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Buscando o primeiro milhão

Blog simples e informal. Assuntos de investimentos no Brasil e no exterior, finanças pessoais, viagens, lifestyle, positivismo e coisas boas da vida. Vamos todos juntos buscar o primeiro milhão com qualidade de vida. As opiniões serão sempre bem vindas.


Fala galera da Finansfera!!!

Como Investir no Exterior? Conteúdo 100% gratuito!



Recentemente fiz uma pesquisa para saber o motivo pelo qual as pessoas não investiam no exterior e a maioria respondeu que era por falta de conhecimento. Pois bem, motivado a ajudar as pessoas contando minhas experiências e pesquisas, resolvi criar um novo site voltado totalmente para investimentos no exterior.

O conceito do site é mostrar vários tutoriais de abertura de conta em vários bancos, corretoras, remessas de dinheiro, combinação das melhores corretoras com bancos e estratégias além de falar sobre como comprar ativos não só nos EUA como em outros países também.

O site está desenhado para ter uma interface leve e de fácil navegação e conto com os senhores para darem mais sugestões e criarmos os passo a passo para tirar a dúvidas dos leitores.

Em se tratando de investir no exterior não temos muitas fontes confiáveis e de graça no Brasil. Geralmente alguém começa a cobrar pelas informações adquiridas, o que não vejo mal nenhum mas o meu objetivo é deixar um conteúdo de qualidade e de graça para quem quiser. A única coisa que terá no site é o AdSense, pois se me gerar receita suficiente pra pagar o domínio e a hospedagem, já fico satisfeito.
Falando de sites brasileiros que transmitem conhecimentos a cerca de investir no exterior, não posso deixar de citar o Investidor Internacional e o Viver de Dividendos. Estes dois são os maiores no assunto. O Investidor Internacional tem a capacidade de síntese dos diversos tipos de investimentos e ativos. Faz um excelente resumo sempre com ponto de vista favorável aos investimentos no exterior.

Já o Viver de Dividendos é mais prático, gosta de investir muito em REIT, sua política é gerar dividendos e mostra seus ganhos ao longo dos anos. Tem um conteúdo muito rico em seu site que vale a pena ser visitado também.

Existem outros amigos que falam do exterior como O Aportador Financeiro e o Frugal Simples. Caso você também ensine algo sobre o exterior e não foi citado, não fique chateado. Mande uma mensagem que te incluo na lista exclusiva blogueiros que trazem conhecimento gratuito à Finansfera.

Voltando a falar do site www.comoinvestirnoexterior.com espero estar ajudando os leitores. Peço paciência, pois o conteúdo ainda é pequeno devido não à falta de assunto a tratar mas sim à falta de tempo para escrever e editar os post. Comecem a ler por este post e sigam os demais. Sigam o BPM no Twitter também para verem notícias curtas.

Pretendo também criar uns arquivos em pdf para quem quiser baixar e guardar. Se você tiver algum material e quiser compartilhar, fique a vontade. Tudo terá créditos e será gratuito. Toda minha experiência relatarei aqui. Deixarei exposta também minha carteira com os rendimentos.

Por fim, este blog, BPMilhão, continuará existindo e tratará de assuntos mais particulares e da carteira como um todo, tanto Brasil como Exterior. 

Participe com suas dúvidas deixando-as nos comentários para que eu e mais quem quiser, possa sana-las. Deixe também sugestões de posts, caso eu já entenda do assunto, irei fazer o post e se não entender, irei pesquisar.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos e visitem o site.


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Vale a pena Investir nos Estados Unidos ?


Lembro que quando comecei a aprender sobre mercado financeiro lá em 2007 surgiu a dúvida se valeria a pena investir no exterior. Claro que naquela época o conhecimento era pequeno e eu estava aprendendo a operar com um trader de sucesso que tirava na minha frente, em apenas algumas horas, um mês de salário meu mas isso vou deixar pra comentar outra hora.



Eu tinha aquela visão de que com os juros no Brasil em 12, 14, 15% ao ano, não seria nada interessante deixar meu dinheiro rendendo 1,5% ao ano nos EUA. Nem vou comentar de outros mercados, pois se eu estava aprendendo a operar no Brasil e já não achava interessante operar nos EUA, que dirá dos outros países. Estamos falando de 11 anos atrás.

O que me faltava naquela época, obviamente, era mais conhecimento. Eu achava que bastava ganhar aquela porcentagem e pronto. Foi até onde conheci o Tesouro Direto e comprei alguns títulos na época. Do conhecimento que me faltava o mais importante era entender a solidez de outros mercados e principalmente a variação do câmbio.

Com o passar do tempo fui pesquisando um pouco mais sobre o exterior e comecei a ver que quem tinha dólar estava sempre tranquilo. Certa vez comprei dólar a R$ 2,60 e guardei. Quando o dólar estava a R$ 3,90 eu viajei pra Califórnia e Las Vegas. Todos me chamaram de milionário mas eu já tinha dólar a um preço muito menor e isso não me afetou. Foi daí que comecei a pensar que, se tivesse uma boa quantia em dólar, poderia custear meus passeios, viagens, compras e até morar fora.

