamente s贸 subiu... vai saber oq ser谩 dos pr贸ximos 10 anos? Concordo planamente que ter investimentos em d贸lares 茅 mil vezes mais confort谩vel dq em reais, mas nesse momento eu n茫o tenho coragem de por dinheiro na bolsa dos EUA.

    Sr. IF365

    Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus 煤ltimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
    www.srif365.com

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Sai que t谩 Sr. IF365,

      Peguei per铆odo de 10 anos que coincidentemente bate com o crash de 2008. Claro que depois disso s贸 subiu mas a nossa bolsa tamb茅m subiu que at茅 dobrou o 铆ndice e por pouco n茫o triplica.

      A quest茫o de mostrar os 煤ltimos 10 anos 茅 que se voc锚 perguntar aqui na Finansfera, praticamente ningu茅m tem 10 anos de investimentos, muito menos no mercado de a莽玫es.

      Claro que rendimento passado n茫o garante os futuros mas a ideia 茅 perguntar onde a galera estava h谩 10 anos?! Ent茫o, pensando nisso, onde a galera quer estar daqui a10 anos?

      Independe disso, o n煤mero de cotas sempre aumenta o que fa莽o rendimento mensal aumentar tamb茅m.

      Agora, convenhamos que aquele que tem mais tempo pra investir antes de se aposentar est谩 na frente dos demais. Se nosultinos 10 anos, nessa simula莽茫o, ter铆amos conseguido mais de 340 mil d贸lares, pra quanto iria o patrim么nio daqui a 10 anos?

      Repare que em determinado momento o patrim么nio no exterior ficou 280% ao do Brasil e depois recuou pra 116%, ou seja, mais de 100% de redu莽茫o e ainda assim est谩 脿 frente.

      Sim, o momento pra investir no exterior 茅 delicado mas mesmo assim ainda tem muitas Stocks boas l谩 no momento.

      Abra莽o!

      Excluir
    2. Tem mesmo BPM. As tech est茫o todas ultracompradas mas as velhas e boas cash cows n茫o subiram tanto assim e algumas at茅 cairam bem da maxima historica. De uma olhada em D, SO, GIS, MMM, O, T, PG entre outras!
      Dei uma maneirada no envio pro exterior mas n脿o d谩 pra parar completeness pq dolar PODE ir a 5,50 conforme analise do BofA.

      Excluir
    3. Exato! Acompanho GIS depois que voc锚 comentou, MMM, O, T e PG. To ate considerando comprar essa Tranqueira T 馃槀

      Excluir
  2. A grande li莽茫o que fica 茅: diversificar seus investimentos com pelo menos 50% em dolar. O pior 茅 que eu estou longe disso e no horizonte s贸 enxergo nuvens pesadas pra este pa铆s.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Exato Marco,

      Sou adepto ao equil铆brio e nada melhor do que dividir o patrim么nio com ativos no exterior. Nem muito pra l谩, nem muito pra c谩.

      Mas tamb茅m respeito as opini玫es contr谩rias, pois tem gente que acha besteira ou ent茫o muito dif铆cil investir no exterior.

      Abra莽o!

      Excluir
  3. BPM sou seu fan mas pare de chamar EPR de carteira. Carteira mono-a莽茫o? Alguem que le isso vai sair comprando um unico ativo e ai...
    EPR tem um belo historico mas 茅 passado. Sabe se daqui a 20 anos o Amazon/Netflix ou qualqer outra nao vai ter tomado conta de tudo e ninguem mais vai ao cinema? como uma carteira EPR ficaria?
    Componha uma carteira reit de verdade e use-a para simular q ai sim fica show! abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Kkkk valeu anonimo,

      Eu falei EPR nao por ser carteira mas sim pelo fato de compara莽茫o que foi com ela. Vou corrigir nas pr贸ximas e tamb茅m vou fazer esse estudo com outros ativos com VNQ e alguma Stock.

      Abra莽o.

      Excluir
    2. Ol谩 BPM,

      Era o que eu ia dizer. Nesses estudos faz mais sentido usar os 铆ndices e n茫o um ativo isolado. Invariavelmente escolher谩 um vencedor.

      Ab莽s!

      Excluir
    3. Com certeza II,

      A ideia 茅 mostrar, principalmente para o iniciante, que investir no exterior, mesmo que seja em um ativo n茫o t茫o bom, como o EPR, que ainda pode ser mais vantajoso que no Brasil.

      Depois vou fazer isso com toda minha carteira de REIT. Problema de pegar um 铆ndice 茅 que a gente nunca vai comprar tudo que est谩 l谩, a n茫o ser se comprarmos um ETF.

