Buscando o primeiro milhão

• Ações - Sangueeeeeeee. A carteira de ações recuou 11%. Tudo graças à greve dos caminhoneiros e olha que nem tenho Petrobras na carteira.

• FII - Com a tendência de alta nos juros os FII tendem a cair e como o mês não foi bom para ações, então para os FII não foi diferente e a carteira de Fundos de Investimentos Imobiliário recuou 7,20%.

• TD - Morrendo lentamente....

• Poupança - Uma mixaria lá.

• CDB - Aquele crescimento igual raiz de grama.

• Debêntures e CRI - Mais um mês ratificando que pra viver de renda vale muito a pena ter um percentual nesta categoria.

• Stocks - Se por um lado sofri com a carteira de ações, com a de stocks foi um pouco diferente. A carteira subiu 1,89%. Os grandes destaques foram Apple e GWW, esta última batendo recordes. Recebi dividendos de Apple e TWX.

• ETF - Estes foram mais modestos e subiram 0,89%.  

• REIT - Esses deram alegria este mês e subiram 6,6%. com destaque para EPR que subiu mais de 10%. O REIT LTC foi adicionado à carteira em maio.

• ESTUDO DE CASO DE INVESTIMENTOS NO EXTERIOR: COMPRAS SERIADAS DE REIT EPR POR 10 ANOS
• REINVESTIMENTO DE DIVIDENDOS (CONTINUANDO ESTUDO DE CASO DE EPR PROPERTIES)

Vejam outros comparativos:

• ESTUDO DE CASO DE INVESTIMENTOS NO EXTERIOR: COMPRAS SERIADAS DE REIT EPR POR 10 ANOS
• REINVESTIMENTO DE DIVIDENDOS (CONTINUANDO ESTUDO DE CASO DE EPR PROPERTIES)
• INVESTIR EM DÓLAR U$🇺🇸 OU EM REAIS R$ 🇧🇷?

• ESTUDO DE CASO DE INVESTIMENTOS NO EXTERIOR: COMPRAS SERIADAS DE REIT EPR POR 10 ANOS
• REINVESTIMENTO DE DIVIDENDOS (CONTINUANDO ESTUDO DE CASO DE EPR PROPERTIES)

Vejam aqui uma stock que em menos de um ano subiu mais de 100% somando os dividendos!

Conclusão:

Como eu fiz o estudo?

Comprei R$3000,00 todo dia 15 de todos os meses desde o lançamento do fundo, corrigindo pela inflação no Brasil (IPCA), apenas depois que o ano acabava. Multipliquei a inflação anual pelo valor montante mensal para corrigir o montante para o ano seguinte (exemplo, montante em R$3000 mil mensal, a inflação do ano foi 5%, então o montante mensal para o ano vindouro será 3150, vejam que não corrigi o IPCA mês a mês e sim apenas o anual). 

Se o dia 15 tiver caído num feriado ou fim de semana comprei no preço de 14 ou 16 do mês com o preço do dólar daquele dia. 

Primeira compra: 15/09/2009
R$3000.
Preço do dólar comercial para compra neste dia: U$1,70
Dividindo 3000/1,7 = U$1764,7
Cada cota do ETF custava U$25,33 nesta data. Então U$1764,7/25.33 = 69.66 cotas compradas em Setembro/2009. 

ATENÇÃO: Em todos os meses arredondei o valor PRA BAIXO para compensar o custo de manter a conta no exterior e também da remessa do dinheiro para fora e a corretagem, considerei apenas a quantidade exata de cotas, então somei 69 cotas APENAS para o mês de Setembro/2009, ficando o 0,66 cota como custo marginal da operação (dependendo da sua forma de enviar o dinheiro e qual seu banco, taxa mensal da conta e corretora podem ter ficados bem aproximados).

Veja aqui o breakeven para operar no exterior por uma corretora global 

Algumas diferenças nos parâmetros:

• A diferença é que não vou pegar desde que o REIT foi criado, vou pegar de 10 anos anteriores;
• O dólar utilizado foi o de compra do primeiro dia útil de cada mês, tirado do site economia Uol; 
• Os valores também foram arredondados para baixo e a diferença fica pelo custo da manutenção da conta e das taxas de remessa;
• O valor da cotação de EPR foi tirado do site Investing.com; e
• Os dividendos recebidos não foram reinvestidos para simular uma possível situação de viver de rendimentos mês a mês e após 10 anos.

Quantidade de cotas compradas:

A tabela abaixo mostra o início em maio de 2008 e término em abril de 2018. Vamos entender as colunas:

• Aporte: valor a ser aportado mês a mês;
• Inflação: valor a ser acrescido em janeiro do ano seguinte. Não considerei a inflação mensal e sim a anual;
• Dólar R$: Valor do dólar no primeiro dia útil do mês;
• Conversão U$: quantidade de dólar do aporte convertido ao dólar da coluna anterior;
• Cotação U$ EPR: Valor da cotação de acordo com o site investir.com. No gráfico de 10 anos, os candles mostram um único valor por mês e foi o valor que utilizei;
• Quantidade de cotas: quantidade de cotas compradas no mês;
• Dividendos: valor dos dividendos recebidos. Notem que até fevereiro de 2013 os dividendos eram pagos trimestralmente e depois passou a ser mensal;
• total bruto: Total recebido em dividendos sem descontar os 30% de imposto;
• Total líquido: Total recebido em dividendos descontando os 30% de imposto;
• Valor carteira: Valor da carteira multiplicando a quantidade de cotas do mês anterior ( sem considerar compras do mês atual) pelo valor da cota do mês. Exemplo: O valor da carteira de junho de 2008 é igual a 33 cotas (compradas em maio) vezes o valor da cota em junho U$ 49,44. Deste modo sei qual o valor da carteira que estou iniciando o mês;
• % mensal bruto: É a porcentagem dos dividendos recebidos em relação ao valor da carteira no mês sem descontar os 30% de imposto;
• % mensal líquido: É a porcentagem dos dividendos recebidos em relação ao valor da carteira já descontado os 30% de imposto.

OBS: Reparem que o valor corrigido pela inflação fica bem alto já em 2018 mas considere que em 10 anos você também teve aumento de salário. Claro que seu aumento salarial pode não ter acompanhado a inflação mas de qualquer maneira temos que considerar.

Vamos observar esta tabela sobre aumento do salário mínimo tirada do site contabeis.com.br 

Podemos perceber que o salário mínimo saiu de R$ 415,00 para R$ 954,00, ou seja, um aumento de aproximadamente 129%. O aporte de abril de 2018 foi de R$ 5.359,60, ou seja, 78% maior que o de maio de 2008 que foi o primeiro de R$ 3.000,00. Teoricamente conseguiríamos corrigir os aportes pela inflação.