Comecei então a pesquisar mais e estudar o assunto até que fui fazer um serviço no exterior onde recebi salário em dólar na conta do BB Miami. Bingo! Estava aí a solução. Manter o dinheiro fora e investir em ativos mais sólidos.


Não deixem de conferir:

  • Investir em Dólar U$🇺🇸 ou em Reais R$ 🇧🇷?
  • Reinvestimento de dividendos (continuando estudo de caso de EPR Properties)
  • Estudo de caso de investimentos no exterior: Compras seriadas de REIT EPR por 10 anos
  • Qual o breakeven para investir no exterior?


Hoje com um pouco mais de conhecimento do que naquela época e principalmente com mais experiência de vida, sei que não posso deixar todo meu patrimônio no Brasil e que nossa política tanto clássica como vemos no Congresso como a econômica, não irão avançar muito por conta da nossa cultura. Muita coisa já melhorou mas sempre que a gente acha que pode decolar, vem alguns escândalos de milhões mostrando a verdadeira cara dos políticos brasileiros.

Venho comprando ativos no exterior e recebendo os dividendos e reinvestindo todos eles. Meu plano é para mais 10 anos e mesmo sabendo que crises poderão vir até lá, vou aumentando posição para receber mais dividendos cada vez mais.

Vale a pena investir nos Estados Unidos?


Ainda mantenho uma carteira no Brasil, afinal nós temos boas condições por aqui sim. Mas no momento, reparem no gráfico abaixo como foi o andamento da carteira no exterior nos últimos 12 meses:

Retorno da carteira de investimentos no exterior nos últimos 12 meses.


Para quem quiser conhecer minha carteira completa, veja na página Carteira. A carteira conta com REIT, Sotck e alguns ETF que não pagam dividendos. A maior parte da Carteira está nos Estados Unidos e uma pequena parte está atrelado a outros mercados. Vou postar em breve a performance de cada classe dessas.

Respondendo a pergunta se vale a pena investir nos Estados Unidos, eu digo que vale muito a pena. Claro que existem diferentes estratégias e há perfis que não querem de jeito nenhum se meter com os gringos mas no meu caso, onde penso morar fora novamente quando me aposentar, investir no exterior e não ver seu patrimônio derreter a não ser que seja uma crise global novamente, conforta bastante.

Como podem ver no fechamento do mês de Junho, a carteira exterior cresceu, em reais 13% graças à, além da valorização dos ativos, a alta do dólar. Enquanto isso a carteira no Brasil recuou mais uma vez. Reparem que não considero o pagamento de dividendos no exterior. Ainda vou ajeitar a tabela para ir mostrando, em porcentagem, a evolução.

Para aqueles que acham difícil demais investir no exterior, deem uma navegada na página exterior e veja como abrir conta em banco e corretora nos Estados Unidos, quais os custos para operar e como realizar algumas operações. Acreditem, com apenas 1 dólar de corretagem você compra ações em uma das melhores corretoras que existe para operar no mundo todo.

E você, acha que vale a pena investir nos Estados Unidos?

Deixe sua opinião nos comentários! Será muito bem vindo.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!






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Reinvestimento de dividendos no exterior (DRIP)

DRIP dividend investment plan

No exterior o reinvestimento de dividendos é chamado de DRIP (Dividend Reinvestment Plan) e é muito famoso entre os investidores de longo prazo.



A Interactive Brokers é uma corretora muito completa e fácil de usar. Além de possibilitar a oportunidade de operar praticamente no mundo todo por ser uma corretora global, ela ainda possui várias ferramentas para facilitar a vida do investidor comum como nós.


Uma das facilidades que a corretora americana Interactive Brokers possui é de reinvestir automaticamente os dividendos recebidos tornando assim mais fácil a tarefa de reinvestimentos. Vou mostrar a vocês a tela onde podem achar esta opção para habilita-la.


Interactive Brokers

Após logar em Account Management, vá em Settings e depois em Account settings.

Investir no exterior

Após clicar na engrenagem ao lado de Dividend Reinvestment vocês verão esta mensagem dizendo que vocês não estão inscritos no plano de reinvestimento, basta ir até o fim da tela e depois preencher o nome como consta no cadastro e pronto, já estarão inscritos.

Caso não saibam como abrir conta na Interactive Brokers, acessem este link


onde investir os dividendos 

Basicamente a mensagem diz que aderindo ao plano de reinvestimento de dividendo vocês estão concordando com as regras e autorizando a Interactive Brokers a investir, no mesmo ativo, os dividendos recebidos. Mas como funciona?

Eles praticamente vão comprar o que vocês tiverem de dividendos recebidos menos a comissão, inclusive em fração de ação, ou seja, podem comprar inclusive meia ação. Claro que se o dinheiro permitir, comprarão número inteiro e caso os dividendos recebido não permitam comprar nada, o valor será creditado na sua conta. Basicamente eles comprarão as ações na abertura do mercado.

Eu não tinha habilitado ainda, pois sempre pego meus dividendos e compro o que estiver mais descontado no momento mas agora resolvi fazer a experiência na prática pra ver como eles fazem e depois vou postar por aqui.

Qual a desvantagem em fazer reinvestimento de dividendos automático?

Uma desvantagem que vejo no DRIP é comprar automaticamente um ativo que pode estar com o preço muito alto. Neste caso é necessário acompanhar um pouco os preços e caso não se sintam confortáveis em comprar um ativo a preço alto, cancelem o reinvestimento de dividendos automático.