      Excluir
  4. Concordo que investimento em moeda forte 茅 importante a longo prazo, o seu estudo comprova isso. Tenho planos pra aumentar minha posi莽茫o em IVVB11. Vc tem algum post ou id茅ias de como investir em ativos atrelados ao d贸lar ? Thanks.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Ent茫o Vagabundo,

      Na verdade tenho um post falando sim mas esse tipo de investimento deveria ter sido feito com o d贸lar baixo. Confira aqui: https://www.bpmilhao.com/2017/07/investindo-com-dolar-em-queda.html

      No momento fica dif铆cil. Voc锚 pode operar vendido em mini 铆ndice se achar que vai recuar mas sinceramente, n茫o acho que seja momento de mexer com d贸lar.

      Abra莽o!

      Excluir
  5. Rapaz tenho certo receio de compara莽玫es desse tipo, como dizem a rentabilidade passada n茫o garante a futura.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Ent茫o Galo,

      A ideia 茅 mostrar que, h谩 10 anos, algu茅m j谩 falava essa frase e talvez nem tenha investido em nada mas olhe s贸 hoje! Maravilha n茅? E o que ser谩 daqui a 10 anos? N茫o sabemos mas como o hist贸rico mostra que quanto mais tempo, mais rendimentos, ent茫o come莽ar agora e olhar daqui a 10 anos pode ser uma boa ideia.

      Claro, ressalvadas algumas empresas que morreram no caminho por n茫o terem se reinventado mas a diversifica莽茫o da carteira 茅 fundamental pra mitigar esses riscos.

      Estou postando sempre minha carteira e quando ela fizer 10 anos vamos ver onde foi que tive um excelente lucro e onde tive preju铆zo. Eu aposto mais no lucro do que no preju铆zo.

      Daria pra fazer um post s贸 sobre isso. Vamos falar rapidamente de Petrobras. J谩 esteve a 80 reais, depois a 6 e agora mais de 20, e se tiv茅ssemos investido nela esse tempo todo sem parar? E se n茫o tivesse tido corrup莽茫o como teve, ser谩 que ela teria ido a 6? Ser谩 que volta a 40, 50, 80? Bom, s贸 saberemos se estivermos acompanhando e aqueles que entraram a 80 e n茫o entraram mais a 6, est茫o chorando. J谩 aqueles que entraram a 6, est茫o rindo 脿 toa.

      Nem vou comentar sobre Magazine Luiza 馃槀

      Excluir
  6. BPM, cara tem como fazer uma simula莽茫o com Honeywell no lugar de EPR?
    HON foi eleita em um painel com os maiores investidores americanos como A ACAO portfolio dada a sua gama de produtos. Ficou na frente at茅 da Apple, Bershire e JNJ. Abcs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Ol谩 An么nimo,

      Vou dar uma olhada. HON foi uma dica que o VDD me passou mas n茫o entrei. Tamb茅m quero fazer de GWW que me deu valoriza莽茫o de mais de 70% em 1 ano.

      Excluir
  7. Fala BPM

    Bacana a simula莽茫o. EPR n茫o 茅 o melhor indicado pra isso pois eh um ativo controverso com rela莽茫o a acompanhar o mercado. Mas mesmo assim o estudo est谩 top.

    Ps podia ter dado aquela moral e colocado nosso link a铆 pra dar aquela fortalecida na indexa莽茫o do googre kkkkk mas t谩 valendo obrigado pela men莽茫o

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois 茅 VDD,

      Peguei EPR apenas por exemplo, nem escolhi um REIT top 5 e mesmo assim olha l谩 o resultado. Vou ver se fa莽o com VNQ tamb茅m.

      Quanto ao link, t谩 l谩 j谩, agora espero a retribui莽茫o :).

      Abra莽o!

      Excluir
    2. Vc linkou o meu perfil do blogspot (que mesmo assim esta dando p谩gina n茫o encontrada) e n茫o o meu link do blog :(

      Mas valeu a inten莽茫o.

      Excluir
    3. Top d+ kkkkk

      Depois eu comento dentro de um post meu l谩 sobre algum post seu. Tem que ser rec铆proco claro kkkkkk

      Excluir
    4. demorou pro mimizento do VDD vir com papinho marketing e mimimis..oh cara chato..no blog dele trata os leitores como c茫es e agora vem encher o saco por aqui..ai nao

      Excluir
  8. EPR Q3 earnings !!!
    https://seekingalpha.com/news/3402236-epr-properties-beats-0_18-beats-revenue

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Muito bom AA40,

      Acho que vou sempre atualizar os ganhos dela aqui pra mostrar o qu茫o interessante 茅.

      Excluir

Deixe aqui seu coment谩rio, colabore com a comunidade rumo 脿 independ锚ncia financeira!

Siga o BPM!