Outra desvantagem é quando recebemos poucos dividendos e pagamos corretagem pra comprar uma fração de ação. Na Interactive Brokers a corretagem é de 1 dólar apenas mas se receber 10 dólares de dividendos, por exemplo, e pagar mais 1 dólar pra comprar algo, estaremos pagando 10% de corretagem sobre o valor do dividendo recebido.

Já para aqueles que recebem pelo menos uns 50 Trumps de dividendos por mês, pode ser uma boa opção.

O reinvestimento dos dividendos é um acelerador para atingir a independência financeira como pode ser visto em posts anteriores, caso não tenham visto os comparativos com as diferenças entre uma carteira com reinvestimento de dividendos e outra sem o reinvestimento de dividendos, confiram nos links abaixo:

  • ESTUDO DE CASO DE INVESTIMENTOS NO EXTERIOR: COMPRAS SERIADAS DE REIT EPR POR 10 ANOS
  • REINVESTIMENTO DE DIVIDENDOS (CONTINUANDO ESTUDO DE CASO DE EPR PROPERTIES)
Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!


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Vamos falar de custos para investir no exterior

Imagem relacionada

Esta semana tive um comentário interessante na página "Investimentos no Exterior" do seguidor Allan. Agradeço a ele por trazer uma dúvida bem interessante que vou replicar aqui e dar meu ponto de vista sobre a partir de que momento vale fazer investimentos no exterior.

Segue o comentário feito pelo Allan:

Como podem ver são várias dúvidas e todas muito pertinente ao tema. Sempre comentamos sobre os custos e vantagens mas pelo menos por aqui nunca fizemos uma análise total dos custos e do breakeven para investir no exterior.

Bom, primeiramente temos que definir os objetivos com investimentos. Existem pessoas que não investem em renda variável, outras não investem em nada a não ser imóveis e já outras só investem em FII. Pior de tudo, existem aquelas que não investem em nada!

Após definirem seus objetivos com investimentos, aí sim passem a planejar uma estratégia. Para investir no exterior tem que haver uma boa estratégia, caso contrário somente irão enviar dinheiro pra fora, comprar ativos e depois não saberem o que fazer podendo até perder dinheiro com taxas, câmbio e impostos.

No meu caso os investimentos são para longo prazo (em torno de 10 anos atualmente) e para me fornecer uma renda extra, em dólar, quando me aposentar. Sendo assim, vou acumulando ativos e reinvestindo todos os dividendos. Como não pretendo repatriar esse dinheiro então não preciso me preocupar com o câmbio nem com o iof no final.

Outro ponto importante é que eu já tenho um apartamento no Brasil e também tenho investimentos em diversos tipos de ativos como podem ver na página carteira. Deste modo meus investimentos estão diversificados em diversas categorias tanto no Brasil quanto no exterior.

Após esclarecer rapidamente a estratégia de investimentos, a diversificação de ativos e o prazo de investimento, vamos às dúvidas do Allan.

Sobre corretoras:

Em relação à corretora Interactive Brokers - Considero a melhor corretora para investimentos no exterior por dar possibilidades de investimentos global. Você pode investir em ações de várias bolsas do mundo, ETF, REIT, operar opções, aluguel de ações e muitos outros produtos mas ela tem seu custo de $10 Trumps, ou seja, você precisa desembolsar $120 de custódia por ano.

Clique aqui e veja como abrir conta na Interactive Brokers
Interactive Brokers

A corretagem da IB é de $1 Trump deduzidos dos $10 da custódia, então vocês podem realizar até 10 operações dessas e pagará somente $10. Isso é de certo modo uma economia, pois se quiserem vender um ativo beneficiando-se da isenção de até 35k reais, podem fazer e não pagará a corretagem que não é nada cara né. Alguns ETF de outros países são mais caros, já paguei $5 em ETF.

Existem outras corretoras que não cobram essa custódia mas cobram a corretagem um pouco maior e também não operam no mundo todo deixando o investidor limitado ao mercado americanos e a um book de ETF menor. Mas isso não é nenhum problema para o iniciante, aconselho a quem queira iniciar e não dispor dos $10k exigidos pela IB para abertura de conta, que abra conta em outra corretora como a DriveWealth. Se quiserem saber mais sobre o assunto, visitem o Viver de Dividendos que tem uma parceria com a DriveWealth e pode tirar as dúvidas.

A XP também tem sua área no exterior chamada XP Securities mas as taxas são tão elevadas que fica realmente inviável operar por eles. Alguns bancos também podem te oferecer alguns serviços mas em geral são todos ruins.

Resumindo sobre corretoras: Se não tiver 10k para começar na IB, comece com menos na DriveWealth.

Sobre abertura de conta em Banco:

Eu tinha uma conta no BB Miami por conta de receber salário no exterior por um período mas eles não são banco de varejo e queriam cobrar $50 por mês para manutenção de conta, desta maneira migrei para o BB Américas que cobra $10 por mês mas se quiserem ter isenção, basta deixar 10k na conta ou investido com eles.

Se quiserem saber mais sobre abrir contas em bancos no mundo inteiro, indico o guia do Investidor Internacional que fez um belíssimo trabalho de compilar várias informações e dados para ajudar àqueles que querem se livrar das amarras das loucuras na economia brasileira.

Se tiverem a oportunidade de viajar e abrir conta em um banco direto nos EUA como o Bank of America, façam isso e desfrutem dos benefícios oferecidos por eles. Alguns oferecem cartão de crédito internacional com baixo custo.

Banco do Brasil Américas   

Resumindo sobre bancos: o BB Américas oferece um bom pacote de serviços, permite abrir a conta sentado no seu sofá e se tiver mais de 10k na conta, investidos ou não, consegue a isenção da taxa. No meu caso eu abri a conta lá.

Não façam conversão de valores!

Senhores, não fiquem fazendo a conversão de valores para comparar os investimentos em moedas diferentes. Como falei acima, eu tenho investimentos no Brasil e no exterior e se já é complicado comparar renda fixa com renda variável no Brasil, imagine com ativos no exterior.

Tratem suas carteiras individualmente em cada moeda.

Até aqui chegamos aos cálculos feito pelo Allan de $240 por mês para mantermos as contas na corretora e no banco, abertas. Agora passaremos a analisar se vale a pena ou não pagar os $240 por ano.

Empresas que pagam altos dividendos: 

Falando em Stocks, podemos fazer uma rápida busca no google e encontrar vários sites que listam as empresas que pagam altos dividendos aos seus acionistas.

No site Investorplace.com vocês podem ver uma lista de 10 empresas High-dividends para se comprar quando o mercado está em alta.

Particularmente não achei a lista uma das mais interessantes mas trouxe assim mesmo para mostrar os dividendos de algumas empresas. Reparem que há, na lista, empresa pagando mais de 8% ao ano.




Para aqueles que querem se aprofundar mais é só navegar pelo site do Suredividends. Trata-se de um excelente site com muita informação sobre dividendos.

 Dividendos


Mais um site interessante de acompanhar é o Mootley Fool. Aqui podemos ver uma breve lista com 10 stocks com High dividends.

dividendos


Bom, podemos perceber que conseguir 5% de DY não é tarefa difícil nos EUA. Basta escolher algumas boas stocks e montar a carteira. 

Vale a pena pagar $240 para investir no exterior começando com $10 mil dólares?

Bom tirem a conclusão vocês mesmo. Vamos fazer um cálculo utilizando um DY de 6%. Teremos então $600 por ano só em dividendos. Mas não para por aí, temos que tirar o imposto de 30% que os EUA cobram sobre os dividendos, logo teremos $600-30% (180)= 420. Agora sim, vamos tirar os $240 de taxas anuais e ficaremos com $180 líquido, ou seja, acima do breakeven.

O breakeven é de aproximadamente: $342 dólares. (Em contas de padeiro).
A partir de $342 você já consegue lucrar algo. Olhando o exemplo de 6% ao ano acima parece pouco pra ficar com $180 mas considere isso no primeiro ano. Já a partir do segundo ano você, além de aportar mais dólares em mais ativos, já vai receber quase o dobro de dividendos e a cada ano que passa esses $342 representam uma porcentagem menor na sua carteira. Acredite na mágica dos juros compostos.

No estudo acima não considerei ganho de capital, uma vez que estamos avaliando se vale a pena investir no exterior com $10k recebendo dividendos e pagando os custos.

Resumindo sobre se vale a pena pagar $240 de taxas ao ano com investimento de $10k: Sim! Vale a pena!

Sobre o cartão de débito MasterCard:

MasterCard Débito Interactive Brokers

Por enquanto não é possível os não residentes nos EUA fazerem uso desta facilidade mas vamos analisar a estratégia de investimentos a fundo. Lembram que eu disse que meus investimentos é para 10 anos, então até lá não pretendo resgatar nem $1 então não ter o benefício do cartão de débito até lá, pra mim não faz diferença.

Acredito que em 10 anos eles disponibilizem o cartão e aí sim talvez eu tenha que sacar os dividendos recebidos para custear os gastos no exterior mas mesmo que eu precise sacar e não tenha o cartão, basta fazer uma transferencia e sacar com o cartão de débito do banco. Então a facilidade do cartão conta mais pontos do que impede de abrir a conta na IB.

Sobre BDR:

Eu sinceramente não gosto de BDR por vários motivos como não ter liquidez e serem apenas algumas restringindo assim a diversificação na carteira mas não contra indico nem condeno ninguém que invista, pois respeito todas as opiniões e estratégias.
Outro ponto negativo das BDR é que você negocia em reais então caso tenha planos de viver no exterior terá que fazer câmbio e é aqui que o risco aumenta. Imagine precisar fazer câmbio com dólar a R$ 4,00 e Euro a R$ 5,00? Nem vou citar a libra esterlina. Se depender de câmbio mensal pra viver no exterior pode estar fadado à passar por alguns apertos e redução no padrão de vida.

Conclusão:

Para meu plano de aposentadoria esta estratégia me atende bem e pretendo continuar com ela pelos próximos 10 anos. Vou acompanhando passo a passo e postando aqui. Sobre se vale a pena ou não pagar as $240 iniciando com $10k, façam suas análises e compartilhem conosco suas ideias.

Contem-nos suas opiniões e estratégias. Acharam algum cálculo errado? Façam a gentileza de informar nos comentários para que eu corrija.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!

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Fala galera da Finansfera!!!

Cartão de débito MasterCard da Interactive Brokers


Já tem um tempo que eu queria comentar sobre essa novidade que a Interactive Brokers lançou para os residentes nos Estados Unidos, é o Cartão de débito da Interactive Brokers. Uma solução muito prática pra quem tem dinheiro investido e recebe dividendos na conta e quer gastar.


Se você não conhece a Interactive Brokers dê uma navegada pelos post que já fiz sobre ela.  Você vai encontrar como abrir sua conta, quais serviços pode utilizar, como configurar para operar Bonds americanos e outras coisas.

Considero a melhor corretora atualmente para operar no mercado Global e com taxas acessíveis. Claro que ela exige um aporte maior para iniciar mas tem os melhores serviços, relatórios, home broker, atendimento e este posso falar pois precisei ligar pra eles quando estava no sul de Marrocos no meio do deserto e tudo funcionou perfeitamente.

O cartão por enquanto só é acessível aos residentes nos EUA mas quem sabe no futuro não possa ser aplicado a outros países? Tudo questão de tempo e isso sim seria um desbancarize. Imagina a maravilha de não precisar de conta em banco e sempre que quiser pagar algo pode pagar com o cartão da sua corretora.

Vamos a um cenário que pretendo que seja minha realidade em breve. Imaginemos que você tenha dinheiro investido há muito tempo e vive de dividendos. Você só precisaria deste cartão para viver. Não precisa ficar pagando altas taxas em bancos pois a custódia da IB é aquela de 10 Trumps descontada as corretagem que no caso de ações é de 1 Trump.



Agora imagine que mesmo no Brasil isso pudesse acontecer? Não seria legal que a XP, Rico, Socopa, EasyInvest ou qualquer outra corretora oferecesse um cartão de débito direto da conta da sua corretora? Você poderia receber os aluguéis dos FII, dividendos e JCP na corretora e gastar de lá mesmo.

Bom, eu achei muito interessante este cartão e ele tem alguns produtos como todo banco, por exemplo emprestar dinheiro a uma taxa de 1,41% a 2,66% ao ano! Isto mesmo, eu disse ao ano! Claro que não aconselho ninguém a usar.

Você pode também ter rendimento sobre seu dinheiro parado na faixa de 0,66% ao ano também. Claro, não é nada demais essa porcentagem ao ano né mas não poderia ser muito maior, afinal eles têm que lucrar também. Só lembrando que o IB tem capital aberto na bolsa americana sobre o código IBKR, logo você pode também ser acionista e desfrutar de dividendos pagos em razão das pessoas que utilizam este empréstimo.


Ele oferece alguns serviços mas não chega a comprar com cartões de crédito da linha platinum, black ou infinite e também não tem programa de milhares também pudera, ele não tem anuidade. 

No Brasil temos alternativas de cartões que não cobram anuidade como o Nubank e outros podemos negociar a anuidade. Este ano pra continuar com meu Amex Platinum Card fiz somente uma troca de 9900 pontos. Como ele pontua 2,2 sempre e os pontos nunca expiram, resolvi continuar com eles por causa dos benefícios. Consigo economizar muito mais em um ano do que o equivalente a 9900 pontos.

Outra maneira de ter o MasterCard Black no Brasil é ter mais de 150k Temers investidos no Banco Inter. 

Para quem quer saber mais sobre cartões, o Uó tem um excelente artigo. Uó, poste seu link ai nos comentários.

E aí galera? O que acham se as corretoras brasileiras oferecessem esse serviço de cartão de débito?

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!





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Como transferir dólares e aproveitar o melhor câmbio?


Eu já tinha feito aqui um tutorial de como realizar transferência de valores via para o IB via ACH mas hoje vou falar de um "segredinho" que os gerentes de banco não querem te falar quando você precisa realizar uma transferência de valores dos EUA para o Brasil.




É muito simples, basicamente quando a gente realiza a transferência há uma opção se quer transferir em dólares ou em reais e claro que o site já te dá a opção mais vantajosa para o Banco, ou seja, em reais só que a melhor opção para nós é em USD.

Para realizar a transferência vá na opção Transferência Internacional e preencha os dados solicitados. Reparem que a opção está em USD.

Vejam a imagem abaixo:

 

Após o preenchimento dos dados do banco que vai receber os valores aparecerá a opção em BRL.


Quando colocamos os dados do banco já aparece a cotação em reais que no caso é muito baixa. Para realizar a transferência com um spread menor basta mudar novamente esta opção para USD. 

Reparem o spread no momento em que capturei a tela do banco com a tela do site dolarhoje.


Ou seja, praticamente 0,12 por dólar (quase 0,4%). Para cada 10k Trumps o banco fica com uma quantia considerada de Temers! Calma que não acaba por aí, ainda tem IOF de 0,38%.

Quando selecionamos a opção USD o spread é bem menor, tipo 2 a 4 centavos apenas. Não tenho nenhuma imagem aqui pois não fiz transferência e só dá pra saber o valor após a liquidação na conta. Já fiz várias transferências assim e sempre teve spread de 2 a 4 centavos ao invés de 12 centavos.

Mas há um porém nisso tudo. Há uma situação que é melhor transferir em BRL do que em USD, explico. Quando fazemos a transferência em BRL é cobrado apenas o IOF e o câmbio fica sendo o apresentado na hora da transferência ( aquele de 12 centavos a menos) enquanto na transferência em USD além do IOF também é cobrada uma taxa de 40 Trumps independente do valor, então para saber o que é melhor precisamos fazer um cálculo.

Se for pouca grana a ser transferida, o melhor é em BRL mas se for muita, o melhor é em USD. O cálculo é simples. Como o USD tá 3,14 então a taxa será 125,60 Temers, ou seja, é necessário somar isso aos custos. Vamos a um exemplo:

Transferência de 1000 USD a 3,02 ( câmbio do banco) = 3.020
Transferência de 1000 USD a 3,11 ( lembra que falei do spread de 2 a 4 cents? Usei 3) 3.110 - 125,60 (os 40 Trumps de taxa) = 2.984,40 Temers. 

No exemplo acima a melhor maneira de transferir é em BRL. Agora um exemplo de 10k Trumps.

10000 a 3,02 = 30.200
10000 a 3,11 = 31.100 - 125,60 = 30.974,40, ou seja, diferença de 774,4 Temers ou se preferir 246 Trumps! Já imaginou perder 246 Trumps pro banco cada vez que transferir 10k? 

Em movimentações com valores acima de 1,5k Trumps já vale realizar a transferência em USD.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!



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Herança


Pois é, pensem num tema polémico? É esse de herança no exterior. Andei pesquisando sobre o assunto e enviei alguns e-mail para a Interactive Brokers. Li também algumas conversas em alguns fóruns no exterior mas de qualquer maneira é um assunto bem complexo.

Bom, vamos tentar explicar um pouco de como proceder neste caso.

Em se tratando de herança nos ativos nos EUA, é cobrado um imposto de 40%. Isto mesmo, 40% do que você tiver lá fora ficarão lá fora e seus beneficiários receberam 60%. Mas calma, nem tudo está perdido! Existe uma isenção de até 60k Trumps. Se você não ultrapassar este valor, não há imposto.

Já na Irlanda é beeeemmm diferente. Por lá eles não cobram imposto, simples assim. Vários países entendem que o dinheiro é seu e quando você morre ele passa a seus beneficiários no entanto o tio Sam pensa um pouco diferente. O interessante é que para os próprios Irlandeses há incidência de imposto então neste caso, não adquira a cidadania :p

Mas aí vocês podem perguntar cade a dificuldade nisso tudo? A dificuldade vem de perguntas que a gente acaba criando com medo de perder a grana. Vamos a algumas perguntas:


          1 - Tenho ativos na Irlanda mas quando passar ao oriente eterno e deixar tudo para meus beneficiários eles vão receber em dinheiro ou vão receber os ativos? 

r: Na verdade pode ser dos dois jeitos, neste caso tem que combinar com a corretora o que você quer.

          2 - Digamos que o beneficiário receba os ativos e os venda. Neste caso o dinheiro vai para uma conta nos EUA. Após isso, este dinheiro incide imposto nos EUA?

r: Não, não vão taxar o imposto de herança sobre este dinheiro pois ele entrou na conta pós morte e já considerado de venda de ativos herdados. Claro que tudo isso precisa ser bem documentado.

          3 - Dinheiro parado na corretora americana como no caso da IB, é dinheiro ou ativo?

r: Aqui tem uma pegadinha, o dinheiro parado no banco não é considerado ativo mas se tiver dinheiro no IB aí será considerado ativo. Então se tiver 10k em ações mas 60k na corretora, irá pagar imposto de herança mas se tiver 50k na corretora e 100k no banco, não pagará imposto. Isto no caso dos EUA.

Mas nessa pesquisa toda eu perguntei a IB sobre o assunto e eis as respostas:

Primeiro perguntei se em caso de morte, a herança seria taxada de acordo com a lei de cada país onde o dinheiro está investido.


Basicamente eles me responderam que eu posso deixar em testamento no meu país ou então abrir uma conta conjunta onde o segundo titular herda tudo e com isso ele faz o que quiser fugindo das taxas, ou seja, a melhor opção é uma conta conjunta e deixar isso bem amarradinho. Em caso de morte, o segundo titular vai lá, vende os ativos e pega o dinheiro sem ter que pagar imposto de herança. Neste caso é bom observar o imposto de venda de ativos que incide acima de 35k reais em vendas no mês.

Depois eu perguntei se eu pagaria o imposto de herança no meu país ou se pagaria no país onde está o ativo e aí veio esta resposta.



Engraçado que ficou tão confuso que eles não souberam responder e falaram que não são especialistas no assunto e indicou procurar um kkkkk.


Resumindo, a melhor maneira é criar a conta conjunta e conversar bem, ou não, com a pessoa que vai herdar a conta.

Caso nao queira que as pessoas saibam que você vale mais morto que vivo, sugiro que deixe tudo escrito de como proceder em caso de morte e guarde bem guardado. Vai ser importante evitar os impostos no caso de morte, isso para quem fica vivo, claro né.

Neste caso, se o herdeiro não souber nada sobre investimentos no exterior, é melhor deixar um tutorial de como vender os ativos respeitando o limite de isenção de IR.

Essas são só algumas perguntas mas sei que novas surgirão e vamos descobrindo as respostas.

E aí, o que vocês sabem sobre herança de ativos no exterior?

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!




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Finalmente, dando continuidade ao processo de diversificação dos investimentos mais especificamente falando da parte offshore, iniciei os investimentos em REIT.

Bom para quem ainda não sabe, os REIT (Real Estate Investment Trust) são como os nossos FII ( Fundos de Investimentos Imobiliários), guardada as devidas proporções.

Mas para quem ainda não tem nenhuma noção sobre o assunto, resumidamente, REIT e FII são fundos que reúnem diversos imóveis de diversos setores e colocam para aluguel sendo que uma parte do valor do aluguel, algo entre 90 a 95% do valor, é dividido entre os cotistas.

Sendo assim, os REIT são uma opção absurda de investimentos em vários tipos de imóveis ao redor do mundo todo com apenas um clique na tela do seu computador e com pouco dinheiro. Você quer dizer que tem parte de um imóvel em Nova Iorque? Então compre um REIT e pronto! Mesmo que não tenha casa para morar, terá sua participação em algum imóvel na cidade que nunca dorme.

Como já tenho FII no Brasil e diga-se de passagem, no Brasil as opções são muito infames em relação aos REIT americanos, resolvi expandir mais uma vez e começar nesta nova modalidade e para isto escolhi nada mais e nada menos do que um REIT muito bom e discutido amplamente por aí, o Realty Income, sua sigla é O.

Sem me alongar demais pois o Viver de Dividendos já fez um post sobre ele em 2015, vou listar apenas alguns dos motivos que em minha pesquisas, me fez escolher primeiramente ele.

Lembram que comentei acima que os REIT são uma opção absurda de investimentos em vários imóveis? Então, o O possui quase 5 mil propriedades distribuídos por 49 estados americanos.




Então se estamos falando de diversificação, já temos por estados. É como se tivéssemos um FII com quase 5 mil imóveis espalhados por todo o Brasil, claro que novamente guardamos as devidas proporções. 

Pensando pelo lado da diversificação vamos imaginar um pouco como se fosse no Brasil. Enquanto o Rio de Janeiro sofre bastante com os alugueis atualmente, São Paulo tem até melhorado neste quesito, logo a carteira acaba ficando balanceada e quem investe em FII e possui EDGA11 ou XTED, sabe bem do que estou falando.

Outra coisa legal é que nenhum inquilino tem participação maior do que 6,7% da receita e uma vez que o O possui mais de 250 inquilinos, 45% desses são classificados no Investment Grade. 



Falando em indústrias, nenhuma delas representam mais que 11% do aluguel e como podemos ver, são indústrias defensivas e de preços baixos. Em primeiro lugar estão as drogarias. Se nos EUA a  CVS é a maior, e não para de crescer e no Brasil a Droga Raia também teve crescimento absurdo, imagina se algum desses aluguéis tem grandes chances de vacância? Provavelmente não.

Ah, ele possui Walgreens e CVS como inquilinos.



Agora vejamos o quadro de distribuição dos aluguéis.




Ainda assim o O anunciou que se expandirá em 2017 e eles têm bala na agulha pra isso, por outro lado tem o risco das hipotecas mas que ainda não atrapalham muito seu lucro. 

Vejam na imagem abaixo como está a divisão da capitalização deles.


Nesta imagem podemos fazer uma comparação do crescimento desde 1996 quando eu nem sonhava que existiam investimentos, era apenas um moleque.



Como citamos sobre vacância... bom melhor seria falar em ocupação ao invés de vacância.


E como o que interessa bastante pra gente é o retorno, vamos comparar o DY dela com outras grandes do ramo.


É certo que outros REIT tem até DY maior mas quem disse que estes também não estão no radar? :)

E por último, a cereja do bolo! Como preço pra mim importa sim ao contrário do que muitos dizem, aproveitei esta pequena promoção e comprei umas cotas. O Realty Income sofreu uma queda de mais de 20% em seu preço, sendo assim achei interessante a entrada.



Outros REIT estão no radar e em breve farei novos comentários, enquanto isso vou pesquisando sobre o assunto.

Por enquanto é isso pessoal.

Abraço a todos!




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Fala galera da Finansfera!!!

Como transferir dinheiro sem pagar taxa?



Eu já havia prometido fazer um post explicando como transferir recursos para o IB usando ACH, modalidade de transferência iniciada ou pelo banco ou pelo IB que demora até 3 dias úteis mas não tem custo nenhum. ACH - Automated Clearing House.

Mas apesar de eu ter prometido fazer este post, o que realmente me motivou foi uma leitora anônima que perguntou sobre como fazer esta transferência. Bom, ela não se identificou e nem sei se está acompanhando o blog mas de qualquer maneira, está aí o tutorial.

Bom, primeiramente deixo o relato da minha primeira transferência. Quando fui realizar o primeiro aporte para o IB, aquele de 10k Trumps, não achei na minha conta do BB Miami a opção ACH e fiquei muito na dúvida se eu teria essa modalidade no meu plano bancário. Após algumas tentativas sem sucesso, resolvi realizar a transferência via Wire, que é uma modalidade que cobra 30 Trumps e o dinheiro cai no mesmo dia, na verdade é um TED brasileiro.

Após tentar digerir esses 30 Trumps eu resolvi pesquisar um pouco mais para o próximo aporte. Enviei e-mail para a gerente do Banco que me disse haver a possibilidade de fazer o ACH mas não me ensinou. Sim, o Banco é em Miami mas o atendimento é bem brasileiro kkkkk.

Então, após algumas pesquisas, aqui vai o tutorial.

Esta é a tela da versão beta do Account Management 

Vá em Transfer & Pay e logo em seguida em Transfer Funds



Em seguida selecione Deposit



Escolha a opção ACH. Nesta versão beta não apareceu pra mim as opções ACH iniciated by Bank e ACH iniciated bu US. O segredo é escolher o segundo que aparece na versão clássica como pode ver embaixo.



No meu caso já está gravado o banco que faço as movimentações mas para a primeira vez será necessário cadastrar a conta.



Preencha as informações solicitadas com o nome do banco, país do banco, tipo de conta (saving ou cheking) e número da conta.



Após estes passos ele vai solicitar a senha e vai enviar, dentro de 3 dias, dois valores em centavos para sua conta. Após receber estes valores, vá no Account Management na opção Transfer & Pay e vai ter um campo para digitar os valores exatos. Com isso você faz uma autenticação entre sua conta no IB e a conta do Banco e as próximas transações ficam muito mais fáceis.

Agora vou colocar também as telas do Account Management clássico que é o mais usado ainda.

Vá em Funding


Selecione a opção Deposit

Aqui vai a cereja do bolo que demorei a descobrir. A primeira vez tentei usar o ACH iniciated by Bank e não deu certo de jeito nenhum. O Banco não faz por conta dele a transferência, pelo menos minha conta não permitiu.

Resolvi usar o ACH iniciated by US e bingo! Esta é a opção que deu certo para minha transferência, então utilize esta opção também, caso tenha alguma novidade, avise aqui nos comentários que atualizo o post.

Em seguida escolha Create new Bank information

Digite todas as informações do seu banco e da sua conta, logo após ele solicitará a senha e enviará também, dentro de 3 dias úteis, dois valores para sua conta. Após ter recebido esses centavos na conta, faça login no IB e digite no campo específico os valores exatos e pronto, sua conta está vinculada e já pode realizar as transferências sem pagar nada.



As transferências ACH demoram de 3 a 5 dias para entrar na conta então não se espante com isso, é normal. Programe-se para fazer a transferência em momento que não precise do dinheiro na conta, caso contrário terá que realizar a transferência wire e pagará 30 Trumps por isso. Um absurdo!!!

Por enquanto é isso pessoal! Espero que ajudem.

Abraço a todos!


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Fala galera da Finansfera!!!


Como vocês sabem, parte da minha estratégia de investimentos é alocar recursos no exterior e comprar ETF e stocks. Mas como andam meu ETF?

Resolvi fazer um breve post mostrando a evolução dos ETF então vejamos qual a porcentagem hoje em 20 de julho de 2017


  • IDWA compra 12 de abril de 2017  rendimento está em 7%
  • EIMI  compra 21 de maio de 2017 rendimento está em 6,4%
  • CSPXJ-USD compra 22 de junho rendimento está em 4,70%
*Valores estimados na hora da publicação do post, há variação diária podendo diminuir as % ao longo do mês e aparecer diferente no fechamento mensal.

Uowwwww, 4,7% em um mês, nada mau né?!


Composição da carteira de ETF


Podemos perceber que os ETF têm uma subida não tão lenta assim e além de tudo é constante. É claro que se houver uma queda vertiginosa nas ações americanas os ETF serão atingidos mas nem tudo tá atrelado às ações na NYSE.

Ainda não havia falado sobre a última compra que foi CSPXJ-USD então vamos lá.

Este ETF que comprei é listado na bolsa Suíça no entanto negociada em dólar então por isso no ticker leva o USD no fim. A corretagem dela no IB é um pouco maior que o normal, custou 10 Trumps enquanto a maioria custa 5 e as ações custam apenas 1 Trump. Lembrando que o valor da corretagem é descontado do valor da custódia mensal que é de 10 Trumps, ou seja, fiz apenas essa compra em junho então só paguei os 10 Trumps de corretagem sem ter a cobrança da custódia. 
Vejam a tabela com as negociações por bolsa.

Vocês podem perceber o CPXJ que ali em London Stock mas não sei porque motivo ele não aparece no meu HB então, fui de Swiss.

Podemos perceber no gráfico de um ano a excelente valorização do ativo, lembrando que este é acumulativo e não paga dividendos.




E aqui, as principais Holdings com as porcentagens de participação.




A exposição geográfica e por setor fica representada assim:



Como vocês devem saber, a Austrália tem uma das economias mais sólidas do mundo e este ETF tem ainda participação em Hong Kong e Singapura que também não ficam pra trás no quesito crescimento atual.

Esses são os detalhes deste ETF. Na minha estratégia ainda vou comprar mais uns 2 ou 3 tipos e depois só aumentar posição nesses. 

Por enquanto é isso.

Abraço a todos!


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